多伦多29岁新移民年薪33万，41%全交税！省吃俭用想买两套房！

29岁的玛丽（Mary）在多伦多从事科技行业，年薪16.62万元，外加奖金16万元或更多，使其一年的收入超过32万元。她有一个大梦想，在未来3到5年内在GTA为她的父母购买一个房子，同时为自己攒下另一套房的首付款。

作为一名新移民，玛丽逐渐适应了高税率所带来的收入“损失”，但仍然会对自己所需缴纳的税款感到震惊，她称自己41%的收入被用于交税。

为了尽快实现买房梦，她选择省吃俭用，将大部分收入用于储蓄，主要开支用于租房和购买食品杂货。她大多数在家吃饭，并在周末与朋友一起参加免费的社区活动。

图源：Toronto Star

在未来一年内，玛丽考虑使用现有的积蓄购买一套60万元以下的公寓，并提出了一些问题：

1. 有没有什么办法可以减少交的税？

2. 如果之后计划去其他国家工作，在加拿大拥有是否会让她有资格成为非税务居民（non-resident）？

3. 如果自己不在加拿大，将房子空置和出租之间有什么区别？

先来看看玛丽一个月的收支情况：

每月税后收入$9,263

每月支出$3,600：

租金$2,250

水电煤气$120

电话、网络$60

公共交通$30

杂货$500

外出就餐$50

运动和爱好$40

家具$50

其他花费$500

每月储蓄$5,660

图源：Toronto Star

再来看看玛丽两周的消费记录↓

图源：Toronto Star

基本上除了购买食品和杂货，玛丽没有太多其他的开销，甚至连续多天都没有任何消费。

对此，财经专家Jason Heath表示，玛丽作为一名拿工资和奖金的雇员，节省缴税的方式相对有限。考虑到她可能在未来1至3年内买一套甚至两套房，Jason建议她在此之前将大部分储蓄进行相对保守的投资，并最大限度的使用注册退休储蓄计划（RRSP），首次购房者计划（Home Buyer‘s Plan），首次置业储蓄账户（FHSA）和免税储蓄账户（TFSA）。

对于玛丽想购买一套临时公寓以避免一年内可能出现的租金上涨，Jason建议她三思而后行，因为在多伦多买卖房产的交易成本非常高。以一套60万加元的公寓为例，她将支付超过1万加元的土地转让税和律师费。等到买房的时候，即便房子升值了，也要再多花费3,5000加元。所以，交易成本就要5万加元。

如果玛丽要为她的父母买房，Jason建议她应该以父母的名义购买，这样在出售时就可以申请主要居所豁免（principal residence exemption），使收益免税。同时，为了保护玛丽的权益，她可以将买房的钱以零利率贷给父母，只不过玛丽需要确保父母的遗产规划更新就好。

玛丽提到她可能搬到国外，是否能够在继续拥有加拿大房产的同时切断与加拿大的税收关系，这当然是一种可能性。如果她想要出租这套物业，她还需要提交加拿大的纳税申报表，但是她的其他收入可能只需要在她居住的外国纳税即可。对于高收入的安大略省居民来说，在加拿大以外的世界各地，税率几乎都较低。许多国家也提供数字游牧签证（digital nomad visas），其中许多国家对外籍人士征很少税或者几乎不征税。

玛丽表示，Jason的建议并没有完全回答她关于如何节省税收的疑问，但他提供的关于非税务居民继续拥有房产的信息很有帮助。

来源链接：

https://www.thestar.com/business/millennialmoney/2023/04/23/mary-earns-166000-a-year-in-the-tech-industry-and-wants-to-buy-a-home-for-herself-and-her-parents-whats-the-plan.html

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来源: qq

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