3 种方法，减少社会保障税

2023-09-05 12:09

社会保障福利曾经是免税的。1983 年情况发生了变化，当时国会决定对最高收入受益者的部分福利征税。

当时，只有不到 10% 的受益人受到影响。美国注册会计师协会《社会保障规划指南》一书的作者特德·萨伦斯基表示，立法者未能更新法律以应对通货膨胀，因此如今大多数社会保障受益人至少必须为其部分福利缴纳联邦所得税。 ”

然而，有几种方法可以减少税收负担，特别是如果您可以提前计划的话。

社会保障税如何运作

社会保障税基于您的年度“合并收入”。合并收入包括：

您的调整后总收入，包括您的收入、投资收入、退休计划提款和其他应税收入。
您收到的任何非应税利息，例如市政债券利息。
您的社会保障福利的一半。

对于提交联合申报表的夫妇来说，总收入在 32,000 美元到 44,000 美元之间意味着最多 50% 的福利可能需要纳税。对于较高的综合收入，高达 85% 的福利可能需要纳税。当合并收入在 25,000 美元至 34,000 美元之间时，单一申报者最多可为 50% 的福利纳税，超出此范围的最多可为 85% 的福利纳税。

萨伦斯基指出，仅靠社会保障生活的人不必为其福利缴纳所得税。但即使是相对少量的其他收入也可能导致福利被征税。

拆除税收地雷

贝勒大学名誉教授、《社会保障策略：如何优化退休福利。” 边际税率是您每增加一美元应税收入所支付的税率。

Reichenstein 表示，由于这种税收鱼雷，许多中等收入家庭可能面临比正常税级高出 50% 至 85% 的边际税率。

“你从你的递延税款账户中再取出一美元，就会导致另外 85 美分的社会保障税被征税，所以你的应税收入增加了 1.85 美元，”他说。

赖兴斯坦说，中等收入家庭也许可以通过尽可能推迟社会保障福利的开始来化解影响。赖兴斯坦说，等到70岁才开始领取福利，同时从退休基金中提取资金的人，不仅可以获得更大的社会保障支票，而且每年可以节省数百甚至数千美元的税款。如果您属于 10% 至 22% 的联邦税级，请考虑与税务专家或财务规划师讨论如何减轻潜在的税收负担。

为罗斯做出贡献

Roth IRA 或 Roth 401(k) 中至少有一些钱可以帮助减少社会保障福利的税收。萨伦斯基说，从这些账户中提取的款项在退休时是免税的，并且不包含在您的合并收入中。

他说，如果没有收入，就无法向退休账户供款，因此人们应该在停止工作之前就将退休账户多样化。将所有资金投入税前选项可能意味着以后将面临巨额税单。

萨伦斯基说：“人们应该努力平衡税前收入和税后收入，这样他们就可以在未来退休时平衡税收。”

通过您的 IRA 进行慈善事业

一旦您年满 70 1/2，您就可以进行合格的慈善分配，即您的 IRA 向慈善机构的捐款。只要这笔钱直接从 IRA 托管人转入慈善机构，这笔提款就无需纳税，也不会计入您的合并收入。您可以通过这种方式转账最多 100,000 美元。

萨伦斯基说，如果您已达到退休账户必须开始分配最低限额的年龄（目前年龄为 73 岁），则合格的慈善分配可以算作您的 RMD。

考虑其他减少分配的方法

萨伦斯基说，如果你是一个善于储蓄的人，RMD 可以将你推向更高的税级，并引发更高的社会保障税。

萨伦斯基说，在被迫之前动用你的退休基金可能是有意义的，罗斯的转变也是如此。通过转换，资金将从 IRA 或 401(k) 等税前退休账户转入 Roth IRA。转换通常需要纳税，但退休时提取则免税。

同样，请考虑先与税务专家或财务规划师交谈。从退休账户中提取过多资金可能会引发不必要的税收，增加您的医疗保险或平价医疗法案保费，并产生其他财务影响，例如过早用完钱。萨伦斯基说，避免这些陷阱需要仔细规划。

“我的想法是平滑你的税率，”萨伦斯基说。“你不希望在几年中支付 40% 的费用，而在几年中支付零费用。”

以客户出发 以朋友离开

来源：网络

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来源: qq

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