从中国向美国大额汇款，需要注意哪些事项？

公众号新闻

2023-08-07 05:08

近年来，随着全球化不断深入，资金、人才等跨境流动日趋频繁，越来越多的人们开始涉足国际贸易和投资领域。

比如，由于选择去美国留学、工作和定居的人越来越多；因此，在美国买房置业、投资理财便成为一件普遍的现象。

而在这个过程中，向美国进行大额汇款则扮演着不可或缺的角色。

图：跨国跨币种大额汇款流程

今天，我们将从以下四个方面为大家阐述中美汇款的限制和手续，包括汇款方式限额、所需信息、到账时间等等。满满的干货，大家赶紧来GET吧！

中国外汇管理政策对于大额汇款的限制

众所周知，中国（大陆）施行严格的外汇管理政策。

根据中国外管局的规定：在中国境内的个人，每人每年分别均享有等值5万美元的便利化结汇和购汇额度。也就是说，如果您想用人民币兑换外币，无论是换哪国的货币，最高的数额不能超过等值5万美元。

图：中国外汇管理局

此外，根据外汇管理政策的规定，对于有真实、合法需求的经常项下购汇，外汇管理都不予限制，只要能提供相应的证明材料就可以根据实际需要的金额购汇；而且还不会占用每年5万美元的便利化总额。

这意味着，如果在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后，即可办理购汇；如果超过了年度购汇总额5万美元，银行会按照外汇管理的规定，审核购汇者真实的需求凭证，比如学费证明、就医证明等，审核无误后便可以办理购汇。

比如留学购汇，如果学费或生活费是8万美元，购汇时就要向银行提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件，银行审核无误后，便可以直接购汇8万美元。

从2017年1月1日起，无论在银行柜台还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，都需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途和用汇时间。

以下是《个人购汇申请书》需填写的内容：

图：个人购汇申请书

从《个人购汇申请书》上可以看到，除了个人购汇的基本信息，对个人购汇的用途也做了更为详细的区分，同时增加了用汇时间。

购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务和其他共九大项。

因此，如果想要在海外买房置业，假设资金来源是中国（大陆）境内，那么就需要分数次进行购汇，耗时耗力相当麻烦。

图：银行购汇

与此同时，对于中国境内的企业而言，其境内外汇转账限额应该是500万美元之内，而超过这一金额的汇款，需经过外汇管理局的特别审批。

开设美国银行账户手续、汇款费用和手续费问题

对于中国境内的个人或者企业而言，如果需要向美国进行大额汇款，首先需要在美国开设一个自己的银行账户。

通常情况下，美国银行的开户流程对于中国境内人士或者企业而言，要求比较高。需要提供个人的身份证明，以及企业的相关政策材料等。

不过，一旦成功开设美国银行的账户，就可以在美国进行各种类型的金融交易。

图：开设美国银行账户

与此同时，从中国向美国进行大额汇款时，有很多方式可以选择，比如通过中国境内的银行进行电汇、中国境内银行进行票汇、速汇金、西联汇款等，但每种形式在汇款过程中的手续费、速度都各有差异。具体而言，有以下区别：

1）中国境内银行电汇

普通电汇是最为常见的跨境汇款方式之一。

办理流程也相对比较简单，只需要到中国境内各大银行的柜台填写电汇汇款单，提供收款人的银行账号信息即可。

汇款费用：包括中国国内银行手续费+中国国内银行电报费+美国中间行费+美国银行手续费。一般而言，中国境内银行的手续费为汇款金额的0.1%，最低每笔20元人民币，最高收取500元人民币左右（具体因银行而异）；电报费为80元~120元左右；中间行收取几美元到十多美元；美国银行会收取Wire Transfer Fee，约十多美元一笔。

汇款限额：每天最多可汇5万美元。

到账时间：一般1~2天内到账。

优缺点：优点是可选择汇款的银行多、安全性高、速度快；缺点是手续费相对略高。