两脚趟泥它为千万中小微啃下“最硬的骨头”！

金融财经

2023-10-25 14:10

作者丨耿康祁

华商韬略出品丨ID：hstl8888

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“内场+外场”、“科技+金融”、“上游+下游”、“B端+C端”一体化。

10月25日，京东供应链金融科技以“四个一体化”，重磅发布了面向未来十年的战略方向，也为它已经奋战了10年的供应链金融硬仗，吹响了新的冲锋号。

一年一度，11.11又至。

这是一个无数商家生意起飞，无数消费者满足需求的大事件。但很少人知道，即便最简单的商品，背后也往往少不了一场“产业金融的硬仗”。

比如桌子上常见常用的一盒抽纸，需要经过从原材料的林场采伐、运输，再到生成浆纸、制作纸张，然后经过下游品牌商、经销商的包装采销，才会最终走上电商货架，进入千家万户。

几乎每个环节上的供应链企业，都需要充沛的资金，来维持正常生产和生意扩张。但偏偏，浆纸行业的产业特征面临着链条长、资产重、需求多样等特征。

这就导致很多中下游的长尾客户，更容易面临“融资难、融资贵”的难题。

比如，深耕供应链管理业务多年的厦门国贸股份，就对供应链痛点了解很深。所以更深知，在帮助中下游企业解决金融难题方面，需要一个实力盟友。

2022年10月，国贸股份与京东供应链金融科技在此前通力合作打造的供应链一体化业务协同平台——国贸云链基础上，实现了供应链金融科技平台——国贸云链·金贸通的上线。

惊人的变化很快显现，截至2023年6月底，金贸通累计帮助约540家企业客户，获得28亿元金融授信。

今年9月，在金贸通平台上，京东供应链金融科技的采购融资产品正式上线，并在厦门福海纸业等浆纸产业链下游客户中实现了首批落地。

能够深度了解供应链企业的生意模式和金融需求，并提供更安全、便利、快捷的供应链金融服务，离不开京东供应链金融科技十年如一日的积累。

早在2013年12月，京东就推出其首款基于互联网的供应链保理融资产品“京保贝”，为供应商等合作伙伴注入“关键血液”。

自此，京东供应链金融科技就开始逐步构建并完善对京东合作伙伴，进行全方位金融支持的“京东方案”。

十年来，从生产环节，针对原材料供应商等上游企业的“应收融资”等产品，到商品流通环节的“融资租赁”。从面向下游企业各级分销商、物流商、服务商的“采购融资”，再到面对终端零售店铺的“京小贷”等产品，变得一应俱全。

各类金融工具产品和服务能力的日趋完备、成熟，让京东“场内客户”在融资、回款等方面，体验到了十足的丝滑和放心。合作伙伴具备了在京东生态内不断做大生意的良性基础，也让京东有了更稳定的供应链后盾。

当京东供应链金融科技服务逐渐延伸至产业链上下游，不断得到同一种声音反馈：如何让外部客户，享受到京东生态内的丝滑体验？

京东供应链金融科技，看到了到各个产业中去开辟“更大市场、更多业务”的切实需求。且越是深入产业腹地，越是发现不同产业里的企业，面对的融资难题也不尽相同。

比如在酒水行业，经销商体系庞大且体量参差不齐，二级经销商融资需求，很容易被忽略。

2022年初，京东供应链金融科技为古井贡酒搭建供应链金融科技平台，通过引入三方监管的交易结构和资产分层，极大降低了二级经销商融资门槛，并让不同经销商获得了更精准的资金匹配资源。

十年来，从京东场内生态的供应链金融“关键先生”，到解决外场诸多产业中的供应链金融的“顶尖专家”，京东供应链金融科技始终推动着京东生态和实体产业做大做强。

产业数字化升级，早已成为迫切的时代命题。一个重要原因，就是数字化基建差，足以构成诸多“产业内耗”困境的根源。

工业与信息化部电子科技委常委、秘书长毕开春指出，产业链、供应链在关键时刻不能掉链子，这是大国经济必须具备的重要特征。供应链金融作为推动产融结合的重要方式，在推动制造业企业提质增效，提高产业链供应链竞争力和质量水平等方面起到十分重要的作用。

IDC对制造业、消费品、能源化工、交通运输、ICT行业的60家核心企业，进行了供应链金融调研后得出结论：供应链金融惠及面，有待进一步提升，超过75%受访核心企业的供应链金融业务处于单点试验或者局部推广阶段。

十年走来，京东供应链金融科技也发现，数字化基建对解决各类供应链金融难题，至关重要。

比如在数字化水平较低的传统制造业，核心企业与上下游企业交易频繁、业务琐碎，账款结算工作量巨大，却只能依赖于传统线下方式进行操作。

这对银行而言，融资企业的业务流程无法线上化、数字化，难以体现交易数据的真实有效性，也难以对接银行的供应链金融系统，将加大银行的风控难度。

可见，打造高度透明的基于数字化信任的供应链金融解决方案，才是未来。

这正如“京东供应链金融科技”名字所包含的意涵——懂供应链、懂金融、懂数智化，一个都不少，才能疏浚贯通好产业的供应链。

为此，京东供应链金融科技不仅着眼于金融难题解决，更聚焦于以更低成本推动产业数字化转型，从而加速供应链金融服务落地和增效，构建一个“产业、金融、技术”生态的闭环。

这一答案，就是“数智供应链+供应链金融”的双链联动模式。

在这一战略助力下，国贸股份等诸多企业，不仅有效解决了传统融资问题，更实现了供应链金融的成本、效率和体验上的数字化飞跃。

国贸云链·金贸通平台的供应链全链路的数字化，让以往供应链业务流程繁杂、信息不对称的“数据孤岛”现象被破解。

比如销售环节，客户可在线自助下单，并全程可视化、可追踪。还可以根据上下游客户与国贸股份的历史交易信息，实现客户信用和授信标准的统一智能化管理，进行智能评级和风控，降低融资过程中的人工成本。

这样的案例和故事，发生在越来越多的产业，并助力产业链企业实现更大的业务增长突破。

当京东供应链金融科技让越来越多的产业链，发生了显著的数字化变革。越来越多的企业，也更信赖和依赖它的双链联动模式方案。在一年时间里，京东供应链金融科技不仅落地了数十个产业链，促进产业链融资规模快速增长，并且相关企业信用风险一直保持低位。

市场消费，不仅是产业生产落地的见证者，也往往是各类产业的需求起点。任何产业链的生态繁荣，都离不开消费终端的持续旺盛。

更重要的是，消费与国民生活和经济发展，息息相关。按照国家最新统计数据，今年前三季度中国GDP同比增长5.5%，其中83.2%是由用户消费带来。

可见，用户消费环节不只是产业链的最后一环，也是带动产业供给、产业效率提升，乃至产业链升级的原动力。

京东科技金融科技事业部负责人指出，过去行业的供应链金融更多围绕着终端消费前的B2B2B环节展开，但如果没有终端需求的牵引，供应端前端的效率和韧性就失去了意义。

如何利用供应链金融科技的手段，助力产业客户提升终端用户需求，并提升用户的黏性，也必然会成为科技公司的必答题。

消费金融则可以通过即时可得的产品，解决用户当下需求和消费能力不足的时空错配，进而降低用户消费决策门槛，激发潜在消费需求，并缓解产业链下端销售增长的难题。

中国人民大学商学院教授、博士生导师宋华也认为，供应链金融的第一个破局之道，就是生态的关注：即怎么能够基于一个特定的企业，把整个上下游链条打通。这也是为什么，供应链金融将来一定会跟普惠金融、消费金融紧密结合起来。

早在十年前，京东就以京东白条为起点，孵化出多个消费型信用贷款产品，如今已为4亿+C端用户提供普惠消费金融服务。

京东供应链金融科技贯通消费互联网的产品及服务能力，可以实现上百家金融机构、百万商家和亿级用户的“网状连接”。每个参与其中的个体，都可以充分获得并发挥自己的资源和能力优势，从而打造出资金被盘活、商家被赋能、用户被反哺、消费被极大促进的良性生态。

这在已经启动的京东11.11，或许能够一窥端倪。

11.11期间，即使是中小微商家也可以享受更加优惠的贷款利率和更便捷的贷款申请流程，从而更好地备货和运营。京东供应链金融科技提供的各类提额降息，将助力合作伙伴生意的爆发式增长。

消费者也可以获得更便捷的京东消费金融服务，比如白条支付、信用卡分期付款等。

充裕资金、提额降息及更合理的金融打法，让京东打造出贯穿生产，分销到消费的良好体验。

可以说，京东供应链金融科技通过支付和消费金融创造的终端消费杠杆效应，真正解决了商品销售最后一公里的难题，实现了以需求牵引供给、供给促进需求，进而提升供应链的整体效率。

面向未来，京东供应链金融科技还将推进“Ｂ端＋Ｃ端”一体化，提供高度融合的B端+C端一体化解决方案，包括供应链金融、支付科技以及消费金融等。并在京东二十年积累的零售经验基础上，进一步实现B2B2B2C的全链路、端到端金融服务。

这不仅，会更充分激活规模人群的消费需求释放，提升消费服务体验，也将让无数终端商家持续获利。更重要的是，当京东供应链金融科技不断促进用户、终端销售与金融行业的三方链接，也就有力地促进了消费增长。

中国产业经济变革，处在关键时刻。

浪潮之上，供应链金融科技企业应该更精准地把握产业链企业的新生需求，针对性地解决产业升级中的各种挑战，比如融资难、数智化等，实现供应链金融体系的质变。

京东科技金融科技事业部负责人认为，供应链金融生态体系将进入新十年黄金发展期，面临着“服务链路要更透、行业洞察要更专、平台联结要更通、平台运营要更精”的四大需求变化。

充分协同金融与科技侧的“有限供给”与产业侧的“无限需求”，成为当务之急。基于此，京东供应链金融科技的“四个一体化”战略，足以成为撬动产业未来的关键一招。

随着产业链企业之间的交易和协作关系更加密切，产业链知识图谱也变得愈加复杂。

越来越多的产业链客户，需要更加具备产业链特性的产品和服务，也就是要将供应链金融做“专”，提供“一链一策”甚至“一企一策”。

这就要求供应链金融服务要围绕产业链需求，向更专业、更细分的方向发展，对每个细分行业的上下游产业图谱、交易机制和相关影响因素、市场的时间差异、地域差异有足够的了解。

最终，针对不同产业情况，要通过“一链一策”的专业服务，弥补不同产业供应链的薄弱环节；积累足够多产业经验后，更要凭借“单链”到“多链”的交叉验证，帮助产业链上的中小微企业获得更高额、低利率的融资，并进一步提升供应链竞争力。

“两脚不趟泥”的供应链金融科技公司，无法真正渗透到供应链金融中，就无法搞清楚决定生死的三个问题——为谁服务？服务什么业务？如何服务？

愿意干苦活、累活，让京东供应链金融科技率先明确了问题的答案，更坚决地与包括中小微企业在内的大量伙伴“链”成一片，为中国产业不断注入“关键血液”。

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主编：毕亚军责编：周怡

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