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硅谷银行之后,又一家美国银行倒闭?

硅谷银行之后,又一家美国银行倒闭?

财经

据权威媒体报道,当地时间12日,美国纽约州金融服务部门以“系统性风险”为由,宣布关闭总部位于纽约的签名银行美政府宣布将为银行存款提供担保,以确保储户取回资金。

报道还说继华盛顿互惠银行和硅谷银行后,美国倒闭的第三大银行。           

硅谷银行破产事件影响很大,被部分市场人士称为“雷曼时刻”,让人不安地想到08年的金融危机。虽然硅谷银行只是美国的第16大银行,但它的冲击力并不小。无论是美国银行业,还是科技公司都面临了极为严峻的考验。       

美国IPO资深顾问、Class V集团创始合伙人Lise Buyer表示,若硅谷银行无法在周末得到救助,那么80%风险投资支持的初创公司都将受到不同程度的波及。  

据澎湃新闻,截至3月12日已有包括红杉资本在内的325家风投机构,签署了一份共同的支持硅谷银行声明;此外,雇用超过22000名员工的650名创始人也共同签署声明表示,要求监管部门阻止灾难发生。   

经过08年雷曼兄弟公司破产事件,美国政府非常担心硅谷银行破产演变成另一场金融危机,这一次的反应不仅迅速,而且做法反常: 

美国金融监管机构宣布为硅谷银行托底,周一可支取所有资金。美联储紧急于3月12日宣布规模为250亿美元的银行定期融资计划(BTFP),向所有美国联邦保险存款机构提供最长一年的贷款。说白了就是请允许银行把国债、抵押贷款支持债券和其它债券作为抵押向美联储借入资金,缓解流动性危机。     

虽然这种情况下抵押品价值不高,但只能是危急情况下采取的特殊办法。      

美国这次危机的处理办法本质上是用纳税人的钱为储户兜底,暂时避免了危机的扩散。    

但是有一个问题远没有解决,那就是美联储大幅度的加息之后,美国的银行业、美国股市、美国科技企业已经处在危机的悬崖边上。    

一方面,大幅度加息后对于融资需求特别大的科创企业、初创企业资金成本倍增,公司收入有限,轻则股价下跌,重则面临破产。同时由于成本上升,大量消耗银行存款资金,导致银行流动性紧张,银行的日子同样不好过。      

更为重要的是,利率上升后,债券价格显著下降,银行债券资产价值下降,出现了严重的亏损。      

所以这次危机的导火索仍然是美联储急速的加息      

最新的消息显示:美股盘前,部分银行股大跌,第一共和银行一度跌68%     

这一次硅谷银行事件即使能化解,也是会对接下来的美国政策产生重大影响。     

最直接影响是美联储的加息进程。高盛在最新报告预计,硅谷银行风波让鲍威尔意识到了加息对美国银行系统的压力,因此,预计美联储不会3月FOMC会议上加息。美国1月CPI同比上涨6.4%,高于市场6.2%的预期。    

现在美国的通胀率仍然相当顽固,如果不加息很难控制通胀,如果加息又可能引爆金融风险,现在看来美联储加息空间已经很小了。由于今年美国经济预期会显著放缓,加上高通胀,进入滞涨周期。   

在美国银行业危机不继续蔓延的情况下,美联储加息停止或者明显放缓,对中国市场是好事,全球资金可能回流中国,A股有望获得增量资金,当然前提是美国那边不出现新的金融危机。

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