宇宙行重磅！高度关注欧美市场风险，未雨绸缪做好风控

2023-03-31 12:03

中国基金报记者李树超张玲

3月31日，中国工商银行“2022年度业绩发布会”采取香港、北京连线的方式召开。

工商银行行长廖林在发布会上表示，工商银行持续做强做优做大做出特色，推动自身高质量发展迈上新台阶，2023年将坚持稳中求进工作总基调，“特别是高度关注近期欧美银行出现的风险事件，未雨绸缪，见微知著，前瞻管控。”

工商银行副行长王景武也表示，工商银行房地产业的贷款不良率有所上升，但是房地产业贷款占比较低，风险也是总体可控的，不会对全行资产质量产生大的影响。后续随着经济的加快复苏，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，预计房地产领域的风险也会逐步得到有效的化解。

此外，宇宙行在公司金融、财富管理等方面也是亮点纷呈：在公司金融业务中，公司客户突破1000万户，投向制造业贷款突破3万亿；深化“第一个人金融银行”战略要求，个人客户达到7.2亿户；工银理财的理财产品余额1.76万亿元，但净利润同比激增超38%。

“高度关注欧美银行风险事件”

未雨绸缪，见微知著，前瞻管控

在3月30日晚间，中国工商银行就公布了2022年经营情况。2022 年，工商银行经营保持稳中有进、稳中提质的发展态势，彰显了稳健经营特质和强劲发展韧性。

截至2022年末，工商银行全年实现净利润3610.38 亿元，比上年增加108.22亿元，增长 3.1%，这一净利润水平意味着平均日赚接近10个亿；实现营业收入9179.89 亿元，下降 2.6%。

工商银行行长廖林对此表示，2022年，中国工商银行坚持稳中求进的工作总基调，主动作为，应变克难，在服务构建新发展格局的同时，持续做强做优做大做出特色，推动自身高质量发展迈上新台阶。主要体现在四个方面：一是经营指标稳中向好。二是服务实体提质增效。三是风险防控全面增强。四是转型创新持续深化。

“2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是工行战略规划实施承上启下的关键一年。我们将完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，特别是高度关注近期欧美银行出现的风险事件，未雨绸缪，见微知著，前瞻管控。我们有信心推动高质量发展取得新进展，以坚定走好中国特色金融发展之路的实际行动，助力全面建设社会主义现代化国家开好局、起好步，以优异的经营业绩回馈股东和广大投资者，以昂扬奋进的姿态迎接工商银行成立40周年。”廖林称。

“房地产业贷款不良率有所上升”

风险总体可控

工商银行副行长王景武还针对内地房地产风险做出解读，他表示，在风险管控中，工商银行对房地产贷款的质量管控是重点之一。去年虽然受到了房地产市场调整的影响，工商银行房地产业的贷款不良率有所上升，但是房地产业贷款占比较低，风险也是总体可控的，不会对全行资产质量产生大的影响。

同时工商银行的不良贷款认定的标准也比较审慎，房地产不良情况已经得到了全面真实的反映，对风险贷款计提了充足的拨备，能够充分覆盖损失和风险。后续随着经济的加快复苏，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，预计房地产领域的风险也会逐步得到有效的化解。

同时，王景武副行长还提到，今年工商银行的资产质量，我们尽管有不少的挑战，但也有很多有利的条件。我们有信心、有底气继续做到资产质量的稳健。信心与底气主要来自两个方面：

一方面是中国经济企稳向好的环境。尽管受到内外部各种挑战，但中国经济韧性强、潜力大、活力足、长期向好的基本面没有变。随着各项经济金融政策效果的持续显现，经济总体回升的步伐在加快，这为银行资产质量的稳定和改善提供了十分有利的环境。

另一方面是工商银行良好的风险管理能力。一是基础好。工商银行长期保持稳健经营，资产质量基础好，风险抵补能力强，缓冲的空间和回旋的余地比较大。2022年，全行关注贷款率、逾期贷款率等反映资产质量趋势的指标持续好转，也进一步说明工商银行的资产质量是质态稳健、风险可控的。

二是管控实。工商银行注重全面风险管理，用系统思维防范化解风险，实行“境内境外机构、表内表外业务、商行投行和其他业务、线上线下、总行和下属机构”五个一本账管理，全方位加强风险管控。

三是手段强。工商银行发挥科技和专业优势，加强风险监控的智能化和数字化的升级，运用“融安e防”、卫星智能监控、人工智能等技术，以智能风控不断提升风险管理水平。

公司金融：公司客户突破1000万户

投向制造业贷款突破3万亿

在公司金融方面，工商银行坚持靠前发力、靶向用力、适度加力，深化新制造业、新服务业、新基础产业和高技术客群公司信贷布局，推动服务实体经济的适应性、竞争力持续提升。

截至2022年末，公司类贷款13.83万亿元，比上年末增加1.6万亿元，增长13.4%；公司存款14.67万亿元，增加1.34万亿元，增长10%。

一是客户基础实现新突破，工商银行聚焦央企、地方国企、跨国企业、上市公司四类优质客群加大营销拓展，大力拓展中型企业客群。2022年末，公司客户1069.3万户，比上年末增加100.2万户，总量增量均保持同业领先。

二是服务制造业高质量发展。积极开展“制造业金融服务提质工程”专项行动，创新推出“专业布局、专有名单、专责考核、专用资源”等措施。2022年末，投向制造业贷款突破3万亿元，投向制造业贷款、投向制造业中长期贷款、投向制造业信用贷款的余额和增量均居同业首位。

三是支持科技高水平自立自强，2022年末，国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额1.23万亿元，战略性新兴产业贷款余额1.75万亿元。

此外，工商银行还积极为民营企业提供综合金融服务，以绿色金融推动绿色发展，积极融入区域协调发展战略等。截至2022年末，民营企业贷款余额3.77万亿元；绿色贷款余额（中国银保监会口径）3.98万亿元，全年境内主承销绿色债券563.38亿元；重点区域人民币公司贷款余额8.81万亿元，比上年末增加1.27万亿元。

谈及对制造业的大力支持，工商银行副行长张文武表示，2022年工商银行制造业贷款余额突破3万亿元，比年初增加了8700亿元，增速超过40%，余额、增量、增速均保持领先。

在加大逆周期信贷投放的同时，更加注重信用风险防控，确保资产质量总体稳定。

张文武副行长称，对于制造业等重点领域，通过打造专有名单、专业团队、专属方案等举措，加大对优质制造业企业的信贷支持力度，在推动信贷投放较快增长的同时，实现了资产质量稳中向好，2022年制造业贷款不良额、不良率均较年初双降。

深化“第一个人金融银行”战略要求

个人客户7.2亿户

2022年，工商银行围绕深化“第一个人金融银行”战略要求，加快推进个人金融板块生态化建设和数字化转型，以客户为中心，持续完善客户分层分群分类维护，聚焦个人客户核心金融需求，构建财富管理、消费金融、支付结算、账户管理服务新生态，推动业务实现高质量发展。

截至2022年末，个人客户7.2亿户，比上年末增加1672万户。个人金融资产总额18.66万亿元。其中，个人存款14.55万亿元，增加2.05万亿元，增长16.4%；个人贷款8.24万亿元，增加2917.80亿元，增长3.7%。代理销售基金3688亿元，代理销售国债622亿元，代理销售个人保险1144亿元。

经营数据上，2022年，工商银行个人金融业务营收达4015.53亿元，同比增幅0.5%，占总营收比相较于上年增长了1.3个百分点；税前利润为1983.55亿元，同比增幅1.38%；占总税前利润比相较于上年增长了0.9个百分点。

根据年报，未来工商银行将继续坚守服务国计民生的立业初心，持续丰富金融服务供给，加快构建以人民为中心的大财富管理体系，让广大客户切实体验到财富服务获得感、幸福感和安全感，在全体人民共同富裕中贡献工行力量。

私人银行业务方面，2022 年末，私人银行客户22.6万户，比上年末增加2.65万户，增长 13.3%；管理资产2.63万亿元，增加 3029 亿元，增长13.0%。

工银理财：理财产品余额1.76万亿元

净利润同比激增38%

根据工商银行2022年年报披露，2022年末，理财产品余额2.14万亿元，其中工银理财理财产品余额1.76万亿元，均为净值型理财产品，但同比降幅达12.87%。

不过自2019年成立以来，工银理财经营业绩整体呈稳步增长态势。截至2022年末，工银理财总资产199.6亿元，同比增幅6.22%；净资产189.1亿元，同比增幅6.84%；报告期内实现净利润12.36亿元，同比增幅38.57%，且相较于2019年增长了近3倍。

工商银行贯彻落实资管新规及监管要求，把握市场发展机遇，培育合格投资者客群，坚持投研和科技赋能，平稳压降存量理财并做好存续期管理。

工商银行年报显示，工银理财积极融入集团财富管理社区建设，推动产品结构优化和精品发展，加大稳健低波动理财产品布局，研发推出专精特新、ESG等主题理财产品。打造养老理财金字招牌，个人养老金理财业务首批获准开办，助力第三支柱多层次养老金融体系建设。持续提升大类资产配置和多元策略投资能力，完善多元均衡资产配置策略，加大绿色、制造业、科创等领域投资占比，服务实体经济能力进一步增强。2022 年8月1日，工银理财与高盛资产管理有限责任合伙（Goldman Sachs Asset Management, L.P.）共同发起设立的合资理财公司高盛工银理财有限责任公司在上海正式成立。

年报还显示，由工银理财、工银资管（全球）担任投资顾问的中国国债指数基金“工银南方东英富时中国国债指数ETF”规模达73亿元人民币；由工银资管（全球）担任投资顾问的“工银南方东英富时中国国债及政策性银行债券指数ETF”规模达54亿元人民币，成为首个获中国香港强制性公积金计划管理局批准的中国政府债券ETF。

工银瑞信基金净利润26.78亿元

同比减幅4.15%

工商银行2022年年报还披露了工银瑞信基金经营数据。

根据年报披露，截至2022年末，工银瑞信基金总资产203.22亿元，同比增幅15.29% ；净资产167.88亿元，同比增幅19.13%；2022年公司实现净利润26.78亿元，同比减幅4.15%。

管理规模上，2022年末，工银瑞信基金管理公募基金227只，管理年金、专户、专项组合660个，管理资产总规模1.72万亿元，与上年同期水平持平。

工商银行2022年年报显示，期内工银瑞信基金经营发展保持稳健。管理资产总规模保持稳定，养老金业务、固收基金规模增长良好，权益基金份额稳定，长期投资业绩保持稳健领先。助力养老第三支柱建设，个人养老金业务首批落地，多只基金纳入中国证监会公布的首批个人养老金基金名录。服务实体经济，盘活存量资产，公募REITs业务取得积极进展。强化投资者权益保护，深入推进投资者教育，在国家级证券期货投资者教育基地考核中保持优秀。

编辑：舰长

审核：许闻

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来源: qq

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