什么是高净值人士最爱用的五大财税策略？

2023-09-03 10:09

您属于高净值人士吗？大家可以根据以下定义来辨认一下自己是否是高净值人士。高净值人士的定义是拥有至少 100 万美元流动资产的人。那么您属于高净值人士吗？

美国是世界上高净值人士数量最多的国家。作为在美国专门服务于高净值人士的会计师事务所，我们经常给客户提供财务规划建议。其中最重要的一点就是，投资只是整体财务规划中需要考虑的一个部分。除了投资以外，还有一些非常重要的能帮助高净值人士规划资产的方式。今天我来和大家分享5种最适合高净值人士使用的财务规划策略。

一、做分散且长期的投资

我们都听过关于单次投资如何创造了意外财富事件。很多人投资的时候都曾幻想过在短时间内赚很多钱的情况。这种幸运的情况确实会发生，比如说，有位投资者在去年Nvidia股价减半时大量买入，并且只持有Nvidia的股票。近几个月以来Nvidia股票疯涨。该投资人趁着现在的高股价再卖出。确实是在短时间内收获了一大笔钱。但需要注意的是集中投资可能会带来巨大的投资回报，但这也可能带来巨大的风险。

许多高净值人士投资的资金体量是非常庞大的。当一个如此巨大的资金体量面临损失的时候，造成的亏损需要很长时间才能挽回。如果一个刚开始步入职业生涯的人投资了1万美元，并遭受了50%的损失，他有很长的人生可以赚回这笔损失。然而如果一个人快要退休，手头有100万美元，然后他投资失去了其中的50%。那就是花了一辈子累积来的50万，在准备退休的关键时刻亏掉了。这样的打击想必对任何投资者来说都是巨大的，

一般情况下，高净值人士会比较年长，应考虑高度分散投资组合，并拥有许多不同类型的投资。这样会避免在某个时间损失大半资产的情况。

除了分散投资之外，还需要有正确的时间框架。无论何时投资股票、债券和其他投资品种，我们建议至少要投资三到五年。在大多数情况下，我建议时间范围更长。很多投资者可能在短期看到投资的亏损后，就开始担心并且减仓，其实这不是一个成熟的投资行为，这样会错过很多高价位卖出的机会。

二、税务管理

对于高净值个人来说，有专业的会计师和财务顾问非常重要。高净值人士的纳税申报非常复杂。会计师可以通过专业的税务知识替高净值人士省下不菲的税额。财务顾问可以通过了解家庭资产构造来设计出合理规避高净值人士巨额遗产税的策略。

比如说我们有个客户，他投资了一套房产。这套房子在租赁期间产生了一些维修费。如果这位客户找到专业的会计师帮忙报税的话，会计师会帮他用维修费抵掉部分的租房收入所得税。

三、保险与风险管理

第三个财务规划策略是针对各种情况选择合适的保险。作为高净值人士，保护您的投资组合免于支付原本可以投保的损失至关重要。

最常见的保险是汽车保险、房屋保险和雨伞保险。这里的关键问题是确保真正的风险被保险承担。假设您的房屋保险不足，并且遭受的损失超出了您的保险范围。您可能需要利用您的投资组合来弥补缺口，而这可以通过将保单覆盖范围增加到适当的水平来解决。

除了以上提到的保险之外，很多高净值人士都会置办人寿保险，并且结合信托。这样一个信托呢，我们称之为不可撤销人寿保险信托。它的作用在于提供给高净值人士一些退休后的稳定的收入以及高达千万美金的免税的身故理赔额。

保险涵盖许多不同的途径，非常建议大家咨询专业的投资理财顾问去了解各自都适合什么样的保险。

四、遗产规划

遗产规划并不是大家希望提及的话题，但是这对于高净值人士非常重要。大家都知道美国有高达40%的联邦遗产税，每个州还有自己的州税，最高可达20%。谁也不想自己辛苦打拼来的资产就这么上交给政府。所以提前做好遗产规划至关重要。

在遗产规划方面，信托、遗嘱、和授权书的使用非常关键。许多高净值人士通过信托来帮助他们减轻过世后继承人被征收的巨额遗产税。

遗产规划最重要的是确保您现在准备好了应有的文件，比如信托，并且您的家人知道您的意愿。这样能避免由法院来决定如何处理您的金钱和资产的不可控的情况发生。

五、财务规划

最后也很重要的一点，高净值人士需要提前制定财务规划来管理和维护以上提到的方案。财务规划是一个预测未来需求和负债并将其与财务资源相匹配的过程。它是一个非常有价值的工具，帮助了解投资组合可以承担多少风险。

定期进行计划可以让您了解自己是否走在正确的理财道路上，提前避免财务上会出现的问题。如果您仍在工作并打算退休，财务规划有助于帮您安排您的退休生活。

规划未来总是会遇到不确定性和不可控的事件，但良好的财务计划可以提供一条路径，并提供有保障的规划方案。

对于个人来说，同时关注上述所有五个领域可能会很有挑战。我们可以帮助您确定从哪里开始以及如何确定每个项目的优先顺序，并确定未来随着情况的变化何时再次进行审查。有了我们的帮助，您的将无需担心您的财务状况，退休生活，以及后代的资产传承！

以客户出发 以朋友离开

来源：网络

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来源: qq

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