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崩溃|加拿大华裔贷款经纪被控罪,但她们仍需偿还巨额贷款,甚至失去住房...

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由于前抵押贷款经纪人被警方指控,一些人向民事法庭提起诉讼, 但仍未摆脱付款困境。对于大多数欺诈受害者来说,正义是漫长、缓慢且不完整的。


华裔Eunice Chan 表示,她和Po Yuk “Peggy” Chan有着18年的深厚友谊,她们属于同一个教会,一起环游世界,Chan甚至把她的朋友介绍给她的家人。


“如果她要求我做任何事,我就会这么做,因为我信任她,”Chan在接受 CBC采访时说道。


现在她卷入一系列诉讼,涉及前房地产经纪人和抵押贷款经纪人Peggy Chan,她指控老朋友Peggy诈骗了她数十万元。



2023 年9月5日,警方拘捕万锦市居民Po Yuk Chan, Peggy, 9月11日约克区警方官网宣布,她被控五项价值超过5,000 元欺诈罪、持有犯罪所得超过5,000 元的财产以及通过虚假借口获取信贷的罪名。



警方称,从 2016 年到 2021 年,这名前经纪通过登记房屋抵押贷款并提取收益来欺骗英语不好的人。但她通过律师否认了这些指控。

尽管受到刑事指控,一些受害者仍然需要承担数十万元的抵押贷款。随着贷方追债,这些人现在面临失去家园的风险。

专家表示,这是许多欺诈案件的现实:即使提出刑事指控,甚至定罪,受害者也有责任通过民事诉讼追回资金。这个过程充满挑战、耗时,并且可能会让一些人遭受经济损失。

从左到右 Peggy Chan 和 Eunice Chan一起旅行的照片。两人是 18 年的朋友,并且是同一教会团体的成员。 (Eunice Chan提交tu )

约克区警方表示,刑事指控涉及五名受害者,其中包括来自万锦市的Eunice Chan 和Tina Li。

Eunice Chan声称,2021年,与她没有亲属关系的Peggy Chan向她提出了共同购买投资房产的想法。

50 岁的Peggy说服她e开设一个联名银行账户,然后她被带到律师办公室签署文件。Eunice说,她相信这些文件与购买该房产有关。

“当时,我没有任何疑问,”Eunice说。她在法庭文件中称,她在律师办公室匆忙完成了文件工作,然后Peggy到她家里签署了更多文件。

后来Peggy告诉她,购买事宜没有进展。直到大约一年后,尤尼斯说她收到了一封律师信,内容涉及她自己房产的30万元抵押贷款。

这位 64 岁的女士说,她后来得知,在她不知情的情况下,她的房屋被抵押了两笔抵押贷款——一笔 85 万元,另一笔 30 万元。她声称,所得收益被存入联名账户,然后由Peggy提取。

Eunice表示,她无力支付抵押贷款,而 85 万元抵押贷款的贷方正在寻求强制执行行动,这意味着她的房屋可能会被没收。两周前,听取了一项关于抵押贷款有效性的动议,预计法官将在未来几周内做出决定。

59岁的Shirley Xialian面临同样的困境。在法庭文件中,她声称用毕生积蓄在多伦多购买了房产。鉴于她的收入微薄,Peggy提出提供抵押贷款以方便购买。

Xialian声称Peggy歪曲了贷款条款,并在她不知情的情况下对所购买的房屋进行了第二次抵押贷款。她被迫卖掉房子来偿还两笔抵押贷款,只剩下大约11,000元,现在租了一间地下室公寓的一个房间。

45 岁的Tina Li是另一名涉嫌欺诈的受害者,她正在与她的房产抵押贷款作斗争,但担心可能会失去她的房子——其中一位贷款人试图强制执行一笔 40 万元的抵押贷款,李声称这笔贷款是在她不知情的情况下被取消的。
“尽管Peggy Chan被捕并受到指控,我们仍然要对她从我们这里骗取的款项负责,”Tina Li告诉加拿大广播公司新闻。

一些欺诈专家表示,警方可能需要花费大量时间才能提出刑事指控——即使真的提出刑事指控。

哈利法克斯反欺诈情报咨询公司负责人(Vanessa Iafolla表示:“提出刑事指控的情况相当罕见,我认为这说明了本案的严重性。”

但即使受到刑事指控,仍然有必要通过民事法院提出索赔,以试图收回金钱,因为这两个案件是完全独立的—— Iafolla称这一制度存在缺陷。

“对于大多数欺诈受害者来说,现实是正义是漫长、缓慢且不完整的。
诺曼·格鲁特(Norman Groot)律师事务所专注于为受害者提供欺诈追偿诉讼,他的公司调查律师专业公司在多伦多和温哥华设有办事处。

他说,无论如何,主要问题之一是追踪、冻结或保存被盗资金的速度。对于许多受害者来说,最好的选择是尽快通过民事法庭追查被盗资金。

格鲁特说:“这非常困难,因为大多数情况下,受害者已经被诈骗者洗劫一空,而且他们没有钱请民事律师。”

私家侦探布Brian King调查涉及Peggy Chan的案件已近一年,他表示这就像将拼图游戏的各个部分拼凑在一起。

“我现在正在处理一个案件,其中一笔抵押贷款就达 90 万元。因此,当你计算所有这些抵押贷款时,我们说的2000 万元以上,” King说。

King是位于安大略省列治文山的 King International Advisory Group 的总裁兼首席执行官。他受雇于代表房主或贷方的产权保险公司,目前正在调查六处房产的八项索赔。但他表示,他知道其他数十处房产也受到了Peggy Chan涉嫌行为的影响。

King表示,他没有看到任何证据表明贷方参与了涉嫌欺诈的同谋。使这些案件变得更加复杂的是,在某些情况下,真正的房主签署了文件。

另一个复杂之处是据称注册抵押贷款代理人的参与。“突然之间,你就拥有了一个了解系统并知道如何通过系统操纵事物的人,”King说。

上个月,在指控提出后,Peggy Chan的律师、来自万锦市的大卫·迈尔斯在接受加拿大广播公司新闻采访时表示,他的当事人正在与警方合作,并在她自己的担保下被释放。她的首次出庭定于本月晚些时候。


他维持了之前的说法,即所谓的受害者知道他们所签署的内容,并且他们愿意参与住房投资,但住房投资并没有按照他们希望的方式实现。受害者否认这一说法。


Peggy Chan的抵押贷款经纪人执照已于5 月被终止。


与此同时,约克区警方相信还有更多受害者,并敦促他们挺身而出。举报她们的情况。


至于 Eunice Chan,她正在等待法官对其中一项抵押贷款的有效性做出裁决,她说她希望自己不会失去自 2012 年以来一直居住的房子。


“即使我在我这个年纪这么努力工作,我也买不到另一栋房子了……对我这个年纪来说,这是不可逆转的。”





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