聊聊中产「作死三件套」

公众号新闻

2023-06-03 13:06

没有上亿资产，你都不好意思说自己是中产！

如今随着时代变了，我们的心态和方案都要随之变化。

最近中产可倒了大霉，总被拿出来编排。

比如新时代中产「作死三件套」：

房贷近千万；

配偶不上班；

二娃上国际。

看到这个说法，我狠狠地自卑了。

能这么做的人，也得有这个实力啊，因为这是道计算题：

已知：房贷近千万，请计算这套房总价多少？

我国房贷认房又认贷，即使你名下一套房都木有，只要有过按揭记录——中年人真的很难做到没贷款记录，就算二套房贷。

那么好了，北京二套房贷名义上首付60%，贷款40%，实际操作中也就能贷出来20%（有非普线及核验价的存在）。

从房贷近千万倒推回来，首付还不得4000万啊，也就是说，一套房子价值半个亿——

怪不得有这样一个说法，小红书上的中产，人手一台库里南。

没有上亿资产，你都不好意思说自己是中产！

房贷千万，可以买到价值至少半个亿的万柳书院

且不管这到底是中产三件套还是富人三件套，这三件事如果早个10年20年做，会获得完全不一样的结局：

巨额房贷可以撬动巨额财富；

配偶不上班方便照顾家庭培养孩子；

当时教育投资回报也高，「爬藤」也没这么卷。

做这几件事，放10年20年前叫做有眼光，有魄力，放到现在却叫返贫，作死。

为啥同样的事，隔了10年做就天差地别？

还不是因为从前经济狂飙，机会多多；现在经济遇冷，挑战重重。

此一时彼一时。

时代变了，我们的心态和方案都要随之变化。

我以前写过一个公式，是针对教育焦虑的：

焦虑 = 欲望 - 能力/行动

其他事情也一样。

如果你想降低焦虑，要么降低欲望，要么提升能力/行动，使得欲望和能力/行动相匹配。

如果再仔细分析一下，采取什么样的具体策略，也就是在哪个变量上下功夫，还取决于经济周期。

在上升周期，提升行动会比在下降周期有效，事半功倍；

在下降周期，提升行动却事倍功半，有时还不如不做，做多错多，就像乱投资还不如不投资。

所以在经济下行周期，我送给自己的第一个建议是：

1.减少物质欲望，放低未来预期

既然提升行动结果难以预料，努力了半天没准还是白搭，那就得把关注点放到公式的第一个变量——「欲望」上。

现在在咖啡厅或茶馆，不像前些年了，动辄听到周围人高谈阔论，要么是讨论几个亿的项目，要么是买房买车，而现在大家要么讨论省钱，要么讨论去哪里露营好——也是一种穷游。

即使是我那个拥有一条街商铺的朋友，都开始研究省钱了：

把宾利换了国产比亚迪电动车，为省电费，还不用自己车库充电桩，到比亚迪4S店里充——因为4S店租的是自家商铺，充电不要钱。

本来要让女儿出国留学的，果断留在国内，纽约或LA学杂费+生活费一年百万，花十分之一的钱整点优质教育资源，国内自学不香吗？

住宅卫生自己打扫。

一天她蹲在阳台上使劲地清理地面，隔壁邻居正好在晾衣服盯了她好久。朋友对我说：

邻居肯定认为我家破产了。

豪车不见了，阿姨也不请了。

看到富豪都这么节省，我不禁簌簌发抖，我给自己制定的第2个方案就是：

2.把钱花在刀刃上，即使花钱也是为了省钱或赚钱

为了平滑收入曲线，我也变得越来越抠门，不刚需的尽量不买，买之前也会先看看家里有什么可以替代的。

除了以下三样不会省：

❶ 和健康相关的—— 健康才是最大的省钱，留得青山就不怕没柴烧。

❷ 和教育相关的——下降周期虽然不适合行动，却适合学习教育，储备能力。

❸ 和精神成长相关的—— 比如阅读，旅行，艺术，人际交往。

刻意降低欲望压抑自己，不如提升精神追求，自然而然就能取代很大一部分物质欲望，同时也能感到富足和充实。

3.「冬天」不适合赚钱，适合休养生息，适合默默修炼

到我这个年龄，也是经历过好几个经济周期了，1997年东南亚经济危机，2008全球金融风暴，北京房价也是大跌，之后又再创新高。

这一轮经济下行或许和以往都不同，往前30年，再有衰退期也都是主升浪里的小调整。

而这次眼瞅主升浪结束了，新浪潮又没看到清晰的苗头，是需要盘整5年还是10年真不好说。

有人问我，我看你一点儿也不悲观，这样子还能乐观吗？

其实我既不悲观，也不乐观，而是接受这就是一个正常规律。

中国老话说的好：物极必反，否极泰来。

世间规律就是荣衰更替，就看你能不能扛过衰退期，等到繁荣的曙光再现。

特别是家里孩子还小的朋友，其实可以放宽心，毕竟离孩子就业还早，现在还不用烦恼太多有的没的，让孩子安心学习和锻炼，同时培养心性、兴趣、思维和能力。

等到孩子工作，很可能形势又好了蹦出很多新机会。

前半生的经验告诉我，冬天不适合打猎，适合休养生息，适合默默修炼。

以前忙着赚钱狂奔的，这会儿不妨放慢脚步，让自己歇一歇，多陪陪家人孩子，感受生活的细节和自然的美好。

每次经济危机，也正好是给自己学习教育的时机。

比如去修个学位，考个证书，学习一门技能。

现在大模型chatGPT这么火，正好也可以学学如何用AI帮助自己写作和绘画。

晴天出去打猎收割，雨天在家磨刀刃泡种子。

身处什么周期不是自己能左右的，但明智的人，会选择在合适的时间做合适的事情。

等到环境好了，那会儿就要紧着打猎收割，你再开始磨刀刃浸泡种子，就不适合了。

最后我想说的是：

4.狂飙有狂飙的风光，停顿有停顿的好处

想当年大家都狂飙的时候，我也抱怨到处是工地暴土扬尘，人人张口闭口就是钱，浮躁喧嚣。现在回想自己有点矫情，那可都是好日子的标志啊。

然而说到底，赚钱到底只是个手段，不是目的。

赚钱是为了生活，教育也是为了生活，主次颠倒就忘了初心。

现在再差，也回不到我小时候的物质条件了。

比亚迪和库里南有多大差距呢？反正都是车都一样能开。

不像以前，拥有一辆「凤凰」牌自行车，就是人生赢家。

再说房子，以前我喜欢买房，现在觉得租房也不错，想住哪里就租哪里，住腻了还可以换个地方。

而如果不满足使用权自己想买下，动辄就得千万资金，现在租售比很难到2%，有这钱还不如存银行，拿利息租房绰绰有余。

所以只要想得通，不在乎面子，不买房，不买奢侈品，孩子上公立，最多就整点教育资源花的也就是上国际校的零头。

吃的穿的用的也花不了多少，玩的几乎不费钱——逛公园看画展看书，生活成本就会很低。经济再不好生活质量再下滑，又能下滑到哪里？

原先我是个穷学生时，最爱的就是逛西湖，看书；到现在有了房子车子存款，我最爱的还是逛西湖，看书。

有物质积累的确能增加一些安全感和选择权，但是自己的生活方式也不会因此发生太大变化。

只是人穷时好像没资格这么说，因为无法让人信服。

最近看到不少有钱人惶惑不安，甚至比普通人更为焦虑，我醒悟到，人生到一定阶段，就得明白一个道理——

钱是很重要，但是不能拿金钱作为衡量人生的唯一指标；

钱是能解决很多问题，但是无法解决人生的大问题，比如：亲情，友情，智慧提升，内心力量，爱人与被爱，平静和喜悦。

狂飙有狂飙的风光，停顿有停顿的好处。

原先我们步履不停，如今道路崎岖再难全速前进。

不妨主动停下来，认真聆听内心声音，看清自己真正想去的方向。

本文转载自花生妈安柏（ID：Amber201606）。麦子熟了经授权转载，如需转载请联系原作者。

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。

来源: qq

点击查看作者最近其他文章