Redian新闻
>
最全退休储蓄规划!没有401(k) 的情况下,该如何为退休储蓄?

最全退休储蓄规划!没有401(k) 的情况下,该如何为退休储蓄?

公众号新闻


本文速览: 

如果你在工作场所没有401(k)计划可以选择其他的退休储蓄方式,可以采取以下几种方式实现退休储蓄目标

  1. 个人退休账户(IRAs)易于设立和管理,并且无论是传统型还是Roth IRA型IRA,都提供有价值的税收优惠。
  2. 经纪账户可以让你投资各种证券,如股票、债券和共同基金。
  3. 购买养老金保险可以让你储蓄和增值资金。
  4. 投资房地产和小型企业机会可以有机会增值你的退休存款。
虽然许多人通过401(k)和403(b) 等雇主赞助的计划为退休储蓄,但它们并不是唯一选择。
以下是您如何在没有 401(k) 的情况下实现退休储蓄目标。

一、个人退休账户 (IRA)

IRA是持有您选择的投资的税务优惠账户。两种主要类型的IRA是传统IRA和Roth IRA。两者最大的区别在于你何时纳税。
传统IRA:缴款可以免税,退休时(59岁半以后)提取则需纳税。
也可以在退休年龄之前提款,但需要额外缴纳10%的税款。
Roth IRA缴款不可免税,但退休时提取是免税的(只要你在59岁半之后进行,并且账户自你第一次缴款以来至少已有五年历史)。
您可以在59岁半之前从不到5年的Roth IRA账户提款,但可能会因提款而产生税款和罚款。

注:2024年起,年度供款限额由6500增加到$7000
传统或Roth IRA储蓄的最大缺点是缴款限额低。如果你每年都能最大限度地为个人退休账户储蓄,那么退休时会得到一笔可观的金额。当然,由于复利的原因,你开始得越早越好。

二、经纪账户(Brokerage Accounts)

如果您有资金经纪账户(非退休账户),您可以投资各种产品,包括:
  • 股票
  • 债券
  • 共同基金
  • 交易所交易基金 (ETFs)
  • 房地产投资信托(REITs)
  • 存单(CDs)
  • 货币市场基金
股票作为高风险投资比CD投资收益更大,风险也更大。债券、CD和ETF基金更为保守,长远来看收益更加稳定。
根据您的储蓄目标,找到一个你满意的平衡点尤为重要。没有标准的公式来决定你把多少钱投入高风险、高回报的投资。
总的来说,大多数人在接近退休时会逐渐减少风险,因为他们从巨额损失中恢复的时间越来越短。但今天人们的寿命越来越长,所以并不意味着你六十几岁就需要卖掉你的股票。
一定要注意账户费用。随着时间的推移,即使是微小的费用差异也会对你的积蓄产生巨大影响。

三、递延税款年金(Tax-Deferred Annuities)

年金提供了另一种实现退休储蓄目标的方式。年金通过保险公司提供,提供税收延期,并提供各种投资机会。年金可用于以下任何一种:
  • 固定利率
  • 基于特定指数表现的指数利率
  • 与基础投资业绩挂钩的可变利率
存入年金的钱会延期纳税,但一旦你退休后提取资金,就会纳税。除了税收延期之外,年金还可以在一定年限或终身内提供有保障的收入流。
年金并不适合每个投资者,所以需要谨慎考虑。它们只得到发行保险公司的理赔能力的支持,而且没有保证投资业绩。年金往往很贵,这意味着你最终可能会支付很多费用。
年金可以保护你的本金,同时为你的余生提供有保障的潜在收入。你也可以选择把钱留给你的受益人。

四、房地产投资(Real Estate Investments)

另一种为退休储蓄的方式是房地产投资。如果你有IRA或经纪账户,你可能已经可以通过共同基金或ETF进入房地产行业。
1. 资房地产信托基
“投资者的最佳选择是购买一只投资于世界各地的房地产的信托基金。”加利福尼亚州欧文市Index fund Advisors的Mark Hebner表示。
“房地产投资信托具有极高的成本效益、透明度和流动性。通过共同基金获得房地产投资基金,投资者可以以成本效益高的方式获得全球房地产多元化。”
2. 直接购买房地产
除了投资房地产信托基金之外,也可以直接购买房地产,在退休期间产生收入流。
例如,如果你投资了一套多户住宅,你可以住在其中一户,然后出租其余。这可以有效地减少你的总生活费用,同时还房贷。
之后,你可以选择继续出租房产并从租金中获得稳定的收入或者直接出售(理想情况下升值的)房子,并将所得用于生活费或其他投资。

五、投资小型企业(Invest in a Small Business)

小企业投资并不一定意味着成为企业主。如果你不想掌舵,你可以投资一家老牌公司作为合伙人。
无论你选择创业还是投资,小企业的利润都没有上限,潜在投资回报率(ROI)高于其他选择。
当然,这些投资会带来很大的风险。无法保证你在小企业中投资的时间或金钱会随着时间的推移产生可观的回报。与任何投资一样,在投入辛苦赚来的钱之前,先做好功课。
总结
没有401(k)养老金也可以为退休储蓄。当401(k)不是一种选择时,你仍然有多种方法进行投资。论你把钱放在哪里,都要确保随着目标、风险状况和时间范围的变化,定期重新平衡你的投资组合。
【美国三角会计师事务所】是您值得信赖的财务顾问,历经 23年的风雨兼程已发展为美国东部最大、最权威的华人会计师事务所。

美中国际税务」业务是我们事务所一大优势!如果您有退休规划、税务、年金等方面的问题或者想加入各州华人税务交流群,欢迎添加下方微信或电话与我们联系。


想知道如何更好地规划您的退休储蓄计划,请尽快联系我们。

!退休无忧!

请联系美国三角会计集团

微信/电话
15900590062(中)
1-919-412-1040(美)




以客户出发  以朋友离开




来源:美国三角会计师事务所

免责声明:除原创类稿件,其他均由本小编整理,仅供参考,不作为税务法定依据,具体操作请咨询美国相关专业人士。版权归原作者所有!


微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。
相关阅读
外企社招 | J.P.Morgan摩根大通,平均月薪23k,灵活办公模式,退休储蓄计划,全球领先,留学生有优势10 rules of publishing天使们都是要飞走的没有安全感的我,该如何经营亲密关系?何为工卡?何为回美纸?何为combo卡?移民定居美国必了解!一种难缠的妇科疾病,很可能在这些情况下被感染“你有权说不!”在新州租房,房东在哪些情况下涨租是违法的?陶窑匋缶Feign 如何设置超时时间,不同情况下还真不一样使用 IRA 存钱也是有讲究的!这三个错误的供款观念将影响退休储蓄美国50岁女子没有退休储蓄,专家教她三步骤存出一笔!TD提醒:买房凑首付,千万别忘了首次购房储蓄账户 (FHSA) 和买房储蓄还在为退回包裹繁琐手续烦恼?现在,Uber将为您代劳每日原则:保持战略规划不变,在环境允许的情况下可以进行适当的战术微调退休储蓄者正在被骗快消外企社招 | Levi's李维斯办公室岗位放出!带薪休假,有偿志愿时间,退休储蓄计划50岁的她没有退休储蓄,专家教她三步骤存出一笔刚刚!安省官宣撤销计划!GTA等多个区受影响!推翻福特之前扩张规划!江泽民的反思:见事太迟加拿大有哪些养老福利?退休金交税吗?高息环境如何规划退休?【拨款】2,000万元设全新基金,加强紧急情况下粮食安全与农业抗逆力!外籍华人在中国什么情况下需要缴纳个人所得税?A股结束7周连跌;蔚来手机正式亮相;鲍威尔称美联储准备在适当情况下进一步提高利率;美的集团寻求港股上市|一周市场盘点退休族财力不足,红蓝卡和白卡保障有限,优雅老去更难了吗?应如何开始为退休做准备?澳洲人的退休危机!你的存款够退休吗?近1/4澳洲人没有足够储蓄退休!看了苏轼被贬线路图,我才明白何为无常?何为豁达?何为慈悲?中国一家三口游客在洛杉矶惨遭车祸当场死亡!洛杉矶警局涉嫌非法监控:在无搜查令情况下获取公民手机和社交媒体账户数据什么情况下,适合gap一年,加入A-Level重读计划呢?何为夫妻?何为幸福?Makers鲲鹏周行事历 | 01月01日-01月07日Close to you孩子想要很贵的玩具,该如何合理拒绝?被猫狗咬伤该怎么办?什么情况下要打狂犬疫苗?婚姻绿卡什么情况下可能免面试?主人以为退役军犬闯祸是被边牧教唆陷害,可看完监控…边牧就差跪着求它了
logo
联系我们隐私协议©2024 redian.news
Redian新闻
Redian.news刊载任何文章,不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何建议。文章信息的合法性及真实性由其作者负责,与Redian.news及其运营公司无关。欢迎投稿,如发现稿件侵权,或作者不愿在本网发表文章,请版权拥有者通知本网处理。