别傻傻相信，增额寿收益大差不差。真相是差0.1%个点让你损失20万+

给大家整理出来了7 月不会停售的大明星增额寿，想要看的私信我。六款明星产品中包含了利安鑫利来和中邮邮保一生 2.0，但这两个产品具有特殊性，很多人问我这两款产品附加能力是有的，是不是更好，收益上也不差，经纪人告诉他们：“收益跟最好的比，差不太多，不用太纠结，irr相差 0.1-0.2%的距离，收益其实大差不差”。乍一听，感觉好像是那么回事儿，但是真的经得起推敲么？世界第八大奇迹就是复利，增额寿中的irr这种复利数字，表面上看着差一点儿，多年后就会被放大的很明显，我来举个实际的投保例子，让你看一下irr就差一点点，白白少拿20，好好往下看，数字一出来你就明白了，别忘记收藏。

我拿鑫利来为例给大家算一笔数据，邮保一生也是同理。**最后我也会附上这俩产品怎么买比较合理。**话不多说，测算马上开始，直接上数据～

咱们以 15岁女孩为例，每年交 10 万，交 10 年总计交了 100 万。我们以鑫利来和另外一款明星产品金玉满堂 2.0 做一个比较。两个产品资金增长如表格中所示。

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回本时间一致，在这一点上，二者打平。我们先浅比一个 irr 差距，金玉满堂 2.0 全程领先，30 岁时，irr 差距 0.35%，40 岁差距 0.18%，50 岁差距 0.12%，60 岁差0.09%，70 岁差距 0.08%。好了不用往后看了，到这就可以了，果然如开头提到的，有些经纪人说，irr 差不多啊，也就差个 0.1 到 0.2 个百分点，而且咱们从数据可以看到，差距还逐年减少，越往后差的越少，70岁差 0.08%简直要奔着持平去了。但你账户里的资金，真的也差距不多吗？

我把回本后每一年差值也算出来了，我们继续看两者现金价值的差距。回本以后，现金价值差距不断拉开，虽然越往后两个产品 irr 越接近，但咱们可以 看到，30 岁时，账户资金相差 5 万，40 岁相差 7.1万，50 岁相差10.1万，60 岁相差 14.5万，70 岁相差高达21.2 万。如果再往下算下去，差距只能越来越恐怖。大家可以估算一下自己的投入，本金减半，两者现金价值差距也减半，就能大概知道自己少拿了多少“利息”。

前面数据一拉，一切都真相了，irr 差 0.1%-0.2%，你的现金价值差距是很离谱的。投入的资金越多，差距就越离谱，越是往里面存的多，差距之大越明显。

文章开头我说了，要聊一下像邮保一生2.0、鑫利来这样的产品怎么投保是正确姿势。要诀就是不要all in。大家喜欢鑫利来肯定是本着万能账户去的，那就投一个2万10年的，上面演示的差距除个5，就比较好接受了。如果你只是青睐中邮的大保司背景实力，也可以少投一部分，如果总保费超过30万，和更好预期收益的产品比就差的很多了。鸡蛋不要放在一个篮子里，你放一部分在这些特殊需求的产品，分散投资，满足你某个需求，较为合理。

如果你想了解如何做资产配比，如何优中择优，取舍这些产品，他们还有哪些不为人知的缺陷，随时可以评论区留言问我。我会给你们深入挖掘每一个产品的细节，直到适配你最适合的产品送你上车。

我是Maggie，电话通微信：18501395118‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

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