浦发银行转让43亿不良债权背后：营收净利连续两年双降，投诉量居股份行第一

5月31日，浦发银行在银登中心密集推出17个不良资产转让项目，包括11个对公不良资产包、4个个贷不良资产包以及2个对公单户转让项目。

据凤凰网财经《银行财眼》统计，本次不良资产转让涉及70户对公不良债权、8954户个贷不良债权，不良债权资产总额达43.64亿元。

关于不良资产处置，浦发银行行长潘卫东曾在财报致辞中表示，“2022年，公司综合运用清收、核销、打包、资产证券化等多种手段，推动存量风险持续出清。”

不良贷款规模在股份行中最高

凤凰网财经《银行财眼》发现，浦发银行不良贷款规模、不良贷款率在股份行中均处于高位。

据财报显示，截至2022年末，浦发银行不良贷款规模达746.19亿元，在12家股份行中最高，较股份行不良贷款规模均值439.02亿元大幅高出70%。

值得一提的是，自2019年年末至今，浦发银行不良贷款规模已连续四年在股份行中最高。

2023年，浦发银行不良贷款规模进一步增长。该行4月28日披露的一季报显示，截至3月末，浦发银行不良贷款规模增加至755.54亿元，较上年末增加9.35亿元，较股份行不良贷款规模第二的民生银行高出62.86亿元，较招行高出152.52亿元。

不良贷款率方面，浦发银行同样高于股份行均值。截至2022年末，浦发银行不良贷款率为1.52%，较12家股份行不良贷款率均值1.44高出0.08个百分点，较招行高出0.56个百分点。今年3月末，浦发银行不良贷款率为1.52%，与去年末持平。

另外，浦发银行拨备覆盖率也相对较低。

截至2022年末，浦发银行的拨备覆盖率为159.04%，较股份行拨备覆盖率均值206.62%低47.58个百分点，较招行低291.75个百分点。今年3月末，浦发银行拨备覆盖率为160.78%，较去年末上涨1.74个百分点，较9家已披露一季报的股份行拨备覆盖率均值224.28低63.5个百分点，较招行拨备覆盖率448.32%低287.54个百分点。

连续两年营收净利双降 一季度净利润大跌18%

浦发银行在拨备覆盖率较低的情况下，业绩表现依然不佳。

据财报显示，2022年，浦发银行实现营业收入1886.22亿元，同比下降1.24%；实现归母净利润511.71亿元，同比下降3.46%；是12家股份行中唯二营收净利双降的银行之一。

值得一提的是，这并非浦发银行首次业绩表现不佳。早在2021年，浦发银行以营收下降2.75%、归母净利润下滑9.12%的成绩，成为当年唯一一家营收净利双降的股份行。

对于2022年业绩下滑，浦发银行财报中并未直接披露原因。但从其营收构成来看，利息净收入占总营收的比例为70.87%、手续费及佣金净收入占总营收的15.21%，二者下滑是导致该行业绩下降的主要原因。

2022年，浦发银行利息净收入为1336.69亿元，较上年末减少22.89亿元，同比下滑1.68%；手续费及佣金净收入为1336.69亿元，较上年末减少4.43亿元，同比下滑1.52%。

今年一季度，迈入“而立之年”的浦发银行业绩下滑的情况加剧。

浦发银行一季报显示，今年1-3月，该行营收下降3.85%；归母净利润大幅下降18.35%，较股份行一季度归母净利润增速均值3.27%大幅落后21.62个百分点，较招行一季度归母净利润增速7.82%落后26.17个百分点。

据浦发银行财报披露，该行一季度归母净利润大幅下降的主要原因是“贷款收益率下行，利息净收入同比下降；加大拨备计提力度，风险成本高于同期。”

2023年第一季度，浦发银行利息净收入303.47亿元，同比下降12.04%;在总营收中占比63.12%，较去年同期的69%下滑5.88个百分点。手续费及佣金净收入74.46亿元，同比下降10.56%。

从2021年至今，浦发银行是12家股份行中，唯一一家连续两年营收净利双降的银行。

分红不足30%陷入食言争议

业绩表现不佳的浦发银行，今年还陷入分红食言的争议。

据财报显示，2022年，浦发银行拟每10股派息3.2元（含税），现金分红比例为20.5%。此前2020、2021年，该行现金分红比例分别为25.5%、25.26%，已连续三年分红比例低于30%。

对此，有多位投资者表示不满，“买股票不怕被套，最怕低分红”、“持仓的银行股这个（浦发银行）分红最少，当初买它就是个错误”。

还有投资者对浦发银行这一分红比例提出质疑，他认为：2019-2021年，浦发银行基本每股收益分别为1.95元、1.88元、1.62元，合计5.45元；这三年的每股分红分别为0.6元、0.48元、0.41元，合计1.49元。最近三年分红比例不足28%，与公司章程规定的“最近三年现金分红累计分配利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%”不符合。

对此，浦发银行答复，“除特殊情况外，最近三年对普通股股东现金分红累计分配的利润应不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十，分配的利润为三年累计，而可分配利润的计算则为年均。”

财经评论员、专栏作家皮海洲不认可浦发银行的答复，他撰文表示，“2022年整个中国银行业都没有特殊情况发生，浦发银行对利润分配方案的说明以及在给投资者的回答都是苍白的，这些都无法改变浦发银行食言的事实——现金分红比例未达到30%，该行失信于投资者。”

投诉量高居股份行第一，信用卡业务是重灾区

业绩下滑的浦发银行，其投诉量也大幅增加。

凤凰网财经《银行财眼》据原银保监会披露的《银行业消费投诉情况通报》统计，2022年，浦发银行被投诉总量达18805件，同比增长13.88%，连续两年在12家股份行中投诉量最高；占股份行投诉总量的比例为15.8%，同比上升3.4个百分点。

从具体业务来看，浦发银行的投诉主要集中在信用卡业务、个人贷款业务以及理财业务上。

其中，信用卡业务是浦发银行投诉的重灾区。2022年，该行信用卡业务投诉量为15511件，占总投诉量的比例高达82.48%；个人贷款业务投诉量为1743件，占总投诉量的比例为9.27%；理财业务投诉量为583件，占总投诉量的比例为3.1%。

董事长郑杨曾在财报致辞中表示，“浦发银行坚持以客户为中心的经营理念，持续强化消费者权益保护，提升客户的获得感、幸福感、安全感。”然而，从高达18805件投诉数据来看，浦发银行还有很多工作要做。

该行在财报中也曾提及对于投诉的解决办法，“要不断加强投诉工作的内部协调，聚焦重点投诉领域，加强源头治理。”

未来，浦发银行能否继续提升资产质量、提振业绩、减少消费者投诉量，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。