一觉醒来，摩根大通全美官宣了
J.P. Morgan轻轻敲响了美国富豪的门
“你好，在吗？我来送钱了”
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JPM近日对外宣布，将推出全新的美国家族办公室，汇集150名专业人士，同时还将和之前的Wealth Management新子公司23 Wall合作，为全球最富有的家族（类似执掌LVMH的阿尔诺家族）做财富管理。
cr. Yahoo Finance
值得留学生注意的是，JPM Private Bank首席执行官David Frame表示：目前，23 Wall的业务已经整合进了JPM的私人银行和投资银行部门。
这就意味着，JPM不但要大力发展Wealth Management，未来想进入这两个部门的留学生也需要对此有所了解。
别看都是WM业务，JPM成立的这两个全新Team其实是专注不同的客户群体：
专注于高净值客户的财富管理，让JPM在最近的财报中也交出了相当不错的成绩。
cr. Private Banker International
当然，这样的一棵“摇钱树”也不止被JPM发现，其余大型投行如Morgan Stanley、Bank of America也都尝到了WM给的甜头。
“投行已死，财管当立？”
在最近的第二季度八大投行财报中：
📌Morgan Stanley一半以上的Revenue来自财富管理业务，增长16%，达到创纪录的67亿美元，并增加了近900亿美元的新资产；
📌BoA Q2为史上最强劲的财政季度之一，旗下美林财富管理（MLGWM）占据了增长大头，截止到财报发布，管理的新资产达1200亿美元，资产总额达到1.5万亿美元…
cr. Morgan Stanley Q2财报
不得不感慨一句，比起“坠机”的投行业务，财管业务的发展势头正欣欣向荣，更重要的是，中国留学生在Wealth Management也有着绝佳的独特优势！
根据UBS统计，中国内地拥有仅次于美国的第二大超高净值客户（拥有大于3000万美元可投资资产），不仅如此，这一群体的人数也在逐年扩大🍋，这部分人群的理财、投资需求自然也随之增长。
cr. UBS Global Wealth Report 2023
而这时候，作为拥有中英双语言优势的留学生，就是各大外资投行急需争抢的Wealth Management人才👇
JPM的WM部门就有专门服务于华裔富豪的Asia Team，在岗位JD中也点明需要候选人会Mandarin（普通话）。
cr. JPM 2024 Summer Analyst
在面试这个岗位时，DBC职梦的同学在一面就被要求“用中文说一件影响J.P.Morgan Chase的新闻事件”，可见要求并非虚设。
*DBC职梦同学面经（点击放大），下滑领取完整版
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值得留学生注意的是，JPM Private Bank首席执行官David Frame表示：目前，23 Wall的业务已经整合进了JPM的私人银行和投资银行部门。
这就意味着，JPM不但要大力发展Wealth Management，未来想进入这两个部门的留学生也需要对此有所了解。
别看都是WM业务，JPM成立的这两个全新Team其实是专注不同的客户群体：
专注于高净值客户的财富管理，让JPM在最近的财报中也交出了相当不错的成绩。
当然，这样的一棵“摇钱树”也不止被JPM发现，其余大型投行如Morgan Stanley、Bank of America也都尝到了WM给的甜头。
“投行已死，财管当立？”
在最近的第二季度八大投行财报中：
📌Morgan Stanley一半以上的Revenue来自财富管理业务，增长16%，达到创纪录的67亿美元，并增加了近900亿美元的新资产；
📌BoA Q2为史上最强劲的财政季度之一，旗下美林财富管理（MLGWM）占据了增长大头，截止到财报发布，管理的新资产达1200亿美元，资产总额达到1.5万亿美元…
cr. Morgan Stanley Q2财报
cr. JPM 2024 Summer Analyst
在面试这个岗位时，DBC职梦的同学在一面就被要求“用中文说一件影响J.P.Morgan Chase的新闻事件”，可见要求并非虚设。
*DBC职梦同学面经（点击放大），下滑领取完整版
这也是为什么越来越多头部金融公司把目标放在高净值客户和高净值家族上的重要原因，不但公司收取的管理费会大幅攀升，你的奖金也会呈指数级增长。
BoA 2024 WM Summer Intern
Citi 2024 WM Full-time
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虽然大谈特谈了许多WM的好处，但许多同学可能对WM的工作内容还停留在营业厅里拉着大爷大妈卖产品的客户经理，不过“卡戴珊家族”级别的客户可不是你随便拉拉就能有的。
WM究竟在做些什么？
在真正顶级的投行/金融机构中，作为一个初入的Junior新人，会由公司给你分配Defined的优质客户资源。
而你需要做的就是，用你超强的沟通能力去发展&维护这些客户，帮助他们管理分配财产，并进行相应的投资配置。
cr. UBS为高净值客户提供的服务
这不但要求你有一定的金融知识，了解各种投资产品，同时你对市场变化也需要有很强的洞察能力，能及时了解新的投资趋势等信息，随时为客户解答各种相关疑问。
像前段时间，NFT、AI爆火时期，就有不少明星如侃爷、林俊杰等都对进行了投资，这背后的操作就有WM的手笔。
可以说，大投行/金融机构对于WM的招聘要求丝毫不比IBD要求低，那么问题也随之而来，面试WM究竟该从哪里开始准备呢？
只需3步，轻松上岸WM
◼ Behavioral：Motivation类问题尤其重要，需展现你个人对于这个岗位的热情；
◼ Market and Situational：对于市场热点新闻、趋势有及时了解，以及需要有自己对于新闻的见解；
◼ Technical：对于金融&财务知识需要有一定了解，入门级即可。
cr. JPM WM 2024 Full-time
其中前2点会重点考察，例如DBC职梦学员在高盛WM面试中就被问到：
“现在联邦基金利率是多少？未来几年会有所上升吗？（Market and Situational）” 看似简单的问题，但你在了解高盛的服务人群之后就会知道并不是那么好回答，这些客户大多是是高净值个人、家庭、基金会等，需求会比净资产低于一千万的客户更复杂。 不仅会有普通的投资需求如房地产、外汇、能源等，还会要求某些类型的固定收益、信贷和另类资产敞口等。
所以在回答这个问题的时候，除了围绕股票，高盛则更希望知道你是如何理解其他资产类别的。 来看下他的解答思路：
*点击大图查看，完整版面经下拉扫码可得
专攻WM面试备战指南
📑文件Size：
20000+字Wealth Management真题宝典
💡35道八大投行真题+详细回答思路
八大投行所涉及的财富管理业务侧重并不相同，比如之前提到的高盛因为客户需求会希望候选人有对其他资产类别有了解。
而对于其他投行来说，比如摩根大通，由于服务的客户覆盖面较广，往往面试官最想听的一件事就是你想象中的客户是谁：
“What do you imagine your clients will be like?”
💡RBC、HSBC等28道头部商行真题+思路详解
💡3步深度剖析Motivation问
“Why Wealth Management?”
看似简单的问题往往是面试中第一个被问到的，你的回答决定了面试官对你的第一印象。
简短的3-4分钟回答里如何打造自己的专属“人设”，让面试官30秒内就能对你产生兴趣？参考大摩在职WM的回答步骤，你也可以轻松做到：
1️⃣The External Rationales：从外部找寻和WM的关系
2️⃣The Internal Rationales：从自身找寻和WM的关系
3️⃣Bringing the Two Rationales Together：将两者进行结合
💡35道Technical真题&标准回答Example
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