无信用记录买车，借到20%的高利贷！？美国用车，应该如何选择短租，长租，贷款还是现金呢？

最近美国银行业的动荡加剧了借贷成本的上升。在美国的新车市场，每10个买家中就有8个以上是通过融资购买的。然而，硅谷银行和其他美国银行的倒闭，促使其他金融机构收紧信贷渠道。

经历过去两年的供应链短缺问题，汽车变得越来越难以负担了。根据Cox Automotive的数据，由于美联储为抑制通货膨胀不断激进加息，现在新车贷款的平均利率被推高到8.95%，而一年前是5.66%¹。

除了基准利率，信用记录也会影响融资成本。在美国，90%的优质贷款人都在使用FICO信用评分系统（评分范围500-850）。根据CNBC报道，即使有良好的信用记录，平均车贷利率已经增加了一倍多。不良信用、无信用记录或次级借款人的车贷利率甚至高达20.45%！²

下表举例说明不同信用评分下，贷款$45,000购买新车的利率及月供（五年期）³。美国当前的利率真是相当的高！

目前出入境限制大幅度放宽，赴美的需求比之前更为旺盛。初次抵达美国，信用记录空白，但是车辆不可或缺。有的朋友疑惑，应该选择哪种用车方式呢？

租车Rental?

长租Lease? 贷款Finance？

还是现金啪啪地往下砸？

这些方式有哪些利弊？

受哪些因素影响？

有哪些需要考量的方面？

分别适合什么样需求的客户呢？

在调研用车方式时，要了解你有哪些选择。同时考虑在美国的身份类型、停留时长、用车习惯和未来生活规划等等方面。

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注：

1. https://www.ft.com/content/0813cc1c-61a6-414e-bf75-3c856565ed62

2. https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/this-is-how-much-a-car-loan-could-cost-you-in-2023/

3. https://www.cnbc.com/2022/11/03/how-your-credit-score-affects-the-cost-to-finance-a-car.html