没父母帮衬就无法在城市“立足”？！英国的年轻人为啥越来越依赖父母买房...
年轻人步入社会后，想要独立，面临的最大的问题之一就是买房。
然而，近年来，房价的快速上涨，贷款成本的增加都让买房变得越来越难。
据UK Finance的数据，目前，首次购房者登上住房阶梯的年龄比以往任何时候都大，平均达到33岁，并且他们持有的抵押贷款期限平均也达到了31年，是历史上最长的。
因此，对于很多年轻人来说，如果没有父母的帮助，购房将变得遥遥无期。那些无法从父母资助中受益的人可能会被迫长期租房，甚至可能永远租房。
而长期的租房又让他们难以攒下首付，踏上住房阶梯，无法在城市中“立足”。
正因如此，英国的年轻人越来越依赖父母买房了......
一、年轻人越来越依赖父母买房
Savills的研究显示，今年63%的首次购房者预计将获得父母的帮助买房，这是自2011年以来的最高水平。
去年，17万名首次购房者在家庭的帮助下获得抵押贷款，约占所有首次购房者抵押贷款的46%。尽管这一数字较2021年的峰值略有下降，但仍高于2006年有记录以来的任何一年。
就金额而言，去年，英国的父母总共花费了88亿英镑来帮助孩子。自疫情爆发以来，由于抵押贷款利率的上升，这一数字增加了近40亿英镑。更高的利率意味着首次购房者们要么不得不接受更便宜的房产，要么得向父母索取更多现金。
Savills预测，未来三年，英国父母为孩子买房提供的经济资助预计将达到260亿英镑。
当然，并不是所有的父母都有余力为孩子提供资金支持，那些没有余钱的父母，也会想办法通过其他方式为孩子提供帮助，比如，提供免费的住处。
据调查，为了节省首付，现在英国许多年轻人直到成年都继续与父母住在一起。
在英格兰和威尔士，截至2021年的10年间，与父母同住的成年子女数量增加了14.7%，人数增加70万，总数达到490万。
人口普查数据还显示，在住房成本最高的首都伦敦，到2021年，超过四分之一的家庭的成年子女仍留在家中，这一数字自2011年以来增加了25%。
BuiltPlace的分析师Neal Hudson表示：“对一些人来说，新冠疫情的到来加速了这一过程。搬回家而不是租房的选择使他们能够积累所需的积蓄用于首付。”
那么，在买房这件事上，英国的年轻人为啥越来越依赖父母了呢？
二、年轻人为啥难买房？
1、难以存下首付
大家都知道，买房第一道坎就是首付，但近几十年来，随着房价飙升，英国许多地区的购房成本越来越高，需要的首付也越来越多，特别是在伦敦和英格兰南部地区。
根据资产管理公司Schroders的报告，到2022年， 英国人的住房负担能力已降至近150年来的最低水平。
报告称，目前房价是平均工资的九倍多，这是自1876年以来的最高比例。在伦敦，房价现在是收入的12倍。
Schroders指出，上一次潜在买家面临如此大压力的时候还是在维多利亚时代。
BuiltPlace的分析师Neal Hudson表示，收入并没有跟上购房成本的增长步伐。因此，许多买家需要大量首付才能获得住房。
据UK Finance的调查，目前，首次购房者平均需要支付25%的首付，平均金额为63,500英镑。但早在2005年，平均首付规模还不到25,000英镑。
而且，从那时起，首次购房者的平均抵押贷款规模也翻了一番，从105,000英镑左右增至195,000英镑。
2、贷款成本的增加
对于很多首次购房者来说，如今除了首付的增长，还面临着一个新的挑战，那就是抵押贷款成本的增加。
过去两年，由于英国央行接连加息以遏制通胀，住宅抵押贷款成本大幅上涨。
据Moneyfacts的分析，自2021年6月以来，平均两年期固定利率抵押贷款的平均利率已从2.59%攀升至6.8%。同期，五年期固定利率抵押贷款的平均利率从2.82%上升至6.32%。
一些经济学家曾预计，利率飙升会压低房价，这原本会让首次购房者的压力变得小一些。但到目前为止，英国房价并没有大幅下跌，但相比之下，由于通胀等因素影响，年轻人的承担能力却有所下降。
Hamptons的房地产经纪人称，如果抵押贷款利率保持在6%，人们收入中用于抵押贷款偿还的比例将恢复到20世纪80年代末以来的最高水平。这意味着人们一半以上（即56%）的收入需要用于还款。
对首次购房者来说，目前的局面除了意味着每月月供的增加，也意味着他们需要不断攒钱，以提高首付比例，最大程度地减少利率上涨带来的痛苦。
首次购房者通常拥有首付在5%至10%的的抵押贷款，但如果他们拥有的首付多一点，抵押贷款的利率也会低一点。
根据Moneyfacts的数据，拥有5%首付的买家可获得的最低抵押贷款利率为6.37%，首付为25%的买家可获得的最低抵押贷款利率为5.89%，首付为40%的买家可获得的最低抵押贷款利率更低，为5.79%。
3、房产供应不足
制约年轻人买房的，还有英国房地产市场面临的结构性问题——供应不足。有业内人士也直言，“基本的供需问题”正在不断推高价格。
近年来，随着英国人口不断增长，外来移民增多，英国的住房需求一直在不断增加，但是，目前的新房供应完全跟不上需求。英国政府也一再未能实现每年在英格兰建造30万套新房的目标，据悉，在过去的一年中，英格兰仅增加了252,540套新住宅。
英国智库The Centre for Policy Studies也在报告中表示，由于移民数量大增，英格兰每年需要616,000套额外住房，才能容纳创纪录数量的移民。
可以说，英国住房供不应求的局面一日无法缓解，房地产市场的就存在上涨的动力，而这反过来又会加大年轻人买房的难度。
4、政府福利措施的结束
一些机构认为，政府福利政策“帮助购买Help-to-Buy”的结束也影响到了年轻人买房。
所谓的Help-to-Buy，是一项诞生于2013年的购房政策，旨在帮助买不起房的英国年轻人踏上住房阶梯。
根据这项计划，首次购房者在买房时，可通过参与Help-to-buy向政府申请获取Equity Loan购房补助贷款。
这意味着购房者只需要自己支付5%的首付，政府将低息贷给买家最多20%的房款（伦敦地区这一比例为40%），然后再由参与该计划的银行提供可能优于市场贷款利率的剩余75%的房贷（伦敦地区这一比例为55%）。而且，在该计划下，政府贷款的部分在前五年是免息的。
据悉，自Help-to-buy推出以来，有超过335,000名首次购房者申请了该计划，仅2022年，首次购房者们就获得了22亿英镑的资金援助。
不过，目前，Help-to-buy计划已经关闭，原因是很多人质疑这项计划推高了房价，并增加了纳税人的负担。
尽管英国政府此前表示想在下届大选前恢复这一计划，但直到现在也并没有进一步的消息。一些机构认为Help-to-buy的结束，促使年轻人不得不更加依赖父母。
总之，在种种因素的作用下，如今年轻人买房已经变得越来越难。
但越来越多的年轻人却认为，登上住房阶梯并不是一种选择，而是一种必须......
三、年轻人仍不遗余力登上住房阶梯
尽管有很多批判“房奴”的文章，也有一些人认为，年轻人不应该将自己的人生绑定在一套房子上。
然而，在现实生活中，大部分年轻人还是承认买房仍是人生中最重要的一件事，无论是从经济还是情感角度，登上住房阶梯都可以更好地保障自己的生活。
1、租房面临的持续压力
智库Resolution Foundation的专家Sophie Hale表示，年轻人住房拥有率下降的后果是，他们在私人租赁领域滞留的时间将变得更长。
但这却让很多年轻人面临着巨大的压力......
Rightmove的最新租金指数显示，今年第二季度，英国（不含伦敦）的平均租金要价已攀升至每月1,231英镑，比一年前高出9.3%，比2019年疫情前同期水平高出33%。
而在伦敦，二季度的平均租金创下了每月2,567英镑的新纪录，这比2019年的水平高出28%，相当于每月增加559英镑。
因此，对于尚未买房的人而言，如果不早点摆脱现状，等待他们的就是越来越贵、越来越难的租赁市场。
Sophie Hale对此解释道：“私人租赁行业的人们更有可能将很多的收入用于住房成本，他们用于其他用途的收入较少，这意味着他们最终储蓄较少，财务弹性也较低。”
2、对于退休的影响
让很多租房者担忧的是，如果不早点买房，他们的晚年生活可能也会受到影响。
Neal Hudson表示：“很多租房者最大的担忧之一是，如果买房的时间更长、成本更高，人们是否能够为退休准备养老金。”
他还说道：“有些人甚至在老年时不得不租房，这确实会影响到退休后的财务。”
实际上，专家所说也并非危言损听。有报告也指出，不断上涨的租金成本给人们的预期退休收入带来了重大压力。
据估计，未来十年，65岁以上还在租房的家庭数量将翻一番，达到100万以上。对于那些退休后仍租房的人来说，他们收入中的大部分需要用于支付房租。
尤其是在伦敦和英格兰东南部这样的地区，退休人员的收入甚至无法覆盖房租支出。
本是颐享天年之际，却要面临住房压力，试问哪个年轻人希望这样的事情发生。
3、其它影响
除了对个人的影响外，在宏观方面，通过住房实现的财富积累也会影响下一代。
一些经济学家表示，如果人们越来越依赖父母的帮助来登上房产阶梯，那么富裕的家庭显然更能为子女提供更多帮助，他们的生活也会更为轻松。
而且，这可能也会影响到年轻人的就业选择。以伦敦为例，许多不是在伦敦及其周边地区长大的人会发现，除非找到高薪工作，否则他们很难搬到这座城市。但同时，由于没有办法搬到首都，他们就无法获得高薪工作，这让他们的就业选择变得更窄。
总之，尽管买房越来越难，但年轻人却必须承担买房的代价，对他们来说，早点登上住房阶梯仍是最好的选择。
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