摩根大通收购FRC事件始末！再次见证历史！

早前，第一共和银行官方宣布

净利润暴跌13%，后续宣告破产，

前几日宣布由摩根大通接手。

目前来看，

这是美国史上第二大的银行破产案件。

5月1日，美国第一共和银行（FRC）被联邦存款保险公司（FDIC）接管，摩根大通（JPM）以106亿美元收购了FRC的大部分资产。

摩根承担FRC约900亿美元的存款，及少部分债务。在被收购前，FRC是美国第十六大银行，资产规模为2291亿美元。

此外，FDIC与摩根大通签订了一项收购和承担协议。

摩根大通将收购第一共和银行的绝大部分资产，包括约1730亿美元的贷款和约300亿美元的证券，该行还将承担约920亿美元的存款，其中包括3月多家美国大型银行存入的300亿美元，这些存款将在交易完成后偿还或在合并中消除。

根据媒体报道，5月1日，摩根大通紧急召开了电话会议，邀约UBS、Morgan Stanley等资深银行家参与。

在本次会议中，着重分析了本次收购的原因，并表明这带给JPM和世界金融市场的可能影响。

美国第一共和银行是美国第14大银行，创办于1985年，总部设在加利福尼亚州旧金山，在全美设有72家分行。

2008年金融危机前后经历被收购和转手后，这家银行2010年底重新成为上市企业，近年主打“高净值人士”理财服务，为富人提供低息贷款。

截至2022年底，该银行还拥有约2130亿美元的资产。

2023年初，FRC的情况已经陷入危机。根据其第一季度财报显示的数据，能看到断崖式的下跌：净利润同比下降了13%，存贷款比率达到170%，通常超过75%就意味着极其危险。

直至2023年5月1日，美国第一共和银行被加利福尼亚州金融保护和创新局关闭，正式由银行业监管机构美国联邦储蓄保险公司接管。美国联邦储蓄保险公司正与摩根大通签订相关协议，由后者收购第一共和银行的所有存款和几乎所有资产。

当前美国银行业，尤其是规模偏小的区域性银行正面临存款流失、资产价值缩水、不良资产风险上升等挑战。此外，美国联邦政府债务违约风险也加剧了银行业困境。

美国盖洛普公司4月进行的一项调查显示，48%的受访者表示“非常”或“比较”担忧在银行等金融机构中存款的安全性，这一比例已高于2008年国际金融危机时的水平。

存款流失，将造成中小银行融资借款规模持续上升，负债成本增加。许多中小银行为应对存款流失，被迫出售长期债券等资产，或者以高利率进行同业拆借、向美联储借款等方式补足流动性。

在打败其他对手后，成功接手FRC，摩根大通此后是否能获得长远收益呢？在整个事件中，决策层的大佬们是怎么考虑的呢？

在5月1日召开的紧急会议中， 摩根大通表示接手FRC绝大部分资产，包括约1730亿美元的贷款和约300亿美元的证券，获得26亿美元的一次性税后收益，且无需承担First Republic的次级债务

除资产外，摩根大通还将FRC的所有业务纳入集团，将客户和产品纳入名下，直接增加了收入来源和收益。

据预估，在这次收购完成后，摩根大通每年会增加超过5亿美元的净收入，并且有超过20%的内部收益率。

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