银行又双叒叕破产？这次不得不认真地聊一聊了...

财经

2022-08-31 12:08

一

银行的信任危机？

2022年8月26日，银保监会网站显示：银保监会原则同意辽宁太子河村镇银行（银保监复（2022）554号）、辽阳农商行（银保监复（2022）555号）等两家银行进入破产程序。

刚经历河南村镇银行存款事件「村镇银行绕过支付结算监管？不可能的！」才2个月的时间。紧跟而来的2家银行破产，去银行存款到底还安不安全？

安全！河南村镇银行存款事件，已经快速启动了储户存款垫付机制。新增的2家进入破产程序的银行，在7月2日就已完成了所有银行网点、人员、存款的承接工作，网点正常展业，业务正常办理，资金安全、交易安全不受任何影响。

既然安全，为什么近年来，造成银行信任危机的公共事件，会频繁发生问题？

首先有问题的不是所有银行，而是以城商行、农商行、村镇银行为代表的中、小银行。而问题的源头是沉疴积弊的中、小银行股东结构、以及经营治理能力，2021年银保监43号发文就是监管着手精准整治的最强信号。

二

风起中、小银行的股东结构

2020年11月，中国银保监会“原则同意包商银行进入破产程序”。事隔1年，2021年10月14日银保监发布43号文《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》。发文的背景与目的清晰明确，解决近年来，少数银行、保险机构大股东滥用股东权利，不当干预公司经营，违规谋取控制权，利用关联交易进行利益输送和资产转移，严重损害中小股东及金融消费者的合法权益的问题。

不论是包商银行，还是河南村镇银行，以及辽宁太子河村镇银行、辽阳农商行，他们背后都存在着干预，甚至控制银行经营治理的资本大股东。

43号文之前，监管针对银行的股东结构、经营治理要求，已陆续发布多个办法。所以我们看见的，都是银行优化经营治理过程中的阵痛点，可是为什么这些阵痛点都集中在中、小银行？

三

未来的新常态

根据银保监会官网的数据显示，截止2021年末，全国银行机构数量4602家，央行完成风险评级4398家，其中农村商业银行、村镇银行、农村信用社、农村合作银行的数量占比达到了85%以上。

注：1-10级，级别数值越大表示机构风险越高

通过数据可见，政策银行、国有银行、股份制、民营、外资银行，都处在安全边界内(1-7级)，城商行、农商行、村镇银行为代表的中、小银行，存在风险管理能力的提升空间。

提升风险管理能力、经营治理能力的前置条件是对银行机构的股东进行优化、约束。银行破产是经营治理能力问题的结果。通过破产重组，由更懂合规经营的股东加入，可以有效提升经营治理能力。

提升风险管理能力、经营治理能力的目标是降低运营成本，强化抗风险能力。银行间的合并重组，可以有效实现规模化经营，规模越大抗风险险能力就更强，边际成本也会降低。

综上，未来银行破产、合并重组会成为常态，从农村金融机构、城商行为代表的中、小银行数量可见，合并重组的空间巨大。但合并、破产不意味着银行机构的消失或者储户存款的安全性受影响：

中、小银行的地域属性，需要更懂属地特色的他们继续发挥金融服务作用；

储户对银行机构的信任是社会经济稳定的基石，监管不会放任银行机构的经营问题影响储户的存款安全。

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来源: qq

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