涉房金融调查将扩大？违规放贷牵出多位银行高管

作者 | 王婷婷

《华尔街日报》引述知情人报道，在对中国恒大主席许家印进行可能的犯罪调查后，北京方面正在扩大房地产行业调查范围，包括那些为开发商冒险行为提供便利的银行家和金融机构。（如上图）

这条来源《华尔街日报》的信息尚未被官方认可，不一定是事实。但事实是，今年以来，银行系统被查官员公告明显增加，其中违规放贷更是重灾区。

凤凰网风财讯根据中央纪委国家监委网站披露信息的不完全统计发现，截至10月30日，今年已有约113名金融系统的官员被审查调查，54名官员被处分（如开除党籍、开除公职）。

被调查和处分的干部里，来自银行系统的就有96人，占比超8成，可谓“重灾区”，另有来自保险系统、交易所和金融监管部门的官员被查。

银行系统中，最小的干部是分行资深专员，最大则涉及总行行长、党委书记等副部级官员。而被审查和被处分的原因中，违法发放贷款、利用职务便利为他人谋取利益等情况频出。

这些被查的违规放贷牵扯多个行业，其中与房地产的牵连可谓千丝万缕、盘根错节。

近日，围绕许家印被逮捕，坊间又开始盛传多家银行受到恒大连累。

例如10月初被扒出“被恒大集团欠款34亿贷款资金”的沧州银行，以及近期又和许家印境外资产扯上关系的中国银行原党委书记、董事长刘连舸。不过，10月7日沧州银行已发布澄清公告，否认贷款数据真实性。许家印“咬出”刘连舸等传言可信度也非常值得怀疑。

实际上，中国银行甚至都没有在恒大集团主要来往银行名单中。不过值得一提，自3月31日刘连舸被审查，作为今年首只“金融虎”，标志着今年银行系统审查风波的深化。

尤其建设银行，近年其审查力度明显加大。

例如在9月27日和28日，据中央纪委国家监委网站通报，中国建设银行深圳市分行原资深专员赵芝然被开除党籍、开除公职处分；建设银行深圳市分行原党委副书记、副行长易景安被开除党籍，取消相关退休待遇。

而就在今年2月，中国建设银行深圳市分行原党委书记、行长王业因严重违纪违法问题被进行了纪律审查和监察调查。

经查王业利用职务上的便利，在贷款融资审批中为他人谋取利益，非法收受巨额财物；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。

也是在王业任职期间，建行深圳分行因贷款资金被用于房地产开发、对公贷款“三查”严重不尽职、信贷资金滞留等10项问题，被没收违法所得并罚款高达731.35万元。

银保监会公告显示，建行深圳分行曾向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设，并允许住房租赁贷款资金用于房地产开发……这些违规操作涉及深圳多个房地产项目和房企。

继任建行深圳分行党委书记的易景安也因“在贷款、融资等方面为他人谋取利益，非法收受巨额财物”被审查并最终遭处分。

而在王业和易景安之前，建行深圳分行还有一任行长非常有名，那就是原招商银行党委书记田惠宇。

资料显示，田惠宇曾就职建设银行，并前后任职超过15年，曾出任上海分行副行长、深圳分行行长，在深圳期间曾带领建行深圳分行快速发展。

2022年田惠宇在招商银行“一把手”的位置上被查，并被指涉嫌内幕交易。而其任职期间招商银行房贷不良率不断攀升，并踩雷恒大集团、泰禾集团、华夏幸福等房企。

国有大行一直是房地产资金的重要来源，但各地房企的发展中，地方性银行的作用也不容小觑。因而当房企接连暴雷，也对很多地方银行产生了影响。

例如今年5月19日，据原厦门银保监局披露，厦门国际银行被没收违法所得15.74万元，处以罚款1381.49万元。事由包括违规向房地产项目发放流动资金贷款、贷款挪用于股权投资等多项问题。

就在一个月后，6月29日厦门国际银行旗下公司“厦门国际投资”向港交所提交了上市申请，开始冲刺IPO。

招股书显示，厦门国际投资主要通过旗下集友银行、澳门国际银行开展银行业务。截至2022年底，集友银行来自物业发展及物业投资行业贷款金额占总贷款比例16.9%，澳门国际银行对物业发展行业发放贷款金额占公司总贷款比例为22.9%。这意味着，厦门国际投资的贷款业务，和房地产行业息息相关。

因而在房地产洗牌风波下，厦门国际投资2020年至2022年的不良贷款率持续上升，分别为0.40%、0.61%、1.38%，并影响公司利润下滑。

有趣的是，在今年5月19日厦门国际银行董事长王晓健也收到了一份罚单——

监管文件披露，王晓健在任职厦门农商银行期间，因违规处置违约债券，被罚款10万元。

在同一时间，厦门农商行也被开了10张罚单，合计罚款约795万，涉及“违规处置不良资产、信贷资金挪用于缴交地价款、违规提供担保或回购承诺”等问题，处罚日期集中在2020年-2022年。

王晓健是一位和房地产缘分很深的金融高管。资料显示，王晓健1994年毕业于湖南城市学院的房地产系房地产管理专业，后研究生转入厦门大学财金系货币银行学专业。在进入厦门农村商业银行之前，其曾在厦门象屿集团、厦门金融租赁担任高管。

在此期间，厦门农商行与福建房企合作不少。但随着高杠杆房企问题凸显，一些问题也浮出水面。

例如在2021年10月，厦门农商行与福晟地产的纠纷就正式开庭，双方基于此前产生的“金融借款合同纠纷”，展开了漫长的诉讼。

如今王晓健掌管的厦门国际银行，与房地产企业，尤其是福建房企也交道深厚。

在去年12月厦门国际银行就与中国武夷和旭辉集团签署了银企战略合作协议，围绕房地产开发、国际工程总包、物业服务、跨境电商等展开全方位合作。

实际上，厦门农商行和厦门国际银行正是福建（尤其是厦门）诸多企业的重要资金来源地，其中自然也包括数量众多的福建房企。

企查查显示，厦门农商行的主要股东来自厦门象屿、厦门国贸、厦门建发三家集团；厦门国际银行的股东也是厦门国贸、厦门建发，另有苏州新科技、华丽家族等企业投资。

银行和企业总是息息相关，当企业发生危机，或许最先“入套”的就是银行。就像田文军的“德御系”被控从山西农商行、城商行套取违规贷款超过2000亿元、紫光集团被控非法占有国有资产4.7亿元……

而当房地产进入调整周期，银行消化风险也是必须的，相应的被查、被罚自然也将持续很长一段时间。