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聊聊中产“作死三件套”

聊聊中产“作死三件套”

公众号新闻

作者:安柏,来源:花生妈安柏,ID:Amber201606。

最近中产可倒了大霉,总被拿出来编排,比如:新时代中产“作死三件套”:

房贷近千万;
配偶不上班;
二娃上国际。

看到这个说法,我狠狠地自卑了。

能这么做的人,也得有这个实力啊,因为这是道计算题:

已知:房贷近千万,请计算这套房总价多少?

我国房贷认房又认贷,即使你名下一套房都木有,只要有过按揭记录——中年人真的很难做到没贷款记录,就算二套房贷。

那么好了,北京二套房贷名义上首付60%,贷款40%,实际操作中也就能贷出来20%(有非普线及核验价的存在)。从房贷近千万倒推回来,首付还不得4000万啊,也就是说,一套房子价值半个亿——

怪不得有这样一个说法,小红书上的中产,人手一台库里南。没有上亿资产,你都不好意思说自己是中产!

(房贷千万,可以买到价值至少半个亿的万柳书院)

且不管这到底是中产三件套还是富人三件套,这三件事如果早个10年20年做,会获得完全不一样的结局:

巨额房贷可以撬动巨额财富;
配偶不上班方便照顾家庭培养孩子;
当时教育投资回报也高,“爬藤”也没这么卷。

做这几件事,放10年20年前叫做有眼光,有魄力,放到现在却叫返贫,作死。

为啥同样的事,隔了10年做就天差地别?

还不是因为从前经济狂飙,机会多多;现在经济遇冷,挑战重重。

此一时彼一时。时代变了,我们的心态和方案都要随之变化。

我以前写过一个公式,是针对教育焦虑的:

 焦虑 = 欲望 - 能力/行动 

其他事情也一样。如果你想降低焦虑,要么降低欲望,要么提升能力/行动,使得欲望和能力/行动相匹配。

如果再仔细分析一下,采取什么样的具体策略,也就是在哪个变量上下功夫,还取决于经济周期。

在上升周期,提升行动会比在下降周期有效,事半功倍;在下降周期,提升行动却事倍功半,有时还不如不做,做多错多,就像乱投资还不如不投资。

所以在经济下行周期,我送给自己的第一个建议是:

1

减少物质欲望,放低未来预期

既然提升行动结果难以预料,努力了半天没准还是白搭,那就得把关注点放到公式的第一个变量——“欲望”上。

现在在咖啡厅或茶馆,不像前些年了,动辄听到周围人高谈阔论,要么是讨论几个亿的项目,要么是买房买车,而现在大家要么讨论省钱,要么讨论去哪里露营好——也是一种穷游。


即使是我那个拥有一条街商铺的朋友,都开始研究省钱了:

把宾利换了国产比亚迪电动车,为省电费,还不用自己车库充电桩,到比亚迪4S店里充——因为4S店租的是自家商铺,充电不要钱。

本来要让女儿出国留学的,果断留在国内,纽约或LA学杂费+生活费一年百万,花十分之一的钱整点优质教育资源,国内自学不香吗?

住宅卫生自己打扫。

一天她蹲在阳台上使劲地清理地面,隔壁邻居正好在晾衣服盯了她好久。朋友对我说:

邻居肯定认为我家破产了。豪车不见了,阿姨也不请了。

看到富豪都这么节省,我不禁簌簌发抖,我给自己制定的第2个方案就是:

2

把钱花在刀刃上,即使花钱也是为了省钱或赚钱

为了平滑收入曲线,我也变得越来越抠门,不刚需的尽量不买,买之前也会先看看家里有什么可以替代的。

除了以下三样不会省:

❶ 和健康相关的—— 健康才是最大的省钱,留得青山就不怕没柴烧。

❷ 和教育相关的——下降周期虽然不适合行动,却适合学习教育,储备能力。

❸ 和精神成长相关的—— 比如阅读,旅行,艺术,人际交往。刻意降低欲望压抑自己,不如提升精神追求,自然而然就能取代很大一部分物质欲望,同时也能感到富足和充实。

3

“冬天”不适合赚钱,适合休养生息,适合默默修炼

到我这个年龄,也是经历过好几个经济周期了,1997年东南亚经济危机,2008全球金融风暴,北京房价也是大跌,之后又再创新高。

这一轮经济下行或许和以往都不同,往前30年,再有衰退期也都是主升浪里的小调整。而这次眼瞅主升浪结束了,新浪潮又没看到清晰的苗头,是需要盘整5年还是10年真不好说。

有人问我,我看你一点儿也不悲观,这样子还能乐观吗?其实我既不悲观,也不乐观,而是接受这就是一个正常规律。

中国老话说的好:物极必反,否极泰来。世间规律就是荣衰更替,就看你能不能扛过衰退期,等到繁荣的曙光再现。


特别是家里孩子还小的朋友,其实可以放宽心,毕竟离孩子就业还早,现在还不用烦恼太多有的没的,让孩子安心学习和锻炼,同时培养心性、兴趣、思维和能力。等到孩子工作,很可能形势又好了蹦出很多新机会。

前半生的经验告诉我,冬天不适合打猎,适合休养生息,适合默默修炼。

以前忙着赚钱狂奔的,这会儿不妨放慢脚步,让自己歇一歇,多陪陪家人孩子,感受生活的细节和自然的美好。

每次经济危机,也正好是给自己学习教育的时机。比如去修个学位,考个证书,学习一门技能。现在大模型chatGPT这么火,正好也可以学学如何用AI帮助自己写作和绘画。

晴天出去打猎收割,雨天在家磨刀刃泡种子。身处什么周期不是自己能左右的,但明智的人,会选择在合适的时间做合适的事情。

等到环境好了,那会儿就要紧着打猎收割,你再开始磨刀刃浸泡种子,就不适合了。

最后我想说的是:

4

狂飙有狂飙的风光,停顿有停顿的好处

想当年大家都狂飙的时候,我也抱怨到处是工地暴土扬尘,人人张口闭口就是钱,浮躁喧嚣。现在回想自己有点矫情,那可都是好日子的标志啊。

然而说到底,赚钱到底只是个手段,不是目的。赚钱是为了生活,教育也是为了生活,主次颠倒就忘了初心。


现在再差,也回不到我小时候的物质条件了。

比亚迪和库里南有多大差距呢?反正都是车都一样能开。不像以前,拥有一辆“凤凰”牌自行车,就是人生赢家。

再说房子,以前我喜欢买房,现在觉得租房也不错,想住哪里就租哪里,住腻了还可以换个地方。而如果不满足使用权自己想买下,动辄就得千万资金,现在租售比很难到2%,有这钱还不如存银行,拿利息租房绰绰有余。

所以只要想得通,不在乎面子,不买房,不买奢侈品,孩子上公立,最多就整点教育资源花的也就是上国际校的零头。吃的穿的用的也花不了多少,玩的几乎不费钱——逛公园看画展看书,生活成本就会很低。经济再不好生活质量再下滑,又能下滑到哪里?

原先我是个穷学生时,最爱的就是逛西湖,看书;到现在有了房子车子存款,我最爱的还是逛西湖,看书。


有物质积累的确能增加一些安全感和选择权,但是自己的生活方式也不会因此发生太大变化。只是人穷时好像没资格这么说,因为无法让人信服。

最近看到不少有钱人惶惑不安,甚至比普通人更为焦虑,我醒悟到,人生到一定阶段,就得明白一个道理——

钱是很重要,但是不能拿金钱作为衡量人生的唯一指标;钱是能解决很多问题,但是无法解决人生的大问题,比如:

亲情,友情,智慧提升,内心力量,爱人与被爱,平静和喜悦。

狂飙有狂飙的风光,停顿有停顿的好处。

原先我们步履不停,如今道路崎岖再难全速前进。不妨主动停下来,认真聆听内心声音,看清自己真正想去的方向。

本文来源:花生妈安柏。

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