高财商的人，都有三个“钱包”

8月的最后一天，主持人李湘发了一条开心的微博，告知大家自己已经“退休了，未来的日子，带好孩子，照顾好父母，锻炼好身体。”

社交网站立刻掀起了一个话题：接财富自由提早退休。

网友评论道：“羡慕财富自由的富婆，想干啥干啥。”“狠狠羡慕，这就退休了。”

这些年来，李湘身上一直都带着“豪气花钱”的标签，从冰箱里的天价保养品，到孩子的奢侈品。

比尔·盖茨说：“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。”

赚钱是一门学问，花钱同样是。

你有没有思考过，银行账户里不断积累的数字是为了什么？

辛辛苦苦赚来的钱，除了能保我们衣食无忧、老有所养，能不能为我们买到幸福感？

你的消费账单里，有多少是随便花出的冤枉钱，有多少是“买到就是赚到”的增值？

如何赚钱，体现的是我们的技能和处世之道；如何花钱，则体现了我们的价值观中，什么最重要。

《学会花钱》的作者曾经就职于多家银行，她提出，每个人都有三个钱包：消费、投资、投机。

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为了更明智地花钱，我们必须意识到这三者之间的差别，思考与三者相匹配的花钱方法。

你还记得人生第一次自己拿着钱去买东西的那一天吗？

也许是一颗糖果，也许是一根雪糕，但那一天，你一定紧紧攥着零花钱，第一次真切感受到，只要付了钱，就可以拥有自己喜欢的东西，原来是这么快乐。

你逐渐长大，买的东西越来越贵，花的钱越来越多。

从零食糖果，到书本文具，从日常的衣服、自行车，到汽车、房子……

赚到钱之后，我们不只购买自己想要的东西、必要的东西，还会为将来存钱、投资理财产品，以求更多回报。

那么，钱的价值是什么？

远古时候，人们当天捕获的猎物只能当天消费掉。但在金钱出现后，人们就可以把吃不完的猎物卖给其他人，把获得的金钱储存起来，在饥饿的时候用来购买食物。

可以说，金钱让人们认识到未来的不确定性，也提高了人们应对不确定性的能力。

有了金钱，我们才从“努力过好当天生活”的逻辑里，发展到“如何为未来而活，让自己的人生更稳定、更幸福”。

我们存钱、缴纳养老金、购买生命保险，都是为了应对不确定性。

善用金钱的人，不仅会让同等的金钱发挥出最大效力，还会不断投资自己、让自己成长。

在金融的世界里，钱包被分为三种类型：消费、投资、投机。

假如一位三十多岁的职场女性记录自己周末的账单：

“连续五天上班太累了，周末起床已经十点多，肚子有点饿，点一份50块的早餐和咖啡，悠闲地享受；下午去专修学校，认真学习了两个小时。

下课之后，一个人吃快餐花费30元，坐车到离家最近的车站，突然看到彩票站挂出有人中奖的横幅，不由得花了20块钱买彩票……”

这一天，她的现金账户减少了108元，但是，每次花钱，她所持有的货币价值都会减少吗？

我们把她的钱包略作整理会发现，午餐费、晚餐费，是消费钱包，是为了满足欲望而消耗的资产；专修学校的学费是投资钱包，学历提升能让她找到薪水更高的工作；而彩票则是投机钱包，可能一本万利，也可能打了水漂。

用消费钱包买的东西是否物有所值，取决于它带给你的满足程度；

投资钱包中的钱花得值不值，取决于它将来能否创造出更多现金价值；

而投机钱包用得对不对，取决于这样东西的稀缺性。比如那张彩票，如果是和绝大多数一样没有中奖，就代表投机失败。

你每天花出去的每一分钱，到底是用于消费、投资还是投机，决定了它产生的价值在哪里。

同样是上课交学费，如果是为了打发时间、出于兴趣爱好，那就在消费钱包里；如果是职业需求，能带来工作上更多的回报，就在投资钱包里。

一位主妇看到服装店里原价99元的衣服，限时特优只要49元，立刻放进了购物筐里；沃伦·巴菲特在可口可乐每股5.22美元的时候，收购了10.2亿美元的可口可乐股票。

一个用的是消费钱包，一个用的是投资钱包。

虽然掏出去的金额不同，但他们都感觉自己做了一笔划算的生意，背后决策的过程也是一样的，就是同样认为商品的价值高于当下的价格，所以值得购买。

钱是我们用时间、精力、阅历，不断去努力交换而来的结果，同样的金钱，不同的选择，也会带来不同程度的幸福感。

哥伦比亚大学心理学副教授伊丽莎白·邓恩，曾做过一项调研，有57%的人认为，拥有一种体验感，比购买一种实物更幸福。

和大多数人想象中不同的是，体验本身有趣与否、体验时间长短，都不影响体验的幸福感。

比如你看了一场无聊的电影，和家人出游，路途中遇到坏天气、交通拥堵，当下会感觉非常后悔，还不如在家里呆着看看手机、吃点好吃的，觉得是花钱买罪受。

但是把时间拉到更长的范围，一年、三年，甚至十年之后，这种抱怨、后悔的感觉，就会被美好的回忆所替代。

那些看起来并不有趣的体验，同样是独一无二的回忆。

看过一个帖子：过去一年里，你花的最值的一笔钱是什么？

有人花一千多块钱买了加湿器，能装5L水，加湿速度快，房间湿度提高到了50，每天醒来嗓子不干了，皮肤也变好了，后悔没有早点买；

有人斥巨资买了健身环，怀着一定要玩回本的心态，每天坚持使用、锻炼身体。几个月过去，瘦了十多斤……

不管是实物，还是体验，是消费、投资，还是投机，花的最值的一笔钱，一定是让自己变得更好的那一笔。

最值得的投资，永远是对自己价值的投资。

保持身体健康，提升个人能力，让自己拥有创造现金流的能力，同时能更悠长地享受生活，才是钱的价值之所在。

图片 | 视觉中国