突发！加拿大央行再加息引爆恐慌！这家银行撑不住被出售！民众做最坏准备！

刚刚！

加拿大央行宣布，

再次加息25个基点！

专家认为，

这可能是压垮房主们的，

最后一根稻草！

周三（7月12日）早上，加拿大央行将隔夜利率目标上调至5%，银行利率为5.25%，存款利率为5%。央行还将继续实施量化紧缩政策。

图源：CTV

央行在新闻稿中表示，加拿大的经济强于预期，需求动力更加强劲。第一季度的消费增长意外强劲，达到了5.8％。

尽管央行预计消费支出将因累积的利率上涨而放缓，但最近的零售贸易和其他数据表明经济中存在更持久的过剩需求。此外，房地产市场出现了一些复苏迹象。新建筑和房地产挂牌数量滞后于需求，这给价格带来了压力。在劳动力市场，有迹象表明劳动力供应有所增加，但状况仍然紧张，工资增长率约为4-5％。移民带来的强劲人口增长增加了对经济的需求和供应，新移民有助于缓解工人短缺问题，同时也促进了消费支出并增加了住房需求。

强劲的需求和紧缩的劳动力市场导致服务业持续面临通胀压力。

加拿大的通胀率在5月份降至3.4％，相比去年夏季的8.1％高峰水平大幅下降。尽管今年迄今为止，消费者价格指数（CPI）通胀如预期般回落，但下行势头更多地来自能源价格下降，而不是基础通胀的缓解。

根据7月货币政策报告的预测，CPI通胀率预计在接下来的一年内保持在3％左右，然后在2025年中期逐渐下降至2％。这比1月和4月预测中的预测要慢一些。理事会仍然担心实现2％目标的进展可能会停滞不前，从而危及恢复价格稳定。因此决定将政策利率提高至5％。

加拿大央行下一次宣布隔夜利率目标的预定日期是2023年9月6日。央行将在2023年10月25日的货币政策报告中发布下个全面的经济和通胀前景展望，包括对预测的风险评估。

"最后一根稻草"：

房主被迫卖房，买家离场等待

在央行宣布加息后，Butlermortgate.ca的贷款专家Ron Butler表示，对于成千上万的加拿大人来说，这次加息将是最后一根稻草，他们将卖掉自己的房产，预计65%的卖房者将来自出租房。

图源：twitter@ronmortgageguy

他在推特上写道：“央行在短短15个月内，利率上升了300%。现在，多数银行的浮动房贷利率达6%以上，HELOC利率达7.7%。”

贷款偿还期将进一步增加，银行监管机构OSFI将施加更大的压力，让银行说服借款人增加支付。

Butler预期房屋销售将放缓，因为所有要获得新的银行抵押贷款的人，都必须符合7%或8%以上的标准。

图源：Bank of Canada

那么这次加息会把房价打压下来吗？

Butler认为不是马上，加息25厘不是很大的幅度，但可能是推动房价下行的一步。“我们将看到更多的投资者出售房产，高层公寓等一些房产的价格可能会小幅下跌。”

他表示，过去15个月，许多浮动利率借款人确实转向了固定利率，但许多人还没有，这次加息可能是转折点。

Butler还指出，由于央行行长Tiff Macklem暗示5%可能是央行的最终利率，人们开始猜测何时开始降息，坏消息是：平均而言，央行加息周期在顶点停留的时间超过9个月。

图源：Financial Post

央行在去年迅速将利率上调至4.5%后，在今年3月和4月暂停加息，6月又加息25个基点。

暂停加息的决定似乎为加拿大春季的房地产市场注入了新的活力，复苏的速度令经济学家感到意外。5月份全国房屋销量增加5.1%，几乎所有主要市场的平均价格都有所上涨。

图源：Bank of Canada

在线房地产经纪公司Zoocasa在春季进行的一项调查显示，当时央行维持利率不变的决定影响到人们对房地产的兴趣。

然而，6月份的市场初步数据却有反转。皇家银行（RBC）助理首席经济学家Robert Hogue表示，在央行6月恢复加息后，多伦多、汉密尔顿、渥太华和温哥华的购房者纷纷撤离。

多伦多房屋销售在4月和5月飙升32%，但6月环比下降6.9%。

目前房价继续上涨，6月份MLS HPI综合基准价格较上月上涨2.5%。

Hogue说：“但市场更为平衡的情况表明，未来几个月房价上涨步伐将放缓。更高的利率将使购房者的住房负担能力变得极具挑战性。”

买家们离场等待

Zoocasa的调查显示，买家现在计划等待。超过70%的受访者表示，央行再次加息将使他们不再对房地产有兴趣。超过63%的人预计明年房价不会更便宜，目前他们准备等待。大多数人表示，他们计划等待7个月以上再买房，63%的人表示，他们将等待一年或更长时间。

这表明，现在购房者对进入市场有些犹豫。

卖家也表现出同样的犹豫。超过73%的人表示，他们计划等待一年或更长时间再出售房屋。

抵押贷款专家也预计房地产市场将放缓。Ratehub联合首席执行官James Laird表示：“加息将给房价带来下行压力，房价自今年年初以来已经反弹，并导致夏季交易放缓。”

他说，加息不仅提高浮动利率抵押贷款，固定利率和债券市场也有连带反应。Laird建议，想要买房或续期抵押贷款的人可以预先获得批准，以目前的固定利率持有至多120天。

“如果你的抵押贷款在明年就要续期，那么现在去新的贷款机构拿一个利率。如果未来利率进一步上升，在你的利率到期之前，打破你现有的抵押贷款，转向新的贷款机构，以锁定更低的利率。”

自央行开始加息以来，浮动利率借款人受到了巨大打击。浮动利率每增加25个基点，每10万元抵押贷款，房主每月可能要多支付15元。

如果一名房主目前每月支付3145元，浮动利率为5.75%，他的50万元抵押贷款的利率将上调至6%，每月还款额为3220元，增加75元。

自加拿大银行于2022年3月开始加息以来，这个浮动利率借款人每月的抵押贷款支付总额将增加约1425元。

加拿大一间银行宣布出售

就在央行宣布加息的前一天，加拿大地区性银行劳伦森银行(Laurentian Bank)宣布正在启动一项战略评估程序，可能导致该银行被出售。

劳伦森银行总部设在蒙特利尔，但在多伦多进行管理。周二股市收盘后，该行宣布了这一消息。

图源：CTV News

据《环球邮报》援引的四位消息人士称，自6月底以来，劳伦森银行一直在与几家竞购者进行谈判。

该行总裁兼首席执行官卢埃林(Rania Llewellyn)于2021年底推出了一项新的战略计划，旨在为该行注入新的活力。2015年，前任总裁德斯贾丁(francois Desjardins)通过的七年转型计划失败后，该行失去了发展势头。

劳伦森银行于1846年在蒙特利尔成立，拥有近3000名员工，在战略评估过程宣布之前，其市值约为15亿元。

加拿大银行业的上一次重大交易发生在2022年11月，是加拿大皇家银行(RBC Bank)宣布打算以135亿元收购汇丰银行(HSBC)在加拿大的业务。该交易尚未获得监管机构的批准。

家庭财务恐慌：

加拿大人的家庭指数三个月来首次下跌至86（基数为100）。结果高于100表示乐观，低于100表示悲观。

图源：Financial Post

每个人都感到日子越来越难过了......

来源链接：

https://montreal.ctvnews.ca/laurentian-bank-announces-it-is-putting-itself-up-for-sale-1.6475694

https://www.bankofcanada.ca/2023/07/fad-press-release-2023-07-12/

https://financialpost.com/news/bank-of-canada-rate-hike-affect-housing-market

https://twitter.com/ronmortgageguy?ref_src=twsrc%5Egoogle%7Ctwcamp%5Eserp%7Ctwgr%5Eauthor

https://financialpost.com/news/economy/canadians-financial-pressures-bank-of-canada-decision

-END-

若你喜欢推文，

记得点一下右下角的[在看]哦~！

[评论评论]也是很欢迎的呢！