刚刚！蚂蚁财富改版“理财分”：将“选品、配置、长期持有”作为健康理财三角理念
为进一步提升投资者收益体感，财富管理行业不断探索用户服务，寻求解决“基金赚钱基民不赚钱”这一老问题的新路径。
近日，蚂蚁财富平台改版“理财分”，向用户直观呈现其理财行为的健康度分数。据了解，理财分背后的“321”健康理财评估模型，引入了多家高校进行联合研究，将“选品、配置、持有”作为评估行为的三角理念，通过定性评估框架和数据智能校准二轮演算，向每一位用户针对性地提供改善方案。这也是目前业内关于大众投资者理财行为评估最体系化的模型。
“理财分”数据显示，分数达600分以上的用户理财行为相较600分以下用户更为健康成熟，大部分都兼具了挑选优质产品、科学资产配置、长期持有这三类行为，收益也相对更好。
“理财成熟型用户”7成有“选配持”好行为
根据《中国证券投资基金业年报》的数据，2021年近七成股票型基金实现正收益，但个人投资者中，仅54%的投资者取得正收益。如何让基民更赚钱，是行业一直在积极破局的问题。
理财赚不赚钱究竟受哪些因素影响？今年2月份，清华大学金融科技研究院发布的《中国个人投资者线上理财投资绩效归因研究》报告表明，在同一风险等级用户中，优选基金、分散配置、长期持有的用户，相较没有这些行为的用户，月度收益率和夏普比率都更高。
此前，蚂蚁基金公布的数据也显示，“选配持”的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例，未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户，收益率降幅为23%，仅持有单只基金的用户，相较达成股债等基金配置的用户，收益波动率增加了45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户，收益率降低了4%。
从行业研究与实践的角度来看，帮助用户改善理财行为，减少不科学行为导致的收益磨损，成为改善用户收益体验的一个突破点。
据了解，此次理财分改版，也是希望通过新的服务尝试，体系化引导用户养成好的理财习惯。记者体验发现，改版后的理财分围绕“选配持”的三角框架，综合持有时长、交易频率、资金配置、定投情况等十余项理财行为维度，自动计算出一个分数供用户参考。理财分会跟随用户理财行为的变化而动态变化，并且及时解释分数变化原因，给到行为改善方案。
蚂蚁财富的数据显示，理财行为较成熟的用户，理财分一般在600分以上，占平台全部用户的2成。这些用户中，75%的用户同时具有选品、配置和长期持有这三类好行为，正收益用户数比例相较600分以下的用户高出54%。
行业探索深服务倡导健康理财
“财富管理行业正从金融产品的互联网化，转向对金融专业服务互联网化的探索。”蚂蚁财富副总经理郑艳兰表示，除了理财分外，蚂蚁财富也在平台其他服务中融入了“选配持”的三角理念，通过“蚂蚁理财金选”、智能理财助理支小宝和理财直播等功能服务，与基金公司一起持续帮助用户选品、配置和长期持有，引导形成更健康的理财习惯。
在富国基金总经理陈戈看来，为帮助用户更好地形成“选配持”的投资习惯，基金公司除了提供长期业绩好的基金产品，也将通过理财直播、基金经理互动、产品解读报告等形式，加深买方服务的探索。
随着行业迈入全面净值化的时代，金融专业服务的数字化探索能够让专业的投资理念更普及，推动大众投资者金融素养提升。清华大学五道口金融学院副院长张晓燕认为，行业各方需从用户视角出发深化理财服务，从而帮助投资者改善理财行为、提升收益体感，最终推动财富管理行业的高质量发展。
清华大学金融科技研究院的研究报告也认为，中国财富管理市场现在仍在线上转型起步阶段，在底层技术支持与对接服务流程等方面都还有值得完善的地方，通过应用金融科技技术，在以用户为核心的线上理财系统中，让用户正确选择产品、合理配置资产、理性长持管理，从而更好赚取收益，是中国财富管理行业未来的发展和进步的方向之一。（CIS）
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