4人自称“美团”骑手 集中办理银行卡涉电信诈骗
导读
2022年7月，中国人民银行营业管理部在行业内部通报，有4名非京籍人士自称为“某团”骑手，在中国光大银行股份有限公司（601818.SH/06818.SZ，下称：光大银行）北京后沙峪支行办理银行卡开卡业务。光大银行通过一系列措施排查判断认为，此4人银行卡交易较为可疑，于是将线索移交警方。通报显示，“经初步判断这是一起以‘某团’为首的流动就业人口电信诈骗案件，相关开卡人员可能涉嫌触犯帮助信息网络犯罪活动罪。”
经济观察网记者从数位知情者处获知，通报中所称的“某团”，即为“美团”（03690.HK）。
2022年7月19日，美团在回复记者问询时表示，美团公司尚不知晓此事，美团的大部分骑手是兼职。骑手们非在职时间，从事与美团业务本身无关的事情，美团公司也难以知道。
多家大型银行管理层人士则对经济观察网记者介绍，近年来，随着中国打击电信诈骗犯罪，以及反洗钱工作力度的加大，对于各银行为客户办理银行卡，以及对银行账户进行日常排查监管的要求，也愈加严格。这方面的案例，包括极端案例，时有发生。
人民银行营业管理部的上述通报还称：那4位办理银行卡开卡的人士，户籍地分别在河北、辽宁和山西，其中山西2人。2022年6月14日、6月15 日，他们先后来到到光大银行在北京顺义的后沙峪支行办理开卡业务。开卡时，他们都自称是美团的骑手，其中1人还穿着美团骑手的工作服。
银行工作人员“询问（这四位）客户开卡用途为工资卡，审核客户手机确有取送单记录，手机号均系本人使用。由于开卡环节核实信息未发现异常，支行为客户开立了借记卡。”
但是随后几天，光大银行在进行日常账户排查时发现，这四个新办的账户，“存在小额测试交易和资金分散转入集中通过 ATM 机取现的可疑特征”。
于是，银行工作人员打电话联系这几个客户，其中三人的电话无法接通，第四位接通后说，“（到银行）开卡及卡片使用均受单位领导指使所为。”
光大银行迅速对这几个账户采取“暂停非柜面（大意为只能在银行柜台进行交易）的管控措施”，并进行各网点筛查，“发现并控制此类可疑账户11 户”。
光大银行亦将这一线索反馈至警方。
中国人民银行营业管理部在行业内部通报显示，“目前北京市顺义区公安局刑警大队正在向银行调取开卡及卡片交易流水等相关证据，经初步判断这是一起以‘某团’为首的流动就业人口电信诈骗案件，相关开卡人员可能涉嫌触犯帮助信息网络犯罪活动罪。”
多家大型银行管理层人士对经济观察网记者介绍，近年来，随着中国打击电信诈骗、洗钱等犯罪力度的加大，对于各银行为客户办理银行卡，以及对银行账户日常监管的要求，也愈加严格。
“其中出售、出租、出借银行账户，是重点监管排查和打击的方向之一。我们遇到过一个案例，发现来办卡的客户有替人办卡、倒卖银行卡的嫌疑，随后报警。警方事后调查发现，那确实就是被一个非法倒卖银行卡的团伙所为。该团伙以2000元办一张卡的酬劳，从全国各地组织人来北京办银行卡，同时承担办卡人在此期间的交通、食宿。”上述一位人士告诉记者。
除了日常的监管、甄别，有时候银行基层网点员工还会担负“额外”的工作。
经济观察网记者获知，人民银行营业管理部在2022年还通报过另一起案例。
北京银行（601169.SH，下称：北京银行）一家支行在为一位年轻的男性客户孔先生办理网银业务时，大堂经理询问其办理原因，“该客户避而不答并强烈要求办理网银，且要求设置为最高限额”。
银行核查发现，孔先生预留的地址就是该支行附近的一家七天连锁酒店，不是固定住所。
于是，大堂经理询问他，能否提供其他辅助材料，比如工作证明、常住地址等等。孔先生均无法做到。银行拒绝了他开设网银的申请，客户愤然离开。
几个小时后，孔先生又来到这家支行，直接绕过大堂经理，去到柜台申请办理开设网银业务。结果被大堂经理发现后告诉了办理柜员。孔先生的愿望再次落空。
没想到，第二天，锲而不舍的孔先生又来了。
这次，他要求柜台解冻他的一张银行卡并开通网银。
工作人员查询后发现，这张卡是被警方冻结的。银行将他又一次拒绝并劝返。
并且，银行觉得此事异常，有一位银行管理人员随后悄悄跟随孔先生出门，发现他是回到了七天酒店。
就在这同一天里，另外一位男性客户也来到北京银行的这家支行开卡，但因为无法说明开卡用途，被银行拒绝。银行工作人员发现，这位客户预留的地址与孔先生一样，是同一家七天酒店。
在这位客户出门后，银行工作人员又悄悄跟随，并发现他与孔先生在酒店门口有聊天情况，故认定该两人相识，并“推测该酒店可能存在涉诈开卡团伙”。
于是，银行报案。
警方随即响应，“出动民警于七天酒店房间抓获7名可疑人员，收缴涉诈银行卡几十张。”
事后，那7人全部被刑事拘留。
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