赶紧收藏！面对银行接连倒闭，在美华人如何保护存款免受影响！

2023-03-14 20:03

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美国硅谷银行突然宣布倒闭，尽管很快接到政府救助，但是这一事件的影响仍然存在，储户对钱存入银行的安全表示担忧。《华尔街日报》介绍了一些合法的方法让散户可以保护自己的存款。

一名硅谷银行（SVB）的职员告诉外面的储户，银行已经关闭。

一般情况下，25万美元以下的存款是联邦存款保险公司（FDIC）承保的，但是超过25万美元的存款人就需要做一些更多的功课，以保证银行倒闭时他们的存款也是安全的。

首先，公众需要了解FDIC保险的运作方式并准确计算您的户中有多少钱以及如何充分利用这些保护措施。大多数投资和退休账户资产不受FDIC保险，但如果是经纪公司倒闭，你的资金可能受证券投资者保护公司（SIPC）的保护。

如果您的流动资产超过25万美元，请考虑以下策略：

提高FDIC承保范围最立竿见影的方法就是开设多个帐户。FDIC不会把同一个人拥有的支票帐户和储蓄帐户视为单独类别，但联名帐户和个人帐户则可以被分开计入。

FDIC成立于90年前，应对大萧条期间一系列银行倒闭让民众蒙受损失的情况。当时的原始承保限额是2,500美元，到现在已经提高到了25万美元。

考虑到每家银行的每种类型的帐户都对应25万美元的承保范围，因此一对已婚夫妇的联名银行帐户可以获得50万美元的保护，然后他们的每个个人帐户还可以获得25万美元的保护，从而在一家银行他们可以获得总计100万美元的存款保护。

除此之外，家庭还可以通过为子女开设监护帐户来扩大承保范围。FDIC有一个计算器来估算您的总承保范围。

还可以在不同的银行开设帐户。理论上，客户可以在200家不同的银行开设200个帐户，以获得5,000万美元的存款保护。但是现实中，管理不同银行之间的关系并处理相应报表可能会很麻烦。

指定特定的人或非营利组织在帐户所有者去世后继承资金是另一种加强保护的方式。FDIC保险通常将为每个独特的受益人承保高达25万美元的存款。例如，一个有五个受益人的信托帐户将获得高达125万美元的银行保险。

投保受益人的数量没有限制，但确定信托的保险金额时，如果资金未平均分配或有条件条款可能会很复杂，需要听取财务顾问的建议。

处理这种多帐户的一种方法是让您的银行为您做事。一些存款交换网（Deposit Swapping）公司正在与多家银行合作，将大笔存款分成低于联邦保险限额的金额，并可保护高达1.5亿美元的余额。使用这些公司可以让客户在只与一家银行打交道的同时获得拥有多家银行的保险利益。

客户可以根据流动性需求选择将资金存入支票帐户、货币市场帐户或存款证明。客户无需为服务支付费用，但代价是必须接受略低的利率。

信用合作社是非营利性金融机构，可以替代商业银行。这些帐户不受FDIC的保险保护，但它们通过国家信用合作社股份保险基金拥有自己形式的联邦支持存款保险，限额相同为25万美元。

尽管美国国债不受FDIC保险的保护，但它们得到联邦政府的充分信任和信用支持。换句话说，购买美国债券可用于将钱存入银行的一种低风险替代选择。

美联储在过去一年中多次加息，即使是最保守的投资者，也可以通过购买债券打造有吸引力的低风险投资机会。

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来源: qq