同方全球人寿：迈向未来的“造钟者”

“流量时代”已然远去，增长是所有企业的永恒之痛，而高瞻远瞩的长青企业之所以能永续经营，因为它们充分坚持与践行自己的核心理念，但同时又能通过不断地创新求变来刺激进步，更好的为客户与社会创造长期价值，在稳健的经营中迎来成长。

著名管理学家吉姆·柯林斯在《基业长青》一书中表示，企业经营永续的秘诀在于“造钟”，而不是“报时”。柯林斯把企业领导者所带动的暂时繁荣比作“报时”，把建立和遵循企业持之以恒的核心价值主张比作“造钟”。

在“造钟”这件事上，作为中国保险行业的后起之秀，同方全球人寿与柯林斯有着一致的思考。纵览20年来的发展历程，同方全球人寿始终以“价值经营与长期主义”为核心价值使命，成为名副其实的“造钟人”。

2023年夏，《中欧商业评论》有幸专访同方全球人寿总经理朱庆国，他为我们阐述了同方全球人寿行稳致远的底层逻辑，也为我们介绍了其对行业未来趋势的深刻洞察，以及在外部周期波动时，同方全球人寿如何“保存核心，刺激进步”，实现经营永续的秘诀。

行稳致远：

价值经营与长期主义

“造钟”所代表的核心价值就是企业长期秉持的战略理念，事实上企业领导者会随时间而更迭，唯独企业的核心理念将成为其精神支柱与基业长青的动力源泉。一家优秀的企业也应该是“造钟型”的企业，无论时代怎么变迁，市场怎么颠簸，它的生命力永远欣欣向荣；反之，“报时型”企业则有可能因周期沉浮、突发黑天鹅等因素，轰然倒塌。

而在《中欧商业评论》看来，回顾20年的成长历程，同方全球人寿所造的“钟”，包含“价值经营”与“长期主义”两大部分。

‍‍朱庆国介绍，作为一家合资公司，同方全球人寿由荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司出资组建而成。中方股东的实力支持与外方股东的百年寿险经验，令同方全球人寿同时具备“价值经营”与“长期主义”两大企业文化基因，也正是这两大基因造就了同方全球人寿的核心价值理念。

◎同方全球人寿总经理朱庆国

“特别是外方股东荷兰全球人寿保险集团是一家拥有近180年悠久历史的综合性、多元化的国际金融服务集团，为全球近3000万客户提供投资、保障及养老解决方案。其对于风险管理的理解与判断，让公司少走了很多弯路，也造就了同方全球人寿稳健偏积极的风险偏好。无论是从产品设计、核保要求，还是投资风格与客户洞察，‍‍无不透着行稳致远的风格。‍‍” 朱庆国说。

首先在“价值经营”方面，同方全球人寿始终坚持保险的功能属性以“保障”为核心。

保险业践行金融工作的政治性和人民性，回归保障本源，释放普惠的力量。朱庆国表示：“对同方全球人寿而言，我们按照既定的‍‍价值经营理念，聚焦重疾产品本身的保障属性，为客户提供服务，满足客户对于‘保障’的刚需。” ‍‍围绕着‍‍对保险的‍‍价值主张，同方全球人寿在成立之初就以‍‍健康险中的重疾险作为主推产品，践行金融为民的理念，为更多客户提供健康与生活“保障”。

特别是2015年，同方全球人寿首款主打康健系列产品[康健一生]终身重大疾病保险产品上市，后续该系列产品经过不断的迭代升级，在重疾险市场始终保持“领跑”地位。其中，[康健一生]（多倍保）终身重大疾病保险，在原产品之上附加“投保人豁免”保障，在投保人发生风险的时候，可以免交后续的各期保费，但保障不变。2021年「新康健一生」（多倍保）重大疾病保险保障范围扩大至120种重疾，65种轻中症。为了满足亚健康人群的疾病保障需求，今年同方全球人寿通过差异化的产品与核保规则设计，推出的「新康健一生」（易心安），大大提升客户群的可承保性。

同时，同方全球人寿也洞察到，一些‍‍中产以上高净值客群对于‍‍家族的财富安全与财富传承有着刚性需求。据此，同方全球人寿结合保险的“保障”属性进行产品创新，以匹配资产传承和财富配置需求为核心，开发以终身寿险为主要依托的产品体系，推出了“传世”系列等多款产品。

其中，同方全球人寿于2022年8月，发布了同方全球「新传世荣耀2022」终身寿险产品。该产品的免体检限额最高可达1500万，投保年龄最高可至70岁。投保人可为被保险人选择猝死、恶性肿瘤（重度）身故、全残等可选责任，定制更个性化的保险保障解决方案。

同方全球人寿的“长期主义”则主要体现在业务表现和投资表现。

朱庆国坦言，当市场当中出现“网红型”的储蓄类产品和财富类产品，同方全球人寿从不会跟风将这些“网红型”产品作为主营业务，因此公司业务表现并不会因为“蹭流量”而出现短时间的爆发式增长，但也不会出现断崖式下跌或过山车式的起伏。“长期主义的理念让我们更专注于洞察客户的刚性需求，打磨与研发能帮助客户解决痛点的好产品，并致力于提升客户的服务体验。这才是同方全球人寿业务稳健成长的关键原因。”

在投资表现方面亦是如此。数据显示2022年同方全球人寿的财务投资收益率为4.67%，综合投资收益率为4.30%，优于行业整体，但投资并不激进。2015年以来，8年间，同方全球人寿的财务投资收益率和综合投资收益率很少低于4%，也很少高于10%。

可见，不对投资报以过高的期待，长期稳健是同方全球人寿的核心投资策略。“保险作为一种负债型业务，卖出去产品是负债，因此一定要有稳健的与之长期相匹配的‍‍投资。‍‍”‍‍朱庆国介绍，同方全球人寿‍‍绝大部分投资都是聚焦于稳定收益的国债‍。“长期主义的价值理念令我们不会因为一时的权益市场表现而冲动套现，在市场表现平庸时，恰又显现出‍‍坚持这种稳健投资的优势。”

《中欧商业评论》观察发现，实际上无论是从长期战略资产配置，还是中短期投资战术及投资团队整体的激励体系，同方全球人寿都以长期资产负债管理目标为指导，对于不同类别的保险负债，其对应的资产配置在久期、收益及流动性上都进行了明确的差异化管理，使其在资产收益方面，始终保持稳健。

把握机遇：

保存核心与刺激进步

在吉姆·柯林斯看来，基业长青的企业并非守着自己造的“钟”一成不变，而是以“钟”为核心不断向前，即“保存核心，刺激进步”。这里的“核心”是企业的核心价值理念，“进步”则是指企业为客户创造价值，追求改变和前进的冲动。如果没有持续不断的变化和前进，只知道固步自封与墨守成规，企业同样会被市场所淘汰。

《中欧商业评论》认为，“保存核心，刺激进步”也是同方全球人寿在未来抓住行业机遇，预先洞悉客户的痛点与需求，在机遇来临前尽早布局，实现持续稳健成长的关键。

朱庆国表示，对保险行业来说，中国保险市场未来20年最大的机遇：一是人们越来越长寿；二是数智化时代的到来。“首先，进入老龄化社会，消费者对于健康保障、收入来源都有更加深入的思考，除健康险、重疾险，甚至特定的‍‍老年的防癌险这类健康保障类产品外，养老产品和服务，财富管理和传承也将成为刚需。”

对于养老服务的探索，同方全球人寿可谓是持之以恒，基于与 “清华大学经济管理学院中国保险和风险管理研究中心”连续十年进行的《中国居民退休准备指数》项目调研，深入了解中国养老市场，并开发出一系列真正符合中国消费者养老需求的保险产品。

随着中国经济进入成熟稳定发展周期，在未来，公司将着眼于客户不断变化的需求，进一步聚焦产品开发创新，满足客户在不同人生阶段的多元需求的同时，着力提升客户经营，打造体系化服务生态圈。通过为客户提供高品质增值服务和良好的服务旅程体验，助力打造和形成在新市场环境下的企业核心竞争优势。朱庆国表示，围绕客户需求的改变，公司未来需要重构业务模型，创造不同的价值。具体来说，代理人渠道要解决结构性错配问题，优化低端产能与打造高产能队伍，走专家化精英化人才战略；银保渠道将主动谋求转型，借助 “保险保障+财富管理+增值服务”的优势，服务好居民的财富管理需求，向价值银保转型；经代渠道将进一步扩展市场份额，通过股权合作、开发定制产品、扩展综合服务等形式夯实与保险经纪业务伙伴的合作深度和粘性，支撑新业务价值持续增长。

除此之外，朱庆国认为，数智化时代的来临，不仅仅意味着管理工具和服务工具的数字化应用与迭代，对于未来的保险行业而言，‍‍数字化平台和工具能触达更多客户，海量的数据能够助力企业更好地洞察客户需求，同时，线上的信息化与线下渠道相融合，也能够为客户提供更加优质的服务体验。

同方全球人寿于2015年就推出了移动服务APP“全球e家”，涵盖了包括保单查询、自助变更、理赔报案等30余项功能。如今，“全球e家”经过不断迭代升级，已支持60多项保单服务项目全流程线上办理，覆盖绝大部分保单服务场景。

数据显示，截止2023年上半年，“全球e家”APP注册客户近50万人，保单服务自助办理率超过90%；理赔数据中95%以上的客户通过“全球e家”在线自助办理，小额理赔无需提交纸质单证，符合一定条件的可极速获得赔付，最快6秒到账。

在营销渠道方面，同方全球人寿着力打造“宙斯”智能个险系统。在"销售端"，"宙斯"推出业内第一款智能销售支持系统Athena2.0智能家庭风险管理平台，营销员利用大数据风险模型为客户识别风险，为客户提供科学的风险管理方案；在"客户端"，“宙斯”推出Demeter智能微店，营销员借助社交力量挖掘更多线上客户需求，提供客户优质的社交选择同时完善客户标签体系……

超越平凡：

经营永续与价值创造

在基业长青的企业中，核心价值理念能够驱动一家企业在统一的价值方向上稳步前进。同时也能够防止企业受环境影响在战略上“随波逐流”，不会为了财务利益或短期利益而自毁立场，而是指引、激励公司上下围绕核心理念为客户与社会创造价值。

过去多年，同方全球人寿不断强调价值经营，回归“保障”，在“普惠金融”方面持续深耕。比如，同方全球人寿曾参与推出深圳“专属重大疾病保险”。其定位是为深圳市民量身打造，人人都能买得起的重大疾病类产品，满足市民对重大疾病保障的急迫需求。“专属重大疾病保险”在2021年1月正式上线销售，聚焦28种重大疾病，可有效降低被保险人因病致贫、因病返贫的风险，为个人及家庭抵御高风险重疾竖起一道屏障。

在公益事业方面，朱庆国介绍，“1份早餐”项目是同方全球人寿持续时间最久，累计投入最多的公益项目，该项目援助对象为云南怒江平安寨添富小学、旧乃山完小的师生。截止目前，同方全球人寿携手内外勤伙伴和各界爱心人士，已为超4500人次云南山区师生提供早餐，累计募集金额超264万元人民币。

◎朱庆国参加2020年“1份早餐”回访，进行家访并与受助学生交流

此外，在2021年建党百年之际，同方全球人寿的“筑梦计划”落子江西省赣州市定南县，支援中央苏区教育发展，参与援建江西省赣州市定南实验学校“同方全球人寿科技楼”。同时，联手青年报社与中超球队，举办特色营地活动，助力当地足球教育与青少年发展……

在朱庆国看来，为客户创造价值是一家公司能否经营永续的关键。客户的需求随时代而变迁，恰好保险本身就是一种能够满足客户生命周期中不同阶段需求的产品，能为身处不同阶段的客户提供保障、创造长期价值。而另一方面，一家企业能够稳步成长，也离不开繁荣稳定的营商环境。“同方全球人寿受益于国家的发展，作为一家金融保险企业，通过普惠金融和对公益事业的投入，持续为社会创造价值，是我们应尽的社会责任。”

正如吉姆·柯林斯所总结的那样，高瞻远瞩的公司都将自己的价值理念视为“基本法”。纵观同方全球人寿20年来的发展历程与其对未来的展望，《中欧商业评论》发现，同方全球人寿始终都没有将盈利放在首要的位置，而是严格依照自身价值理念，坚持“价值经营”与“长期主义”；并在此基础上不断“保存核心，刺激进步”为客户创造价值；指引企业摆脱唯利是图的短视行为，超越平凡，为社会创造价值。而这，正是“造钟”的意义所在，也是企业基业长青的秘诀。