本文系2023年金融消费者权益保护教育宣传月主题作品-----------------------------------------------
随着时代的发展,商人们不仅在国内做生意,国家和国家之间也会做生意,也就是贸易往来。可以选择结汇换成人民币,也可以选择把这些外汇存到商业银行。但为了控制风险,调节货币供应量,央行不会让银行把所有吸收的外汇存款都贷出去。央行规定,银行要把一定比例的外汇存款,交给央行保管。而银行把外汇存在央行的比例,就被称为外汇存款准备金率。以往这个比例是6%,就是说商业银行收到100元外汇,就要把其中的6元交给央行。但最近央行降低了这个比例,变成了4%。这是为啥呢?虽然人民币对一篮子货币保持基本稳定,对非美元主要货币甚至保持相对强势,但近期人民币对美元汇率有所贬值。造成这个原因还是多方面的,比如一段时间以来美联储连续暴力加息,导致汇率波动。大量美元回流美国,市场上美元变少,人民币就相对变多,从而增加人民币对美元的贬值压力。随着市场上外汇流动性增加,也增加了外汇贷款的资金供给,这样就能缓解贬值的压力,有利于稳定人民币汇率,保证外汇市场稳健运行。人民币汇率在合理均衡水平上保持着基本稳定是具有坚实基础的。企业和居民则要坚持“风险中性”,不要盲从跟风,不赌单边,不赌点位,维护好自己的财产安全。而印花税,就是指在经济活动和经济交往中订立、领受具有法律效力的凭证时,所征收的一种税。印花税适用于多种交易行为,比如购销合同、股票债券、房地产等等领域。我们现在去银行申请房贷,这个利率是和LPR挂钩的。
LPR全称是贷款市场报价利率,我们的房贷利率就是在LPR的基础上加点得到的。至于加点的多少,是银行根据市场环境、自身的经营情况、客户个人的信用状况和信贷条件等因素来确定的,每个人不尽相同。每个月20日,央行会授权全国银行间同业拆借中心公布一次最新的LPR报价。但对于已经贷款买房的存量客户来说,房贷利率调整是有要求的,并不是和每个月的LPR同步变动。如果你贷款的时候选择了浮动利率,每年只能调整一次,而且只能调整LPR,加点数是不变的。所以对于一些加点数比较高的存量客户来说,压力还是挺大的。近日,各家银行陆续发布通知,会对存量首套住房的贷款利率进行调整。根据通知要求,存量房的客户也有机会申请下调房贷利率啦!这次调整的不涉及LPR,调整的是加点幅度。具体执行细节,要根据各个城市的商业银行的要求。大家可以去自己的贷款银行问清楚。不管怎么说,本次调整后,可以缓解不少存量客户的房贷压力,节约利息支出,提升家庭的投资和消费能力。而且央行公布了最新的8月金融数据,中国经济趋稳回升的势头更加明显,都是利好消息呢!