优秀的银行，能让好人挺直腰板

财经

2023-08-18 12:08

金融是杠杆，但撬动的可能不仅是钱。

相似的遭遇

不同的命运

2011年10月，温州李老板坐在火锅店里，四部手机一字排开，铃声此起彼伏。他平均10分钟接一个电话，都是来讨债的。

李老板做建筑生意起家，正常光景下每年能赚几百万元。

到了2011年，他却身背三四千万的债务。两千多万是高利贷本金，一千多万利息。

李老板说：

如果当时能够从银行或正规机构贷到款，就不会去借高利贷。

那几年的工程单位压款很严重，不少中小企业想从银行借到钱很难，要续命不得不找上高利贷。

另外一位老板，现在是德国一大型工程机械的代理商，在2010年左右也被工程单位压款压到喘不过气来。

他的资金周转出现了问题，比李老板幸运的是，他从浙商银行拿到了100万贷款。

这位老板最近遛弯到了浙商银行的网点，联系到了当年那位信贷员，现在的他不需要贷款了，但可以把存款交给银行。他在电话里说：

不是和你显摆，我现在怎么也能给你存1000多万，希望能回馈到你们银行。

这样的双向奔赴，并不多见。

北京大学国家发展研究院曾经发布了针对中小企业经营现状的调研报告，报告显示：

仅有15%中小企能从银行借到钱，超过半数的则依赖民间借贷。

这些不被传统银行关注的企业，却在17年前就进入了一家银行的视线。

这也是为什么同样被工程单位压款，有人被高利贷追债，有人却能从银行拿到100万。

这家银行就是浙商银行。

2006年1月有个数据说：

上海滩民企的就业人数超过400万人，占全市就业总人数四成。

那会儿不仅是上海滩，全国各地的民营经济如雨后春笋般蓬勃生长，他们有的是夫妻档，有的是兄弟帮。

这些小企业最终只有少数能发展壮大成大型企业，却创造了多数的新就业岗位。

根植于浙江，携带着民营基因的浙商银行敏锐地关注到了这一群体，在当年6月成立了全国第一家小企业专营支行。

不同的支点

撬起不同的世界

银行不愿意跟中小企业打交道的原因很多。比如：

给小微企业做10单业务，不如给大企业做一单。

久而久之，大伙给银行贴的标签是“锦上添花”、“雨天收伞”，这些标签让银行的面目变得不太友善。

在浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记、董事长陆建强看来：

金融作为现代工具，从其本身的属性来看是中性的。

但金融服务的对象有善恶，尤其是金融先天具有放大功能。

服务善的主体就是放大了正的能量，服务恶的主体就是放大了恶的危害。

大伙总说金融是杠杆，给它一个支点，就能撬动更大的资金规模。

实际上，这根杠杆的支点不一定是资金，也可能是世界的善与恶。

浙商银行的支点很明确，不是金钱，而是善。

什么样的支点，撬起的就是什么样的世界。

以钱为支点，可能撬动的是一个物欲横流的世界；以善为支点，撬起的一定是一个真善美的世界。

2009年，一位叫向前的年轻人从湖南来到杭州创业。

在这座城市，他缺钱、缺资源，够不着与大银行合作的条件和门槛，但他渴望发展。

这一年秋天，浙商银行一个客户经理找上门来了。

这也是向前第一次遇到银行主动把他当作一个客户来对待，浙商银行的出现改变了向前和他企业的命运。

之后，向前看中一块土地希望自建厂房，可口袋里只有500万。

但那个项目要1200万，湖南老家的房子卖了也只够再凑100万，我撬不动这个项目啊！

这时，浙商银行的客户经理上门了，替向前作了评估。一个月时间，为他申请到了500万贷款。

我和我的工人们不用再每年搬一个地方了，工厂搬迁的酸甜苦辣，或许只有和我一样的小微企业主能体会。

向前认为做好一家企业，做优产品、善待员工、客户至上，是每一位经营者所必须具备的宗旨。

也是这一理念让他的企业一路走来得以发展和壮大。

他觉得企业今天的经营成果，是心存善意的回馈。

这种善，如果说源头来自浙商银行，那么在向前这里又得到了新的传承。

“善”字十二笔

写好不容易

以“善”为支点，用金融的杠杆让这颗种子传播得更远。

陆建强说：

“善本金融”非一己之力、一日之功可以完成。

浙商银行将携手小微客户，做“善”的践行者。

它坚持与小微企业相扶相持，让更多善的主体获得融资，让更多的小微市场主体力践善行、弘扬善。

在他们的引导之下，客户也会由“善本金融”的受益者，进阶为“善本金融”的传播者和接力者。

以“善”为支点，我们可以预见金融活水、实体经济、社会效益之间形成的良性循环。

不过一个“善”字虽然只有区区12笔，要在金融这个大池子里写好并不容易。

这需要银行不能简单以经营指标、资产规模等技术性指标来衡量日常工作。

银行要对企业和企业家的行为进行可量化的价值评估，并配套以相应的资源投入和风险包容度，进而构建“扬善抑恶”的客户评价和服务体系，把资本引流到真正“向善”的客户中。

为了写好一个“善”字，浙商银行做了很多的设计与努力。

面对小微企业，基层信贷员不敢贷、不愿贷，并不能用一句轻描淡写的“嫌贫爱富”就盖过去了。

当一出坏账就被通报批评或者总行给处分时，信贷员就很难在这个领域大展拳脚。

为“行稳”普惠金融向善之路，浙商银行加强制度设计，立足于小微企业经营特点和风险特征，探索专业化经营模式，单独建立适合小微企业的专营团队模式、信贷制度、特色产品、系统流程和风控体系。

它在同业中率先建立尽职免责机制，从根子上解决了基层业务人员“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”的问题。

数字化也帮助浙商银行建立了一套针对小微企业的风控体系。

浙商银行不仅将数字工程用于风险防范，更是为了迎合小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出线上服务。

“无还本续贷”“点易贷”等都是数字化下的拳头产品，“5分钟在线申请、1刻钟自动审批”等极速体验让客户赞不绝口。

17年深耕之下，浙商银行普惠型小微企业贷款余额突破3000亿元大关，陪伴60万户小微企业成长。

它在各项贷款中的占比超过20%，连续多年位列全国性银行首位。

来源：老斯基财经（ID：laosijicj）作者：船长斯基

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