源源不断的收入,是退休后的最大安全感
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◎智谷趋势(ID:zgtrend) | 田欣
前段时间,有位客户让我印象深刻。客户今年已经55岁了,很早之前存了一笔钱用于养老,但是在通胀焦虑之下,他感觉手里的钱越来越不值钱,他想知道,怎样才能跑赢通胀?
事实上,大家都想跑赢通胀,但忽略了重要的一点:不同消费结构和生活方式,对于通胀的感受是天差地别的。
因为有的东西是通胀,有的是通缩。
你有没有娃?要不要买房?是不是经常去医院?这些消费支出会影响你对通胀的感受。
在衣食住行中,车、衣服、电子产品这些日用品对年纪越大的人来说,不但不通胀,还越来越便宜。至于交通、房子和食品基本和通胀持平。像医疗、教育这类带有服务性质的资源,通胀最严重,会越来越贵。
也就是说,老后的物欲会大大降低,基本日常开销花不了多少钱。真正担忧的都是生活中的“万一”,万一生了大病需要去医院,万一儿女婚嫁等需要经济支持。
我们会建议客户,用医疗险、重疾险把大病带来的经济损失转移出去,把孩子的教育金预留好,再用一份养老年金来解决老后衣吃住行的问题,确保生活品质能满足自己期待的水准之后,其他的钱,你想怎么投就怎么投,哪怕冒一定风险,博取高一点的收益,完全可以。
但如果没有做好这些前提,全部依赖投资跑赢通胀,对于大部分人来讲,结果可能会失望。
《超高龄社会的消费行为学》一书里提到,老年人的日常开销,主要取决于收入的多少。日本老年群体拥有整个社会70%以上的财富,但是他们依然没有什么安全感,依然会担心一个突如其来的疾病需要花掉大笔资金。
与其过分担忧通胀,不如想想老后怎么还能有稳稳的收入。尤其是我们中国人更多是儿女赡养父母的情况,但是即便如此,拿着儿女给的养老钱,老人们也不会多开心,反而觉得自己成了子女的负担。
就拿养老院来说,此前三联周刊就指出,中国有超过2亿老人选择居家养老,不是因为不想去养老院,而是因为他们对社区养老服务的消费意愿很低,免费的可以,花钱就不愿意了。
我们留意一下身边的家人或者亲戚也能发现,年纪越大的人,就算有钱日常也是过缝缝补补。为什么?因为他们都怕,自己的养老存款花着花着就没了。
然而,如果告诉老人,你每月都能领一笔退休金,这笔钱每月按时到账,活多久,领多久,老人们是肯定敢放心花钱的。
这也是我建议大家考虑年金险的原因。养老年金,拥有其他任何金融工具都无法代替的优点——不考验投资能力,不占用时间精力,活多久,领多久。
我们很多客户买养老年金,主要是两个目的:
(1)补充退休后的现金流,老来不用向孩子伸手要钱花;
(2)万一将来需要孩子照顾,每个月的养老金可以给孩子补贴。
对于不少在外拼搏的人来说,如果父母年岁已高,自己又和他们相隔两地,害怕照顾不到,也可以给他们买一份养老年金。这样一来,父母每月都能收到保险公司打过来的钱,多了几千元的收入,不用担心他们舍不得吃、舍不得穿、身体不舒服也不敢去医院了。
想要为自己或家人咨询养老年金的朋友,可以联系我们的好朋友——T博士团队。
团队负责人T博士本硕就读于南京大学,博士就读于中山大学,连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉TOT,著有《买对保险:写给忙碌者的保险入门书》(清华大学出版社出版)。
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