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做好准备,要开涨了?

做好准备,要开涨了?

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封面图源:图虫创意

原创:樱桃团队

来源:樱桃大房子

文章已获授权


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看到新闻了吧。央妈再次降准了。
本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率约为7.6%。
首先补充个科普,很多人可能不明白,这个存款准备金率是啥意思啊?
就是你每次去商业银行存100块,就要放7.6块到央妈,因为怕银行都贷出去,这样一旦大家都去取钱,甚至挤兑,就容易发生银行没钱的情况,所以这7.6就是寄存在央妈怕出现银行没钱。
如果降准,银行的自留资金就会变多,那么就可以有更多钱贷出去。
你可以简单理解,就是再次放水
那没问题就来了。
看过樱桃的文章的应该知道,现在整个信贷的逻辑并不缺钱,大家是不是最近老收到电话,就是“我们是XX银行的,你需不需要借钱”的电话了…
因为我之前说过啊,现在大家根本都不去银行借钱,都在存款,银行根本就是钱太多,钱那么多,为啥还要继续放水呢?
很简单,我认为主要还是由于今年经济压力也很大,一方面就是继续宽松刺激经济。
另一方面,虽然大家都不借钱去消费,但基金等投资还是比较给力的,基建很需要钱。大家如果去看社融数据,就明白,借钱的主要是城投和国央企,其目的就是为了搞投资,搞基建,拉增长。
在这个背景下,央妈就进一步放水了。
我最近读了一篇赵燕菁有关债务的文章,真的不能太赞同了。我跟他观点一致:现在的中国经济不缺钱,缺信用,所以扩张信用才是最关键的。
现在经济最大的问题,就是没有人去负债。传统意义上说,是不让大家负债,可是大家要明白一点,国家并不希望大家不负债。
因为只有负债,有融资,银行把钱贷出去了,才能让钱流动起来,经济才可能更活跃,否则都存在银行,经济怎么好呢?对不对。
所以国家肯定希望大家都把存款拿出去去消费,去借钱买房,企业都去借钱扩大生产。
所以,本次降准对现在经济的效果我认为还是有限的,但这是一个信号。
其信号就是告诉大家,今年为了拉经济,一定会持续货币宽松,持续放水,后面可能还要进一步降息。
所以货币是宽松的,那只要有钱,大家一定要明白,房价就是货币的游戏。
钱多,房价就有上涨动力。
毕竟,现在房贷利率已经非常便宜了,市场上大量又多又便宜的钱,所以,今年买房可能是过去三年成本很低的。明白了吗?
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货币政策是一方面,另外还有一个很关键的信号也跟大家解读下。
公家统计局公布了2月份的70城价格情况,好消息是上涨的城市肉眼的可见的变多了。
数据来源:国家统计局
上图是2月份新房涨价前十名,我甚至发现了前几年跌幅全国前五的湛江和天津济南,这三座城市都挤进来了。
数据来源:国家统计局
二手房中北上的热度一直居高不下,成都最近大家也指导情况了,我不宜多说,西安前两周才出现了抱团涨价,二线城市真的开始陆续起势了。
根据统计局的数据,2月份新房和二手房价格环比上涨城市分别为55个和40个,较1月分别增加19个和27个。
这也意味着近八成城市新房市场重回上涨区间,过半数城市二手房价格开始上涨。
我们理性一点来看待2月份的数据,我可以判断:
整体市场是真的已经完成筑底了! 具体再分城市区别看。
2021年的10月开始的风向发生变化,2022年全年大力救市,时间来到了2023年才看到了些许结果,这一轮救市之路走的真的不容易,幸好目前见到曙光了。
去年到现在看空的声音始终不绝于耳,这也很正常,毕竟这个社会上有投资眼光的人从来都不是大多数。
今天这篇文章,我特意梳理了一下2015年的情况。
因为我相信,只有回顾过去,站在现在,才能预测未来,任何房地产问题都需要有这个分析框架,这也是我们公众号能如此专业的原因。
2015年面临的问题是经济增速开始放缓,需求回落。
而现在呢,其实也差不多。老美金融危机现在自顾不暇,最大的黑天鹅口罩也结束了。
2014年当时也是国内需求不足,一直到2016年2月份,库存达到峰值7.39亿平方米,全国都充斥着鬼城的声音。
后来是怎么去库存的?
先是给钱,金融端发力,当年的降息和降准都是很猛的。
降准降了5次,合计降准3.0个百分点;
降息也降了5次,贷款利率合计下调125bp,从2015年初的6.15%降到了4.9%。
这还不算,当年房贷利率直接打85折。
再来看政策。
2014年,呼和浩特第一个发文全面放开限购,半年内除了一线城市,全国大部分城市都放开了。
后来还出台了930政策,直接取消了“认房又认贷”,改为“认贷不认房”。
改善群体一下子释放出来,另外首付比例也一降再降。
首套从30%降至20%,二套从40%降到30%,就连公积金的首付也能降至20%。
2015年的时候,国家税务局还宣布营业税(后来改为增值税)免征年限由5年缩至2年,刺激二手房的成交。
关键是当时都是最高层直接宣布的,比如住建部和财政部,所以全国大部分地区统一执行。
……
我们看回2015年,和现在是不是很像,当时政策也是一点点的放松,可楼市就立马涨起来的吗,并不是。
市场一直等到2016年之后才开始有反应的,当时是一线深圳最先启动,而大部分城市甚至到了2017年才真的开始回暖。
市场的反应弧从来都很慢慢慢慢
房子是重资产,是大件商品,无法和股市相提并论,更不可能出现一篇小作文就立马上涨,只能是真银白银的钱进去了,市场才会有起色。
我们现在的政策环境同样很友好,利率也处于市场最低,市场上的钱也不好,很多人一看到市场没有暴涨就怀疑市场,这样没耐心的人我只能说真的不要去投资。
经过那么多年的市场教育,和对房地产行业的细微观察,我始终坚信一点,那就是要相信上面的意志。
到目前为止中国的房地产依旧是政策市场,而且周期性特别强,到现在都没有改变。
下图是冰山指数根据国家统计局70城数据计算出来的中国楼市15年房价月环比走势图。
把时间线拉长来看,大家就会更加清晰了,真正的底部其实是在去年的10月份,那时候应该也是市场信心跌落谷底的时候,如今其实也还算处于底部的一个大范畴中,逐渐回升的态势。
市场其实就像我们开车,惯性非常强,而政策就是一个刹车或加油按钮,你踩了刹车之后,车是不会立马停下来的,同理你加油后,车也需要一定缓冲才能加速前进。
目前就是处于这个缓冲的阶段。
空军口中所说的人口红利消失也好,城镇化尽头都好,这些都抵不过政策松绑,利率下行和放水大招。
一旦市场真的涨起来了,昨天的利空又会全部抛之脑后,纷纷跟风高位上车,别觉得愚蠢,这就是人性,这些年来我都习以为常了。
大家别看现在各大城市的挂牌量很高,这里大部分人都在进行资产置换的行为,大家都是为了卖掉不值钱的老房子去换新房,次新房。
这会导致什么结果,未来一二线好地段的新房次新房价格将会和老破小拉开更大的差距。
我之前是说过深圳今年大涨的可能性不大,的确是以稳为主,不过与此同时深圳现在很多笋盘都已经被消化掉了,或者业主已经不愿意低调卖,大家都知道市场正在修复中,买的永远没有卖的精。
从去年到现在,每一次出台政策救市,都会挽回一波人的信心,也许去年的今年,正在看文章的你还是那个极度悲观的人,但是现在呢?

不用着急告诉我答案,自己在心里老实回答自己就可以了。


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