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还不起了! 加拿大贷款违约率正在攀升, 增幅创5年新高…

还不起了! 加拿大贷款违约率正在攀升, 增幅创5年新高…

社会

自2022年以来,加拿大房屋业主正面临着前所未有的贷款还款压力。
尽管金融机构和联邦政府相继为借款人提供了缓解方案,允许人们延长贷款还款期来稳定月供,但是拖欠还款的情况已经开始变得越来越常见。
根据Equifax发布的一份最新数据,加拿大房屋贷款拖欠率在2023年第一季度攀升,而接下来这种趋势可能还会进一步加剧。
首先乐活君带大家了解一下加拿大贷款拖欠的政策规定。
在加拿大,拖欠贷款一般指的是逾期超过90天的情况,超过这个期限,借款人如果还不采取弥补措施,那么贷款人就可以采取行动来强行收款。
而贷款拖欠率指的就是逾期超过90天的贷款金额,占总贷款额的比例。
贷款拖欠率代表的不仅仅是房地产投资者经济状况健康程度的飙汁,同样也是衡量市场流动性的重要指标。
如果借款人知道他们无法偿还贷款,很可能会选择尽快将房屋抛售,如果市场活跃,房屋交易过程可以在贷方采取强制手段之前完成,如果市场缓慢,在财产清算之前发生拖欠的可能性就会大大增加。
目前,加拿大全国的贷款拖欠率正在持续攀升。
2023年第一季度,加拿大贷款拖欠率达到0.15%,比上一个季度上升了一个基点。
虽然涨幅并没有很多,但是这也是加拿大2022年第二季度以来的最高拖欠率水平,也是自2018年以来的首次增长。
在发生拖欠的贷款中,有18%的账户逾期超过150天,被视为已经注销并且没有挽回机会;另外63%的账户在120天至149天之间,处于危险状态,剩余19%在90天至119天之间,属于较新拖欠,仍然有挽回余地。
账户拖欠时间越长,借款人违约的概率就越高。
而在还没有达到90天拖欠标准的账户中,我们也已经可以看到一些“潜在拖欠”账户,这意味着未来拖欠率可能还会进一步走高。
具体来说,拖欠日30天至59天的账户在过去一年中上涨1个基点,拖欠60天至89天的账户年增长率也达到0.64个基点,这是自2019年以来的最大增幅。
尽管如此,加拿大贷款拖欠率出现大幅飙升的概率也不大。
这主要是因为,加拿大六大银行已经将近四分之一的抵押贷款摊销期延长至 30 年以上,当借款人有更长时间来支付款项,他们每个月的供款压力就会降低。
如果这个时限无限延长,那么贷款拖欠自然也就不会出现。
不过专业也指出,在这种环境下,加拿大如果仍然出现贷款违约潮,那情况就会变得更加令人不安了。
如果贷款方都已经让步到这个程度,借款人还还不上钱,那么结构性问题可能正在酝酿之中。
总而言之,延长贷款摊销期是个治标不治本的办法,投资者们用来暂时缓解当下的压力没有问题,但还是不要过度依赖,合理规划资产,确保偿还能力!




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