银行开启全天候营运模式

今年3月两家银行的倒闭暴露出了一个潜在问题。令监管机构惊讶的是，硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）和标志银行（Signature Bank）的顾客竟能利用现有电子支付网络在几天内取空其在两家机构的存款。SVB苦于无法在联储局贴现窗口下午7点关闭前凑足抵押品以获取贴现窗口贷款。联储局表示，贴现窗口关闭后它仍在设法为SVB提供帮助。标志银行则是使出浑身解数抢在贴现窗口关闭前几分钟拿到了贷款。

实时支付不会即刻引发流动性风险。FedNow的参与者，像那些已经在使用一个名叫RTP（实时支付）的私营网络的机构一样，在设置个人账户取款限制方面会拥有很大的自由度。许多使用RTP的机构都将客户的实时转账功能设为“仅限收款”。

然而从长远看，可能还是会有挑战。RTP作为企业向合同工支付款项或是让低薪员工实时拿到工资的一种方式，正在受到越来越多的关注，FedNow有望增进用户对实时支付的认知。金融机构未来的竞争方式可能会是竞相使客户享受更快的速度和更大的灵活性。流动性管理目前是银行最关心的问题，但是随着时间的推移，它可能会成为次要问题……

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