【房奴】加拿大小两口年薪$16.5万，过着神仙般生活，燃鹅，买房子后，一切变了……

公众号新闻

2023-04-29 20:04

摘要

如果您想在温哥华拥有一套住房，年收入需要在$221,580以上。

加拿大知名大学一对小两口年薪16.5万，生活非常美满，但为了组建家庭，离开父母买房，结果被房贷月供的涨幅吓呆了，为了省钱供房子，生活全变了。

劳伦·吉尔伯特（Lauren Gilbert，图右）是西门菲莎大学辅导员，配偶柯蒂斯（Curtis）是一名重型机械师（heavy-duty mechanic），这小两口每年收入共有$165,000。

两人本来与父母、兄弟在温哥华高贵林合租一套三居室房子，租金每月 3,000 加元。

由于租金所有人平摊，大家都负担得起的，特别是劳伦和Curtis，每人只付了 $250 元租金。

年薪16.5万每月房租500，这小两口和家人一起生活很愉快，和父母住了3年后，随着年龄增长，到2020年8月，两人都20快到尾了，是时候考虑组家庭了。

于是，两人开始考虑购买属于自己的房子，想组建家庭并领养一只狗，这是作为租房者所做不到。

这对一对年轻夫妇来说，年收入16.5万加元是一笔可观的收入，银行预批了 70万加元元的抵押贷款，于是，这小两口开始存钱当首付，目标是预留 50,000 元，目标是买55万加元的房子。

幸运的是，Curtis 的 RRSP 中存了大约十年的钱，总共 40,000 元，这给了他们一个良好的开端。

2021年1月，我们开始在温哥华东郊找房子，在本拿比（Burnaby）和兰利（ Langley）之间寻找宽敞的公寓或联排别墅，因为劳伦和Curtis分别在那里工作。

这小两口希望额外的卧室可以用来招待家人和客人，并有朝一日用作孩子的卧室。

2021 年 8 月，在看了 20 多套房屋后，我们以 631,000 元的价格在 Pitt Meadows 买了一套三床三卫的联排别墅。

图：Pitt Meadows 秀丽的自然风光

当时，他们可以选择 1.35% 的浮动贷款利率或 2.1% 的固定利率。

贷款经纪和财务顾问都建议他们采用浮动利率，当时专家们都坚信利率会保持在低位，因为利率已经 25 年没有飙升，加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆 (Tiff Macklem) 自己也表示，利率将「长期」保持在低位。

这小两口于是决定采用 1.35% 的浮动利率，每月供款 2,421 加元。

为了省钱，两人决定自己动手进行了装修，粉刷天花板、楼梯、窗框、门和橱柜，用vinyl地板胶更换地毯，也更换灯饰。

装修花费了他们不到 10,000 元。

在日常开支方面，小两口过得是很嗨皮的生活，也没有跟踪开支或设定预算。

每周出外吃饭几次，每个月带家人去看一次电影，通常花费 150 元。

两人还买了冰球季票，每人500加元，Curtis还定期酿造啤酒，每月花费大约 50 元购买材料。

2022 年 6 月，两人去希腊旅行，在那里，Curtis正式向劳伦求婚。

一切都非常浪漫，小两口生活非常写意。

当劳伦感觉生活正朝着正确的方向发展的时候，打击来了。

因为，房贷利率开始上升，而且速度越来越快。

到2022年 6 月，利率已经上涨了 1%。两人开始对财务顾问的建议感到失望，并担心抵押贷款会失控。

到2022年 10 月，他们房贷的每月付款增加到 3,229 元，比开始已经涨了40%。

两人担心将来的财务开支，这小两口经常旅行，在欧洲背包旅行，在澳大利亚参加婚礼，在拉斯维加斯观看太阳马戏团，花钱如流水。

但现在，他们不得不质疑是否还负担得起这样的旅行，薪水有多少用于抵押贷款。如果事情失控，失去了房子怎么办？

现在只能靠自己了，家人无力帮助他们摆脱困境。两人开始想知道，作为无家可归的父母，生活会是什么样子，无法为未来的孩子提供运动或课外活动。

两人想组建一个家庭，但现在房贷已经每月花3300加元，还没算地税和水电煤气等费用，这些计划几乎完全泡汤了。

两人觉得需要停止感到的焦虑，2022年 12 月，两人决定改用固定利率，即 5.14%，在未来五年内每月支付约 3,340 元。

现在，两人不得不大幅削减开支，批发购买我们的食物杂货，通常是散装，并尝试购买旧衣服和家具。

劳伦过去每周开车到西门菲莎大学上班三天，但每月要花费 500 元的汽油和保险费，现在，她汽车都不要了，乘坐两趟公共汽车和一辆轻轨。

而且，劳伦还把房子分租给一个朋友，每月550 元出租一个卧室。

每月预算更加严格。在月初，用第一笔薪水来支付房屋地税、互联网、电费和其他账单以及一半房贷，月中，用第二份薪水支付其余的抵押贷款、储蓄和一些个人支出。

现在，他们每个人每月花费大约 150 元，以前，每个月在自己身上的花费在 300 到 400 元之间，花在家用电器、礼物或休闲活动上。

今年，两人取消飞往希腊，改到附近露营。父亲翻修了一艘旧帆船，今年夏天将把它带到维多利亚和温哥华岛附近。

这么节省的目的是为了在组建家庭之前节省 20,000 元，以补充将来产假的收入减少。

还需要一年的储蓄才能达到存2万的目标。

两人本来计划在 2024 年结婚，但这些计划被无限期推迟了。

这小两口本来生活优哉游哉，过着神仙般的生活，结果现在发现，所有的生活完全围绕着的房屋贷款。

劳伦说：「感觉我们所做的一切都是对的，然而，现在我们几乎负担不起结婚生小孩组建家庭的费用。」

问题到底在哪？

【数据】您需要每年赚多少钱，才能在加拿大买房？

Ratehub.ca 发布的新数据显示，虽然大多数主要城市的平均房价在过去一年有所下降，但这并不意味着加拿大人可以负担得起住宅物业。

其中，被视为最宜居城市的温哥华，居住的可负担性最差，如果您想在温哥华拥有一套住房，年收入需要在$221,580以上。

Statistics released by Ratehub.ca on April 17 reveal that more income is required to purchase a home in cities such as Toronto and Vancouver as of March 2023, compared to the same time last year. Ratehub.ca co-CEO James Laird says buying a home has become more expensive year-over-year due to rising mortgage and stress test rates.

Ratehub.ca在4月17日发布的统计数据显示，与去年同期相比，截至2023年3月，在多伦多和温哥华等城市购买房屋所需的收入更高。Ratehub.ca的联合首席执行官詹姆斯·莱尔德表示，由于抵押贷款和压力测试利率上涨，购买房屋的费用已经逐年增加。

“Even though home values are down in nine out of 10 cities we looked at, affordability has actually gotten worse because rates have increased so much that Canadians now qualify for less compared to a year ago,” Ratehub.ca co-CEO James Laird said in a press release.

「尽管我们调查的十个城市中有九个城市的房屋价值下降，但由于利率大幅上涨，加拿大人现在符合的贷款条件比一年前更少，因此购房的可负担性实际上变得更差了，」Ratehub.ca的联合首席执行官詹姆斯·莱尔德在新闻发布会上表示。

While average mortgage rates in Canada have begun to creep downward, they remain higher than they were a year ago.

虽然加拿大的平均抵押贷款利率已经开始缓慢下降，但仍比一年前高。

This is the result of an aggressive rate hike campaign implemented by the Bank of Canada throughout 2022, which drove up interest rates and, in turn, mortgage costs. Increasing its key interest rate has been part of the central bank’s attempt to tame inflation.

这是由于加拿大银行在2022年实施了激进的加息政策，推高了利率，进而推高了抵押贷款成本。加息是央行试图控制通货膨胀的一部分。

Canada’s annual inflation rate has since cooled to 4.3 percent in March, down from 5.2 percent in February. In its latest interest rate announcement on March 8, the Bank of Canada also decided to hold its policy rate steady at 4.5 percent. Despite this apparent progress in bringing down inflation, a lack of affordable housing remains a concern among Canadians.

加拿大的年通货膨胀率已于3月份降至4.3％，较2月份的5.2％有所下降。在3月8日的最新利率公告中，加拿大银行还决定将其政策利率保持稳定在4.5％。尽管这表明在抑制通货膨胀方面取得了明显进展，但缺乏负担得起的住房仍是加拿大人的一个关注点。

2023年3月

年收入多少在加拿大才能拥有一个房子？

相比2022年，2023年加拿大大部分城市的房屋基准价略有降低，但温哥华和多伦多地区房屋价格仍然非常高昂。

加拿大各城市拥有一个房屋的年收入要求对比

（2022年VS2023年）

即使房屋基准价下降，因为银行的压力测试和贷款利息的升高，相比2022年，2023年拥有一个房屋的年收入要求不降反增。

Based on MLS home price index benchmark prices released by the Canadian Real Estate Association on April 14, the average price of a home in the Greater Toronto Area, for example, was $1,118,500 in March 2023, compared to $1,335,000 in March 2022. Despite this drop, the minimum annual income required to buy an average home in the city has increased by $6,250 within the same amount of time, due to a rise in average mortgage rates.

根据加拿大房地产协会于4月14日发布的MLS房价指数基准价格，例如在大多伦多地区，2023年3月份房屋的平均价格为1,118,500加元，而在2022年3月份为1,335,000加元。尽管出现了下降，但由于平均抵押贷款利率上升，同样在此期间购买该城市平均房屋所需的最低年收入已经增加了6,250加元。

The additional required income is calculated using a mortgage rate of 5.54 percent in March 2023 and 3.14 percent in March 2022. These figures represent an average of five-year fixed-rate mortgages offered by Canada’s five largest banks at the time, according to Ratehub.ca. They also take into account stress-test requirements that must be met before obtaining a mortgage.

这额外需要的收入是根据2023年3月份5.54%的抵押贷款利率和2022年3月份3.14%的利率计算出来的。这些数字是根据Ratehub.ca提供的加拿大五大银行提供的五年固定利率抵押贷款的平均值计算得出的。同时也考虑到了在获得抵押贷款前必须符合的压力测试要求。

Data compiled by Ratehub.ca shows homebuyers must make between $5,650 and $21,360 more per year to purchase a home in major Canadian cities in March 2023, compared to March 2022.

Ratehub.ca的数据显示，与2022年3月相比，2023年3月加拿大主要城市购房者需要多赚每年5650至21360加元。

According to Laird, a limited supply of new listings, combined with strong demand from homebuyers, means housing affordability is unlikely to improve in the months to come.CTV News.ca has compiled a list of homes currently on the market in major Canadian cities, as well as the minimum annual income needed to purchase a home in these areas.

据Laird称，新上市房源的供应有限，加之购房者的强劲需求，住房可负担性在未来几个月内不太可能得到改善。CTV News.ca已经整理了加拿大主要城市目前上市的房屋列表，以及购买这些区域房屋所需的最低年收入

来源：

https://cms.ratehub.ca/wp-content/uploads/2023/04/Home-Affordability-Report-Mar-2023-scaled.jpg

https://www.ctvnews.ca/business/here-s-how-much-income-is-needed-to-buy-a-home-in-major-canadian-cities-1.6362638

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