2023.09.25

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导读：“6%的利率高位站岗，终于等到这一天了。”

作者 | 第一财经 杜川

“一睁眼少了十几万，所有女生，国家发红包了！”

“降到了4.3%，月供少了307元，每个月可以多吃几顿牛肉了。”

“疫情时的高利率一下降了，每个月少还1000多元，感谢政策。”

9月25日，不少购房者一早醒来发现，自己的房贷利率下调了，并纷纷晒出房贷利率调整前后的截图。根据第一财经记者了解到的案例情况来看，借款人在此次房贷利率调整中，享受到不同程度的利率降幅，有借款人利率下调幅度甚至达180个基点。

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。

其中，对于首套房贷利率调整，客户不需要任何操作，银行将主动批量调整，调整后利率于调整当日生效；对于“二套转首套”等情况，则需要借款人主动向银行提出申请。

已批量调整

“我的房贷利率已经调了，一个月少还575元。”早上7点多，家住北京市西城区的于先生兴奋地对记者表示。

根据于先生24日晚对第一财经记者展示的利率调整信息详情：“您的申请已受理，我行将于9月25日起为您调整贷款利率，预计从LPR+59个基点下调为LPR+0个基点。最终以实际执行为准，您可通过手机银行查询相关进度。”

25日一早，于先生发现，他的个人住房贷款利率已从原来的4.79%变成了4.2%。根据北京市多家银行发布的答疑情况来看，对于房贷在2019年10月8日（不含）前发放的，最低可调整至相应期限LPR不加点，已经低于LPR的不做调整；在2019年10月8日（含）后发放的，最低可调整至相应期限LPR+55个基点。

家住成都的彭女士则享受到了更大的利率降幅，她于2020年以6%的贷款利率购入首套房产，今日一早发现利率已自动下调至4.2%。彭女士感慨说，“6%的利率高位站岗，终于等到这一天了。”

像于先生、彭女士这样今天享受到房贷利率下调的借款人还有很多。家住临沂市的刘先生2021年购买住房一套，在临商银行办理首套住房按揭贷款163万元，期限20年，执行利率LPR+120BP，采取等额本金还款方式，首月还款额14737.92元，总支付利息957523.12元。截至2023年8月31日，尚有贷款余额148.74万元，当月还款额14075.73元。

25日首套房贷利率调整后，刘先生的房贷利率调整为LPR不加点，调整后首月还款额12215.96元，较上月减少1859.77元，总支付利息减少超20万元。

上述两个案例都是今天存量首套住房贷款利率批量调整的一个缩影。根据安排，9月25日，商业银行本着让客户更方便、操作更便捷、服务更高效的原则，已对符合首套住房贷款利率政策的存量个人住房贷款主动实施利率批量下调，存量房贷利率下调于调整当日生效。

银行发布调整攻略

值得注意的是，对于“二套转首套”等借款人来说，则需要自己向银行申请调降。

家住北京市的郭先生在2020年2月置换了房产，受限北京认房认贷政策，他的房贷利率为LPR（4.75%）+115BP=5.9%。近几年，LPR利率不断调降，目前他的贷款利率为LPR（4.2%）+115BP=5.35%。

在北京认房不认贷政策落地后，郭先生这套置换的房产就可作为首套房，按照2020年2月北京执行首套房利率下限LPR+55BP进行调整，即郭先生可以将该套房贷利率调整至不低于LPR+55BP的水平，按目前的LPR（4.2%）计算，郭先生这套房的房贷利率最低可降至4.75%。

得知这一利好政策后，25日早间，郭先生联系了自己的贷款所在行中国银行的客户经理。这位客户经理告诉郭先生，按照最新政策，郭先生的房贷利率的确可以降至LPR+55个基点。

“在9月25日到10月22日期间的工作日、工作时间，您可以携带身份证、结婚证、户口本，本人到现场办理。审核通过后，将于10月25日统一生效。”客户经理说。

对于“二套转首套”等情况，商业银行也纷纷发布了“存量房贷利率调整”攻略。

例如，邮储银行于9月25日在手机银行开通“存量房贷利率调整”功能，如借款人需要进行“非首套转首套”、固定利率或挂钩基准利率转成挂钩LPR浮动利率、或同时发起“非首套转首套”和固定利率或挂钩基准利率转成挂钩LPR浮动利率的申请，均可通过手机银行-【存量房贷利率调整】功能发起。

在邮储银行的“存量房贷利率调整”功能页面，借款人可点击“一键申请”发起“非首套转首套”或固定利率（挂钩基准利率）转成挂钩LPR浮动利率。同时，也可通过“申请记录及审批结果”查看申请记录及审批情况。

其中，对于套数认定调整需要提交的资料包括身份证、婚姻证明、房屋查询证明等。

农业银行则公告表示，经查询不在调整范围，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登录该行掌上银行，自助发起首套住房利率标准认定申请，线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料（具体材料清单将于近期发布，敬请关注）。客户也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。

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