多伦多单亲妈妈每月赚$3900车房花$1500,想买套房...公众号新闻2023-05-29 17:05Adelaide今年31岁,担任社交媒体经理,是一个单身母亲,带着一个五岁的女儿租住在万锦。她希望为自己和女儿的将来存点钱,以备不时之需,但眼前还欠着$22,500的信用贷款,所以有点一头雾水。如何能度过眼前的难关呢?看看理财专家如何梳理她的财务情况。Adelaide的赚钱情况Adelaide每月工资收入$3,900,但其中$2,800需要用来支付两卧的租金及汽车的开支。她还兼职了一份自由职业,每月额外赚取$1,500,这份收入能让她多一点积蓄。Adelaide的想法她表示:“我肯定想还清我的信用额度。我也喜欢购买一套房子的想法,但作为这个城市的单身人士,我不知道是否可行,我还想为未来的旅行和退休储蓄。”Adelaide尽可能在家里做早餐和午餐,但她也承认经常外出就餐或点外卖晚餐。她说:“在周末,我和女儿一起去拜访家人或者去公园,现在天气暖和了。不带女儿的周末,我经常和朋友们出去吃晚餐,然后去夜总会。”Adelaide每月向税收优惠储蓄账户(TFSA)存入$250,并拥有大约$40,000的注册退休储蓄计划(RRSP)。她还优先考虑了女儿的未来,并每月向女儿的注册教育储蓄计划(RESP)存入$75,这些钱将用于女儿的大学教育。“到目前为止,我们已经积攒了将近$8000。”Adelaide应该如何摆脱债务并开始还清信用额度呢?先看看她最近两周的支出,寻找优化措施。第一周的支出为$462,第二周的支出为$74。Adelaide目前面临的一个挑战是她的$3900税后收入中,有$2800用于支付房租和汽车贷款。如果没有每月$1500的自由职业收入,她将很难为未来存钱。她的主要目标之一是偿还$22,500的信用额度。理财专家怀疑这是一笔无担保信用额度,利率可能是10%或更高,她在支付两位数的利息时,应该三思而后行是否要为税收优惠储蓄账户(TFSA)做出贡献。她必须通过投资TFSA赚取超过这个利率的回报才能获得盈利,但从长远来看,这可能不太可能。----长按识别二维码参与活动有奖----她可以考虑将TFSA的贡献用于偿还信用额度。她还可以考虑使用一部分累积的TFSA储蓄来偿还债务。Adelaide似乎有很多可自由支配的开支,经常外出就餐或点外卖。她在没有女儿的周末经常出去夜总会。其中很多开支都是由她的自由职业工作支持的。Adelaide确实把女儿的教育置于优先考虑之中,每月向教育储蓄计划(RESP)存入$75,并已积累了$8000用于女儿的大学教育。Adelaide可能需要考虑其他牺牲,比如更经常在家里做晚餐,或是每月只和朋友出去跳一次舞,而不是两次。归根结底,还债或储蓄的唯一途径就是增加收入或减少开支。Adelaide已经有一份兼职工作了,除非她找到第三份工作,否则她拒绝可自由支配的开支可能是她的财务超能力。理财专家表示,如果我是她,我会将她的自由职业收入全部或几乎全部用于还债或储蓄。如果她能够稳定获得$500的收入,我会设定每月自动支付$500到信用额度上。也许可以权衡一下,她可以将额外收入的一半用于娱乐开支,另一半用于额外的债务偿还或投资。如果她不能逐步偿还信用额度,这将阻碍她未来的财务自由。以10%的利率计算,她的债务可能在7年内翻倍,所以这可能是Adelaide逆转她的信用额度余额的机会。Adelaide表示,专家的建议迫使她面对一些艰难的真相。她说:“在理财专家指出之前,我不知道我的信用额度的利率超过了10%。本周将是我最后一次在TFSA存钱。之后,我将提取$4000用于偿还我的信用额度。”Adelaide说,她预计在七月获得约$8000的工作奖金,“这有助于清偿一大部分债务,让我能够稍微松口气,直到明年二月收到我的退税。”-----我是可以点的广告-----点分享点收藏点点赞点在看微信扫码关注该文公众号作者戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。来源: qq点击查看作者最近其他文章