傻眼了！多伦多妹子收EMT后银行账户突然被冻结！滑大教授：银行该受罚

公众号新闻

2023-07-28 19:07

多伦多一名女子表示，TD银行声称她从一家小企业收到的电子转账可能是欺诈性的，并因此将她的账户锁定，而且拒绝告知为什么不能修复这个问题。对此这名女子感到非常无措，房租和账单的交付日期已经临近，这让她如何是好？

Siera Hancharyk告诉CBC多伦多频道，她认为银行缺乏透明度的程度令人担忧，她说，银行既不会解释为什么一笔转账会被标记成欺诈，也不能用快一点的速度解决问题，并且在如何解决问题上还缺乏灵活性。

现在，由于得不到任何答案，她很担心这种情况会再次发生。

“我给他们打电话的时候还哭了，”Hancharyk说，“但TD拒绝告诉我为什么他们不能修复这个问题。”

Hancharyk是一个小企业主，出售一些反映自己原住民传统的耳环。她说，她会定期通过电子转账获得报酬。

7月16日，另一位小企业主向她的个人账户电子转账$50加币。

等到7月17日的第二天早上，当Hancharyk试图买一杯咖啡的时候，她发现自己的信用卡被拒了，她收到了一个通知，告诉她，她的支票账户和储蓄账户也都被暂停了。

“我真的很尴尬。”

银行：必须付款人亲自来证实

“我给TD打了电话，”她说，“他们说我收到的电子转账被标记为欺诈。”

事实上，Hancharyk和她的同事们计划于9月17日在社区中心Cecil Community Centre举办秋季原住民手工艺品市场，这$50加币是其中一个摊主支付的摊位租金。

道明银行告诉Hancharyk，如果她想要解冻她的账户，这个同样使用TD银行的商家必须到该行在多伦多的一家分行证明自己的身份。

Hancharyk说，这位供应商住在一个偏远的原住民社区，在六小时车程以外的帕里桑德(Parry Sound)北部，无法在短时间内赶来。

逼近的租金、账单交付日

在那之后的一周里，她每天都在给TD打电话，但银行不让她取钱。与此同时，房租即将到期，账单也堆积如山，Hancharyk也越来越恐慌。

“我在电话中对TD说：我还会获得更多这样的电子转账。我经营着一个小生意，我不明白为什么这个电子转账被标记为欺诈。”她在接受采访时说，“现在已经七天了，没有卡，更拿不到我的钱。”

在Hancharyk的账户被冻结一周后，她联系了CBC多伦多新闻。

在CBC就Hancharyk的故事联系TD银行后，TD银行打电话给她，说可能还需要几天时间才能解决这个问题。

不到12小时后，她发现自己的账户被解锁了。

银行拒绝解释

该行在发给CBC多伦多新闻的一份电子邮件声明中表示：“我们与客户进行了交谈，问题已经得到了解决。”

“我可以告诉你的是，如果一个账户上有可疑交易，它就可能会被标记为存在潜在的欺诈行为，出于对客户的充分谨慎和保护，该账户可能会被暂时冻结，以供审查。”该银行的公司和公共事务高级经理阿什利·墨菲(Ashleigh Murphy)说。

对于CBC多伦多新闻提出的为何将Hancharyk的电子转账认定为欺诈行为，以及如何认定潜在欺诈行为的问题，该银行没有做出回应。

Hancharyk觉得整个经历带来的“压力太大了”。

滑大教授：银行应该面临处罚

滑铁卢大学(University of Waterloo)的名誉教授罗伯特·克顿(Robert Kerton)专门研究消费者经济学，并帮助创建了联邦金融消费者局(Financial consumer Agency)，该机构负责执行消费者保护法。克顿告诉加拿大广播公司多伦多频道(CBC Toronto)，TD银行花了一周多的时间才解锁这个银行账户，这是不合理的。

他说，首先，银行应该允许卖家去最近的分行证明自己的身份。

“这可能发生在任何小企业身上，”他说。

“也有可能像Hancharyk这样的小企业主和与她合作的供应商并不是优先客户。”

他指出，J.D. Power公司(一家对包括金融服务在内的多个行业进行分析的公司)在2022年进行的一项研究发现，被银行认为财务状况更“不健康”的银行客户对银行的客户服务的满意度要低得多，被收取费用的可能性要高两倍。

他鼓励Hancharyk向金融消费者局投诉。

他解释说，银行目前没有动力迅速解决涉嫌欺诈的电子转账。他说，如果联邦政府出台法规，迫使银行在规定的期限内解决这类问题，否则将面临巨额罚款，那么客户的账户就不会被锁上整整一周。

“真正有帮助的关键在于惩罚，”他说。

“这才会引起他们的注意，并建立一个更好地为客户服务的系统。

他建议Hancharyk在信用合作社获得第二个账户，纯粹用于商业，作为备用。

对于Hancharyk来说，尽管她很高兴这个问题得到了解决，但她担心她收到的下一个电子转账会不会再次带来类似的问题。

“我仍然能感受到那种恐惧。”她说，“如果这种事再发生怎么办?”

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