*本文首发于《国际金融报》 
6月8日至9日，第十四届陆家嘴论坛召开，全球金融人士来沪寻找经济复苏新动力答案。
会议召开期间，贝恩公司大中华区总裁，全球董事会成员韩微文；贝恩公司全球合伙人，大中华区金融业务联席主席崔筠，联合接受《国际金融报》记者专访，畅谈关于本届论坛议题的看法，以及相关领域观点的前瞻性见解。
今年以来，优先扩大内需、促进消费成为主旋律。提高经济发展的韧性和持续性，需要所有人共同参与进来。本届陆家嘴论坛以“全球金融开放与合作：引导经济复苏的新动力”为主题，在政府引导下进一步加强各方共识与合作，为未来强劲、持久的经济复苏创造了良好的条件，共享合作发展新机遇。
今年陆家嘴论坛的议题，非常精准地捕捉到了市场发展的趋势，契合企业实际发展的战略方向。他向记者举了几个例子，其一是：如何通过金融政策进一步为企业，尤其是中小企业纾困，提振企业发展信心？以大湾区为例，贝恩调研显示，超过三分之二的中小企业认为大湾区长期经济增速将接近甚至超过历史增速，这些企业十分看好大湾区经济前景，渴望增长，也做好了投资大湾区的准备。参与调研的内地和香港中小企业中有大约70%对政府的互联互通政策持乐观态度，也有大约80%的中小企业希望政府能够加快政策实施的速度。调研中，贝恩发现，中小企业在金融服务方面依然需要很大支持才能实现扩张，尤其需要内地和香港的金融机构为它们量身打造跨境金融产品以及便捷的服务模式。中小企业需要足够的贷款来满足融资需求，但在申请流程方面依然存在不同程度的困难。一些领先的金融机构已经在信用审批中开始使用创新手段，例如替代数据，帮助中小企业有效缓解痛点。与此同时，中小企业也对跨境金融产品表现出极大兴趣。大约一半的内地中小企业希望进军港澳地区，75%的香港中小企业表示它们可能扩张至内地大湾区城市。居民方面，零售投资者也强烈认同跨境金融服务需求，如何通过金融服务实现跨境生活方式，包括休闲、工作和退休旅行，也将成为互联互通的主要驱动力。上海已成为我国老龄化程度最高的城市之一。深度老龄化社会的到来，对现有金融业的发展既是机遇也是挑战。本届论坛为养老金融开辟专场大会，探寻解题之道。这也是韩微文向记者列举的第二个例子：随着老龄化程度不断加深，养老金融成为一个新兴领域。金融业如何才能满足老龄化社会需求？如何抓住机遇，应对挑战，积极开展养老金融业务创新，率先探索养老金融试点？贝恩中国养老金市场报告显示，中国居民已经开始将养老（包含养老金及养老服务）作为整体财富管理的必要考量。基于收入和家庭财富的区间，不同群体对养老金产品在财富管理配置中的定位不同，需求可从基础养老金产品上升至全方位综合养老服务规划。同时，随着收入及财富增长，中国居民对养老服务的质量及多样性需求上升。随着多元玩家入局，客户养老意识提高，中国养老金市场正在从产品驱动逐步过渡到客户为赢的发展阶段。有别于当前产品同质化高、投资者选择有限的传统模式，未来如何聚焦客户多元诉求、围绕客户生命周期打造综合养老规划，积极创新产品、丰富选择，建立客户闭环将成为制胜关键。
在新的市场格局下，市场涌现出四大产品端与客户端的关键趋势，是金融企业在满足客户养老需求时可以关注的重点，包括：持续创新产品，实现长期稳健的投资回报；加速建设综合养老规划；不断强化客户互动；重视渠道和生态系统合作伙伴。
经济社会绿色低碳发展已成为大势所趋。本届论坛“含绿量”十足，除了设立专场探讨绿色金融，还安排在浦江夜话环节，由中外嘉宾共同探讨转型金融的发展。因此，在韩微文看来，如何积极践行ESG理念，助力转型金融发展，这也是值得关注的一个领域。“金融机构是全球减缓气候变化的关键推动者，转型金融仍是一个新兴领域，需要金融机构找到落脚点。”韩微文表示，中国在促进可持续金融方面发挥着主导作用，在绿色金融推动上已经取得了一定的成果。贝恩的分析表明，从长远来看，金融机构将从可持续发展的全潜力战略中获益匪浅。可持续金融不仅仅是促进脱碳的机会，它还可以成为差异化和增长的源泉。自2012年《绿色信贷》指引发布以来，历时10年，绿色金融在中国取得了长足的发展。进入新的10年，绿色金融将步入“深水区”：一方面从广度上，金融机构将探索转型金融，即帮助高碳行业实现绿色低碳转型，推动实体经济的全面高质量发展；另一方面，从深度上，金融机构将探索更前沿的绿色金融领域。贝恩的分析表明，实施绿色战略有助于金融机构提升专业能力、捕捉市场先机、创造客户价值，并建立差异化的竞争优势，在国家绿色低碳转型政策下，全面实现业务增长机会。此外，近年来，全球财富管理行业规模迅速扩张，产品更加丰富。面对不断释放的多样化需求，持续构建财富管理生态圈，充分发挥市场作用，这也成为论坛衍生出的一大延伸问题。崔筠认为，随着客户需求不断变化，财富管理行业正在从产品中心向客户中心转型，打造财富管理平台，需要充分考虑客户的需求和变化。贝恩观察到财富管理市场呈现四大主要趋势：新客户、新产品、新服务模式、新盈利模式。在这四大趋势发展下，财富管理公司有三大商业模式可以考虑，即全球综合金融服务商、财富管理专家、专精理财服务商，在市场上扮演不同的角色，助力财富管理生态圈的构建。
