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为什么别人4.2%,我的4.3%?房贷利率下调首日,银行App一度“挤崩”!有查询结果不准,建行回应

为什么别人4.2%,我的4.3%?房贷利率下调首日,银行App一度“挤崩”!有查询结果不准,建行回应

公众号新闻
自9月25日起,包括四大行在内的多家银行开始批量下调存量首套房贷利率。当日,“存量房贷利率今起下调”的话题冲上热搜,在大量房贷借款人同时打开自己手机银行APP查询之际,部分国有大行、股份行和城商行的手机银行APP或小程序一度出现系统繁忙或显示延迟的现象。

不过截至发稿前,绝大多数银行APP的相关功能已可正常使用。


在政策实施首日,从媒体报道和网友晒出的帖子看,减少的月供金额少则近百元,多则数千元。甚至有网友调侃说,“一天就省下了一年的工资”。

也有网友疑问,在同一个城市,“为何别人调降之后是4.2%,我的却是4.3%?”


为何是4.3%不是4.2%

据央视财经,据了解,像北京、上海等一线城市,如果房贷总额在200万元以上,利率调降之后,每月节省的房贷月供甚至可能超1000元。


而据都市快报,杭州的陈先生2021年9月利率“站岗”,这次从LPR+145bp降至LPR,1.4万元月供缩减至1.24万元,节省了30多万元利息。同一个时间段买房的金女士,调整前的利率更高,达5.85%(LPR+155bp),调整后为4.3%(LPR)。


25日下午,杭州的肖女士特地点了杯奶茶庆祝。2017年她购入首套房,目前剩余本金170多万元,这次调整了10个bp,幅度不算大,目前每个月少还90多元,等接下来的重定价日还能再降10个bp。

为什么有些人调整后是4.2%,有些人是4.3%?这是因为重新定价日的不同。


人民银行会在每月20日公布最新的LPR,其具体数值一年内可能会变动多次。根据政策规定和合同约定,存量房贷一般每年调整一次。

有人的房贷利率重定价日是每年的1月1日,即每年1月1日调整一次,这类人群目前仍要执行2022年12月的LPR,也就是4.3%,假如年内LPR不再调整,由于今年6月LPR降至4.2%,明年1月1日,贷款利率则会降至4.2%。但也有人房贷利率的重定价日是在每年的贷款日调整——比如10月发放的贷款,以后每年10月调整一次。

比如上文中的金女士,她的重定价日是4月7日,参照是今年3月份5年期以上LPR,也就是4.2%。而肖女士的重定价日是11月1日,在重定价日之前参照的还是去年10月的LPR,也就是4.3%。如果今年10月公布的LPR仍是4.2%,那么11月1日起她的利率将调整至4.2%。

据红星新闻,严跃进介绍,此次存量房贷利率调整后,实际上市场上出现了三种不同的月供利率:一部分是低于年初LPR4.3%的,这部分群体普遍是过去贷款的时候拿到过折扣,已经执行了低于4.3%的利率,所以不参与此次调整;而等于4.3%的利率则是最普遍的,各地银行从便捷和统一操作来看,基本上都做到了4.3%的利率,比如一些业主可能过去利率为5.3%,直接减少了100个基点,其减负效应非常明显;还有一部分高于4.3%的利率,主要是北京和上海2020年以后购房的群体,此次也可能可以下调,但是购房时底线就是LPR+55基点,即4.85%。


利率调整变成还款年限调整?
建行回应:暂时现象

9月25日,存量房贷利率调整集中落地。不少建设银行房贷客户在社交媒体反映,打开该行手机APP后并未显示房贷利率下调;也有人表示,当前APP显示每月还款金额与此前相比并未发生变化,而是缩短了贷款期数,由此引发部分网民疑问。

据券商中国报道,一位家住南京的建行客户表示,已有建设银行工作人员向其解释称,“贷款基本信息的利率要9月26日更新,除了存量房贷利率调整界面查询到的房贷数据,其他界面包括还款计划、期限等都暂未更新,展示数据并不准确”。

对于“贷款缩短期限”的问题,上述工作人员还解释称,“目前查询还款计划时,以往月供数据匹配到新利率计划,系统会出现自然缩期现象,待次日重新查询后,月供金额会降低。”简而言之,当前客户查询的结果并不是最终结果,以9月26日8点后查询的结果为准。

另据财联社报道,建设银行深圳分行相关人士回应称,这是查询路径不对导致的暂时现象。“有客户按照老路径进入‘我的贷款’模块去查,发现信息不对,其实这里目前显示的不是最终结果。以9月26日8点后查询的结果为准。”上述人士称,目前建行客户查询的正确路径是:进入手机银行里的“存量贷款利率调整”模块查询。

据建设银行9月25日发布的存量房贷利率批量调整问答,9月25日8:00起,客户可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果;其他入口查询将于9月26日更新利率信息。

对于查询利率调整后客户的每期还款金额,建行称,9月26日8:00起,客户可登录建设银行手机银行APP,点击“借钱”-“我的”界面查询当期还款金额,点击“详情”-“还款计划”可查询利率调整后剩余还款期每期还款金额。


银行让利缓解提前还款压力

据业内人士估算,存量首套房贷利率调整后,逾4000万户、上亿居民的财务负担会有明显下降,平均降幅约为0.8个百分点。“下调存量首套房贷利率,不可避免地会对银行利息收入带来一定影响,银行净息差将进一步承压。”东方金诚首席宏观分析师王青说。

中信银行副行长谢志斌曾透露,中信银行个人住房按揭贷款规模约9500亿元,其中利率高于新增贷款利率的存量房贷规模约6000亿元。预计存量房贷利率每降低10个基点,将会对该行房贷收益产生约6亿元的影响。

尽管如此,多家大行仍积极批量调整存量首套房贷利率,中小银行也陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

建行相关人士表示,此次调整将会对商业银行的利息收入及净息差产生一定压力,但同时也会从一定程度上缓解按揭贷款的提前还款需求,有助于规范住房信贷市场秩序,推动房地产市场平稳健康发展。

据新华社报道,在湖南永州买房的欧阳先生表示,“知道存量首套住房贷款利率将下调后,我果断取消了提前还款申请,把原本要归还农行的40万元作为后续企业经营的重要资金。”他曾于8月向银行申请提前归还房贷,但得知当前5.035%的房贷利率将下调至4.3%后,立马取消了9月中旬正式还款的预约。

每日经济新闻(ID:nbdnews)综合自央视财经、新华社、券商中国、都市快报、红星新闻

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