无需ChatGPT，他们用“智慧”解决了诸多难题

一个关于智慧停车的梦想

王伟曾做过很多工作，在漫长的寻路过程中，并没意识到在未来会做什么。幸好，那些复杂的职业经历没有偏离主线——始终在跟电子、汽车这些行业打交道。像每一个创业者一样，他时刻保持着敏锐的嗅觉，在试错中摸索着正确的方向。

2013年，王伟加入了一个做图像算法的团队，在一起往前闯的过程中，他越发相信这是一个可以把热情和能量都投入其中的事业。

十年前的生活也和今天一样，充斥着关于“智慧”“智能”的梦想，但城市泊车还远没有一个真正智慧的样子。停车场上的车进进出出，许多工作还得靠人实现：工作人员抄下车辆的牌号，记录几点几分进场出场，收了停车费，再把车辆放行。即便是最显示出“科技色彩”的，也不过是车主“自行”取一张泊车卡，这让算账更“自动”一些。

在王伟的团队看来，这太“笨拙”了。痛点或许就是商机，他们就是在这时节把握到前途的，觉得可以把图像算法与智慧停车联系起来。

2014年的时候，公司也有了它的名字——华夏智信。

图像算法称得上他们的看家本领，但早期的摸爬滚打让他们意识到，这“不赚钱”。“作为一个纯软件、纯算法的公司，想发展、想生存是比较困难的。”王伟这样说。而软硬件的结合，开发一系列好用的实体科技产品，也就慢慢成了公司“坚定”的出路。

说白了，华夏智信最初就是开发一种能“认识”车辆与车牌的影像服务系统。现在的车主对此并不陌生，但早在十年前，正是像王伟公司这样的团队在努力驯化“尚未长大”的科技小怪兽。

他们特别注重识别的精准性，因为他们深知智慧停车市场的“挑剔”：最早试水市场的同行，一百辆车有七八辆的车牌识别是错的，所以很难有哪家停车场会痛痛快快接受这样的产品。华夏智信深知准确率就是产品的生命线，一开始就“出手不凡”，2015年产品一经推出，就达到了98%的准确率。

此后，他们没有满足于市场的认可和暂时的领先，一次次打磨产品，不断地进行“算法训练”，提升产品适应复杂场景和复杂光线的准确率，只为让它有过硬的本事。

如今，华夏智信的产品更加“智慧”和“宽容”了，在不同的光线、角度下，无论下雨、飘雪，它都能很好地完成识别任务。在各大主要城市的停车场、居民楼车库，华夏智信如今都有着傲人的市场占有率。

效益不错，看到了“成功”的曙光，王伟也不会忘记当初的“峥嵘岁月”。作为一个靠技术起家的团队，华夏智信是典型的成长中的科创型企业，钱常常是一个“横插进来的议题”。缺乏传统意义的固定资产，很难走抵押贷款的路；而拥有的知识产权也难以为传统金融所认定。没钱，也没有值得抵押的家当，常常是初创期不得不面对的魔咒。

那些为寻找资金而到处碰壁的经历，曾经是王伟的噩梦，也是很多创业者、小微企业主共同的痛。大家的普遍痛点早已被看到，金融领域的“智慧”服务正在为他们的梦想加油续航。

南国海风之中的“拼命三郎”

资金是创业者的核心痛点，而林婵娟的职业则是围绕这些痛点“精准打击”。

在海南文昌，林婵娟常驾驶着她的汽车行驶在漫长的公路上。从海口到文昌，大概有70公里的路程，在文昌到下面的村镇之间有许多乡村公路，随着路路通的建设，开车往返其中也还方便。林婵娟说她每天行走的距离，从200公里到500公里不等。

文昌是她的“常驻范围”。这是一个坐落于海南东北部的美丽城市，海南文昌鸡和文昌椰子让这个城市全国闻名，而街道旁的椰子树也显出它别样的南国风情。

林婵娟是平安银行一名普通的业务经理，土生土长的文昌人。和惯常坐在柜台后面的办事人员不同，她总是在“外面”工作，跑来跑去是她生活的一部分。

文昌靠海，最著名的是当地的养殖行业。就如同农民是在土地里种庄稼一样，渔民是在水里“种植”他们的产品。养殖业是许多村民的选择，林婵娟介绍说，养殖分海水和淡水两种，海水养殖的有东风螺、石斑鱼，还有虾苗孵化；而淡水养殖主要是罗非鱼、鲳鱼、金鲳鱼等。

生意很好，渔民们也希望把自己的产业做大，但就和华夏智信这样的新兴科技企业一样，他们也面临着“缺钱”的难题。普通的渔民没有太多的融资意识，只是擅长把东风螺、罗非鱼养好，却缺乏必要的现代金融知识。

林婵娟是2012年加入的平安银行，十多年里，在海南一个个小型的村镇，她大部分时间都在跟这些养殖户打交道，为需要资金的渔民创造贷款的可能。“在以前，养殖行业的贷款授信比较难，”林婵娟说，“他们缺少一些抵押物、一些资产。”按照传统贷款的要求，自建房、养殖池很难被认定为个人资产，因为这些资产的所有权无法转移，所以无法当做可抵押的财产。这些“条条框框”的存在，使得他们与贷款的真正缘分并不多。

当生活遭遇了限制，出问题的一定是“限制”，而不是“生活”。林婵娟会通过走访来“确认”渔民的需要与发展状况。在文昌——用她的话来说，“是一个很小的地方”，她总是沉浸在一个“小社会网”中去了解渔民的情况。她会走访各个村镇，咨询村长，或者问问收鱼收螺的商户，以此去“研究”渔民贷款授信。

因为生活总在发展，所谓的金融服务绝不是停留在头脑中的想象，而是真正脚踏实地，从鱼塘、从田间地头去体察基层用户们的需求，去探索革新的可能。平安推出的惠农贷，是根据三农产业特色、具体应用场景量身定制的一种金融服务方案。简单说，就是把原本没有资格的变成可能有资格的，把不能认定的变成可能被认定的。这是一种智慧的通融。

“海水养殖贷”就是平安惠农贷中一个落地的案例。有了平安银行背后的支撑，林婵娟有了更大的信心与勇气。今天的她仍像以往那样奔波在路上，收获了很多渔民们的信任。她说自己是“属于拼命三郎的那种”，言语中似乎“并不在意”风吹日晒对她的影响，她笑着说，“我一直觉得自己是黑的。”

生活中的林婵娟有着自己的一丝不苟。一般情况下，她会以职业装示人，一件白衬衣加一条黑裤，偶尔有休闲一点的，但也会佩戴平安银行的工牌。否则的话，“有可能人家会不相信你。”

林婵娟的身上有一种朴实和谦虚，在讲述她的经历时，她常常担心自己“讲不好”。她是工作和生活并不是很分得开的人，很勤奋，但不是业绩至上。在不合适的情况下，她也会劝渔民等一等，看看有没有更合适的金融方案。她对未来的生活也有着美丽的憧憬，但她仍会笑着说：“暂时可能还够不着。”

有温度的金融

和它的“三真”秘诀

类似那些渔民养殖户，王伟正是在一个“资金拮据的时刻”遇见平安银行的。2021年12月，平安数字投行推出新兴“产业贷”产品，为像华夏智信这样持有专利的中小科创企业提供融资服务。

凭借自身在区块链、大数据等新兴技术领域的多年沉淀，平安银行自主研发了企业专利价值评估模型，通过因子分析、熵值分析、相关性分析等方法进行变量筛选和权重优化，对企业专利价值进行全盘的评估和审核，解决科创企业无抵押、无担保条件下融资难、融资贵等问题，实现了知识产权金融领域的创新破局。

为明天而投资，平安银行成为了华夏智信的同行者。如今的华夏智信，在科技的道路上稳步向前发展着。王伟信心满满地说，他要让城市停车变得更加聪明，无论是智慧路边停车还是智慧共享车位，公司的应用前景十分广阔。他幸福地描绘着未来的各种应用场景，那将一次次不断激活“汽车智慧”的新含义。

林婵娟仿佛是普惠金融服务一线工作者的缩影，通过这些一线工作者，把普惠金融和王伟这样千万个有需要的人联结在一起，通过一次次的走访，一次次的攀谈，把钱借给有迫切需要的人，实现彼此的共同发展。

普惠金融的要义，一个是“普”，一个是“惠”。如果把大多数需要资金的人拒斥在门槛之外，往往就丢失了“普”的意义；而如果不能让中小微企业主和个体工商户得到实惠的金融服务，“惠”也会成为一纸空谈。普惠金融对于经济发展十分重要，是提振经济的重要一环。

平安银行没有让“普惠”停留在口号上，而是切实感受创业者的需求。依借科技的力量，他们慢慢打磨着自己的服务，就像华夏智信的智慧停车摄像头一样，逐渐锻造科技金融产品的“眼力”。在抛开传统借贷的条条框框之后，它能够更加精准地判断谁是值得助力一程的人。

而这种努力也是一步一步走出来的，就像它的普通成员林婵娟一样，这种认知是在一次次的实地走访、一次次的攀谈中获得的，他们认识到了中国创业者们的真实需要和束缚。

多年以来，平安银行坚持用科技来武装自己，他们运用大数据、 AI能力，打造了“智能化银行3.0”体系。这是一个聪明且人性化的体系，能做到真正以客户为中心，以数据作驱动。如此一来，服务更加精准了，也更加专业了。凭借科技的力量，他们正在为大众客群提供着有温度的金融服务。

在平安银行看来，广大的农民朋友也有着急切的金融诉求。2022年以来，平安银行持续推出了惠农贷金融产品，让期待不被落空。借助着科技的支撑，贷款通过率提高了，产品利率却降低了。“惠农贷”的初衷很简单，就是让“三农”用户能实打实地享受到便利。当前，“惠农贷”已经深入到了大江南北，像“脆肉皖鱼”“白茶”“酱酒”“陈皮”都有了专属的金融产品，这些变化代表着金融正在契合多行业的场景，助力乡村产业的高质量发展。

在普惠金融的发展过程中，平安银行恪守着“真普惠、真小微、真信用”的三真理念。这既是普惠金融服务的三条原则，也是检验做得好不好的三个标准。数据会说话，2022 年末，平安单户授信“普惠型小微企业贷款”累计户数达到了 105.78 万户，贷款余额5282.26亿元，其中近九成都是 100 万元以下的小微企业主和个体工商户。他们是实体经济的重要组成部分，而平安银行也以服务民生为初心使命，为他们注入普惠的金融力量。

2023年行将过半，经济的“报复性增长”仍未出现。众多小微创业者却没有等待和观望，而是扎身商海，解决着一个个棘手的大众痛点和难点，力争成为把握潮向的弄潮儿。

他们翻起的一个个微小浪花，终将汇聚成未来经济重新提振的波澜壮阔图景。商潮日夜奔流，不断制造着新的中心和风口，此刻不宜隔岸观火，应“躬身入局”。

策划丨三联.CREATIVE

监制丨路瑞海

微信编辑丨方禾

设计排版丨陈如

作者丨幽幽之默

图片来源丨 平安银行、互联网

*文章版权归《三联生活周刊》所有

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