给恒大违规放贷的银行要慌了

国庆节前，国家金融监督管理总局对汉口银行作出重罚。

根据公开信息显示，汉口银行存在诸多违法违规操作。具体来看，汉口银行在授信业务审批、贷款分类、内部审计、员工行为管理等方面存在多项问题。

汉口银行在异地客户授信审批中，未严格执行监管要求，增加了信贷风险。企业信贷业务核心在风险把控，必须审慎操作。

授信决策要充分考量借款企业的偿债能力、经营状况、资产负债结构等关键因素。异地客户尤其需要谨慎对待，信息不对称问题更严重。汉口银行在这一环节的疏漏无疑增加了整体贷款风险。

汉口银行贷款五级分类结果不准确。五级分类是对存量贷款的风险程度进行分类的重要方法，直接影响到贷款损失准备金的计提水平。

不准确的分类将掩盖真实的资产质量风险，给银行的财务状况和监管评级带来负面影响。分析原因，可能与内部人员能力参差不齐，模型建设不完善等情况有关。

汉口银行内部审计也存在明显漏洞，多次检查未发现重大风险问题，说明内控机制存在缺陷，审计人员业务能力有待加强。

内部审计是银行合规和风险管理的最后一道防线，发挥着不可替代的监督作用。必须建立科学合理、职责明确、权威独立的内审体系，充分发挥内审在完善治理、控制风险中的关键作用。

汉口银行在员工行为排查方面也有违规操作。合规文化建设直接关乎银行的稳健发展，必须筑牢员工正规经营理念，形成浓厚的风险防范氛围。汉口银行在这方面的不足必然会导致操作漏洞百出。

汉口银行在多个维度出现问题。这不仅违反了商业银行法的相关规定，也损害了金融市场秩序，增加了系统性风险。

对此，监管部门依法予以严厉处罚，实属情理之中。同时，也应看到处罚背后的积极意义，有助于汉口银行深刻反省，从制度和机制上加以整改，防止类似问题再次出现。

这起事件不仅是对汉口银行的警醒，也有利于引起整个银行业的高度重视。

另外，值得一提的是，恒大事件中，哪间银行最受拖累？各银行或多或少都有些对恒大的贷款，当中规模最大的还要数民生银行。

据统计，民行对恒大的放贷规模，占民生银行整体贷款的0.8%。虽然看来数字不大，但以民生银行贷款总额3.96万亿估算，恒大就占了316亿元，比民行2020年全年盈利规模还要大。而且0.8%的占比也遥遥领先第二名的不足0.4%占比。

而且民生银行的房地产贷款占比高逾一成，在各大银行中也属于最高水平，如果恒大对中国房地产造成多骨诺米牌效应，民行绝对会非常头疼。

加上民生银行的不良贷款率最高，拨备充足率反而垫底，反映盈利能力的净息差又排名末尾，今年中期也是唯一一间业绩同比倒退的银行。