多伦多29岁新移民年收入$33w！省吃俭用想为父母买房！

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2023-04-26 22:04

居住在加拿大多伦多的29岁新移民玛丽（Mary）年纪轻轻已经收入不菲。她在一家科技公司任职，每年的基本收入为$166,200加元，并且可以额外赚取$160,000加元甚至更多的奖金（bonus）。

玛丽有一个梦想，就是想在三到五年内为父母在大多伦多地区买一套房，将其安置在加拿大。同时，玛丽还希望在此期间可以为自己攒下另一套房的首付。

由于大多伦多地区租金一直在上涨，担心未来租金会涨的很多，玛丽表示，自己也在犹豫要不要先用存款买一套$60万以下的公寓。

此外，玛丽对于自己的人生似乎有很多规划和选择。她还在考虑，如果她想搬到别的国家工作，是否应该在加拿大拥有一套房产，而且这是否会让她有资格成为非税务居民（non-resident）？而对于自己的那套房产，将其空置或者租出去又有什么区别？玛丽还很想知道有没有什么办法可以减少交的税。

先来看看玛丽姑娘的每月收支情况。

玛丽每月的税后收入为$9,263，租金花费是$2,250，水电煤花费$120，电话、网络费用为$60，公共交通费用是$30，杂货为$500，外出就餐每月$50，运动和爱好上花了$40，家具花费$50，其他花费$500，每月能存下$3,600加元。

根据玛丽两周的消费也可以看出，除了去沃尔玛和Costco，平时她很少花钱，甚至连着5天没有任何消费。

对此，财经专家Jason Heath表示，虽然玛丽的年收入不错，但是她没有因此而改变生活方式，生活依旧很简朴，她还常常通过参与免费的社区活动来满足自己的社交需求。

不过，Jason也承认，因为玛丽的收入不错，所以她缴的税也很多，41%的所得都要缴税。作为一名拿工资和奖金的雇员来说，Jason表示，她节税的方式很有限。Jason建议她可以最大限度的使用RRSP，Home Buyer‘s Plan，FHSA和TFSA。

对于玛丽想买一套临时的公寓以避免一年内可能出现的租金上涨，Jason建议她要三思而后行。Jason表示，在多伦多买卖的交易成本很高，如果要购买一套60万加元的公寓，她将支付1万多加元的土地转让税和法律费用。当她要卖的时候，即便房子升值了，她也要再多花费3万5千加元。所以，光房屋交易就要花费5万加元。

针对玛丽想给父母买的房子，Jason建议她可以考虑把房子记在他们的名下，这样他们就可以再出售时申请主要居所豁免（principal residence exemption），并让收益免税。

Jason同时认为，为了保护玛丽的权益，她可以将买房的钱以零利率贷给父母，只不过玛丽需要确保父母的遗产规划更新就好。

Jason还说到，玛丽想移居外国，同时拥有加拿大的房地产，成为加拿大的非税务居民也是可行的。虽然，如果她想要出租这套物业，她还需要提交加拿大的纳税申报表，但是她的其他收入可能只需要在她居住的外国纳税即可。Jason承认，在加拿大以外的世界上的其他地方税率都很低，特别是对于高收入的安省雇员而言。许多国家也提供数字游牧签证（digital nomad visas），其中许多国家对外籍人士征很少税或者几乎不征税。

玛丽表示，Jason的回答并没有解决她想要节税的困扰。但是Jason对于非税务居民的回答让她学到了很多。

Ref：

https://www.thestar.com/business/millennialmoney/2023/04/23/mary-earns-166000-a-year-in-the-tech-industry-and-wants-to-buy-a-home-for-herself-and-her-parents-whats-the-plan.html

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