TD提醒：买房凑首付，千万别忘了首次购房储蓄账户 (FHSA) 和买房储蓄

对于许多加拿大人来说，购买房屋可能是他们一生中最昂贵的购物。

视乎您希望购买的房屋价格，您可能需要支付5%、10%甚至20%或更多的首付。

可是等等。不要忘记考虑其他费用，包括土地转让税、律师费、房屋保险、验房等等。根据您居住的地区以及您有意购买的房产类型，这些成本加起来可能为数不菲。

虽然遵循预算可能是开始储蓄之旅的一个好方法，但考虑如何储蓄也同样重要，特别是如果您的目标最终是要购房。

如果您正在考虑买房，您可能需要首先问问自己是否充分利用了可用的注册账户。

加拿大人可以选择多种注册储蓄计划，但常见的账户有两种：免税储蓄账户 (TFSA) 和注册退休储蓄计划 (RRSP)。2023 年新增了首次购房储蓄账户(First Home Savings Account，简称FHSA)。https://zh.td.com/ca/en/personal-banking/personal-investing/products/registered-plans/fhsa

一般来说，这些注册储蓄计划可以让您的资金免税或延税增长，您可以在这些计划内持有担保投资证 (GIC) 和互惠基金等投资。

客户现在可以在TD开立FHSA。在准备过程中，我们希望帮助您更好地了解FHSA的运作方式，以及它如何帮助您为第一套住房进行储蓄。

FHSA结合了RRSP 和TFSA的一些功能。它与RRSP 一样，供款通常可以用来扣税。它也与TFSA提款类似，从FHSA提取符合条件的资金以购买合资格的房屋时，提款金额(包括任何收入或增值) 无需纳税。

在您的FHSA中，您可以持有许多与TFSA或RRSP 同类的投资，包括现金、互惠基金和担保投资证。

与RRSP 一样，供款通常可以用来扣税，这意味着它们可能会减少您在提交所得税时缴纳的税款。与TFSA提款类似，当您从FHSA提款以购买合资格的房屋时，提款金额 (包括任何收入或增值) 无需纳税[1]。

要符合开立FHSA的资格，您必须是年满18 岁或以上*的加拿大居民，并且是首次购房者[2]。在开立FHSA时，个人必须在开户之前的日历年中的任何时间被视为首次购房者，或其配偶或同居伴侣在之前4 年内没有居住在其拥有或共同拥有的合资格房屋。

与TFSA一样，FHSA也有年度供款限额。FHSA的年度供款额度为8,000 元。您最多只能将未使用的 8,000 元供款额结转至下一年，达至每年最高供款额为16,000 元[3] [4]。

例如，您可以在第一年向您的FHSA供款5,000 元，然后在第二年向FHSA供款11,000元 (每年供款限额8,000 元+前一年剩余的3,000 元)。

在FHSA的有效期内，您的供款最高可达40,000 元。

您的FHSA在符合条件下最长可以保持15 年**。该账户可以一直保持开放，直到您年满71 岁该年年底，或者您从该账户进行合资格的首次购房提款当年的下一年年底，以先出现者为准。

如果您对如何为您的首套住房或其他事情存有疑问，请考虑咨询道明个人银行顾问。查找离您最近的一位。https://zh.td.com/ca/en/personal-banking

当您准备好开始寻找您的第一套房子时，请考虑与道明房屋贷款专员联系，了解TD的房屋贷款，以便为您旅程的下一阶段做好准备。

*在某些省份和地区，个人可以签订合同 (包括开立FHSA) 的法定年龄为19岁。您必须年满居住省份的法定成年年龄，并提供有效的社会保险号 (SIN)。

**基于开立第一个FHSA的日期。

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[1] 受所选的投资项目和资格/条件的限制。

[2] 在某些省份和地区，个人可以签订合同 (包括开立FHSA) 的法定年龄为19岁。您必须年满居住省份的法定成年年龄，并提供有效的社会保险号 (SIN)。

[3] 例如，您可以在第一年向您的FHSA供款5,000元，然后在第二年向FHSA供款11,000元(每年供款限额8,000元+前一年剩余的3,000元)。

[4] 您可以在年底结转未使用的FHSA参与额度，最高达8,000元，以供下一年使用。这笔金额称为您的FHSA结转金额。任何FHSA结转都将包含在您当年的FHSA参与额度的计算中。