​大转机！今天，硅谷银行储户可支取所有资金

来源：华尔街见闻、证券日报

13日，美联储、美国财政部和联邦存款保险公司发布联合声明，“硅谷银行的所有储户从3月13日周一开始，可以支取所有资金，任何损失都不会由纳税人承担”。

受此影响，比特币大涨10%，美股期货上涨1%。

短短48h内历经公告融资、遭大规模挤兑、市值暴跌，最终被FDIC接管的硅谷银行（SVB），引发了一场波及全球银行业的金融风暴。

现在，硅谷银行事件又有新的重大进展：

先是，包括红杉资本在内的超过300家风投机构、650名创始人联合声明“硅谷银行不能倒”，希望帮助该行不致倒闭，度过难关。

接着，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）宣布采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金，与硅谷银行有关的任何损失都不会由纳税人承担。

此外，纽约州的Signature Bank今天被关闭，处理方式与SVB一样，纳税人不会承担任何损失，股东和某些无担保债权人将不受保护。

最后，美联储委员会周日宣布，将向符合条件的存款机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。

1/美财长耶伦：切重点是保护储户 而非投资者

据《国会山报》当地时间3月12日报道，美国财政部长耶伦当日在接受采访，谈论硅谷银行倒闭对美国银行体系的影响时表示，她正在与银行监管机构合作以设计适当的政策来确保硅谷银行的储户能够拿回属于他们的资金，并控制硅谷银行倒闭对美国银行体系产生的负面影响，但目前联邦政府不考虑对该银行进行大规模救助。

耶伦表示，监管机构整个周末都在为解决硅谷银行倒闭案而努力，最重要是保护储户，而非救助投资者。但她拒绝透露潜在解决方案的细节。耶伦还表示，“金融危机期间，系统重要性银行的投资者和所有者获得了救助，现在我们不会再这么做了，一直以来我们进行的改革也意味着我们不会这么做。我们关切的是储户，我们将专注于满足他们的需求”。

2/美联储推出BTFP，给银行提供紧急抵押贷款

周末，美联储宣布推出一项名为银行定期融资计划（Bank Term Funding Program, BTFP) 的紧急融资工具。

这项紧急救济措施经过了美联储理事会一致批准。美联储表示，BTFP的规模足够大，能够覆盖所有未投保的存款，新措施大幅降低了人们从银行挤兑的理由。

该工具将允许银行通过抵押美国国债、抵押贷款支持债券和其他债务作为抵押品，从美联储获得最多一年的贷款。通过允许银行质押他们的债券，他们可以满足客户的提款，而不必亏本出售他们的债券，这是硅谷银行上周所做的，引发了对该银行的挤兑。

根据美联储的公告，这项贷款的最大吸引力在于，银行可以借入与其抵押品面值相等的资金。这意味着美联储不会关注抵押品的市场价值，在许多情况下，抵押品反映了由于利率上升而导致的巨大未实现损失。

这对银行来说是个福音，根据联邦存款保险公司的数据，银行去年年底在证券方面的未实现损失约为 6200 亿美元。

美联储也不会要求银行质押超过其预付款的抵押品，这通常是银行从联邦住房贷款银行系统借款时的情况。

如果银行无法在一年内偿还所有贷款？为了以防万一，财政部正在向美联储提供 250 亿美元的信贷保护。“美联储预计没有必要动用这些支持资金，”美联储在周日晚间的声明中表示。

3/储户周一可以支取所有资金

美联储、美国财政部和FDIC联合声明表示，从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担纳税人不会承担任何损失。任何亏空都将通过对银行系统其他部分征税来填补，但股东和某些无担保债券持有人将不会受到保护。

联合声明表示：“今天，我们正在采取果断行动，通过增强公众对银行系统的信心来保护美国经济。BTFP将确保美国银行体系继续发挥其保护存款和为家庭和企业提供信贷的重要作用，从而促进强劲和可持续的经济增长”。

4/Ackman的警告

华尔街见闻在昨日文章中提到，知名对冲基金经理Bill Ackman认为美国监管机构必须在亚洲股市开盘前采取行动，防止硅谷银行的危机扩散。如今随着美联储出手，危机终于被按下了暂停键。

一位一直与SVB和美国政府合作的人士对媒体称，硅谷银行或Signature Bank被竞争对手收购的可能性不大，因为迄今为止所有潜在买家都已决定放弃。

知情人士表示，PNC金融服务集团和加拿大皇家银行曾受邀收购硅谷银行，但最终决定不参与竞购，因为这笔交易的经济意义不大。政府已经明确表示，不打算动用任何纳税人的钱来救助硅谷银行。包括摩根大通和美国银行在内的美国五大银行也不会成为买家。

5/红杉等325家风投、650名创始人联合声明：硅谷银行不能倒

截至3月12日已有包括红杉资本在内的325家风投机构，签署了一份共同的支持硅谷银行声明；此外，雇用超过22000名员工的650名创始人也共同签署声明表示，要求监管部门阻止灾难发生。

这份来自风投界的声明由风险投资公司General Catalyst牵头，声明中称：“硅谷银行一直是风险投资行业和我们创始人值得信赖的长期合作伙伴。四十年来，它一直是服务美国创业行业和支持创新经济的重要平台。”

“过去 48小时发生的事件令人深感失望与担忧。如果SVB被收购并适当资本化，我们将大力支持并鼓励我们的投资组合公司恢复与他们的银行业务关系。”

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