你有想过要“备份一个自己”吗？

2023-12-06 13:12

最近微信改版打乱发布时间

常有读者朋友错过文章更新

将“智谷趋势”设为星标🌟

保持联系，一起前行

◎作者 | T博士

大家好，我是童翠萍。

《论语》有言“未知生，焉知死？”意思是：活的事情还没有弄清楚，哪有时间去研究死的事情？

这是孔子对待生死的态度，也是儒家基本的“生死观”。所以，中国人一般不愿意谈死亡。

但是，经济支柱死亡的风险，是家庭最大的风险。

很多人一提保险，就想到重疾险。买保险时，第一考虑的也是重疾险。其实，我们意识到重疾的风险，就应该会想到身故的风险。

因为重疾险保障的疾病，都符合这样两个两个条件：一，死亡概率高；二，花费巨大。

例如，重疾险理赔发生率最高的癌症，中国癌症患者平均的五年生存率不足40%，也就是说一大半的癌症患者在患病后五年内身故了。

轻度甲状腺癌是个特例，所以，2021年1月31日后的重疾险，就把轻度甲状腺癌作为轻症赔了。

身故的风险，是任何一家庭的不能承受之痛。

你想过要备份一个自己吗？当我在一位精算师的那里听到“备份一个自己”的说法时，非常感动。

2018年，马斯克把猎鹰火箭送上太空，又回收成功。海上火箭回收平台，写着"Of Course I Still Love You”。

马斯克自述他探索让人类移居其他星球，不是看衰地球，“事实上，我对地球的未来还满乐观的，我认为有99%的机率，人类还可以安居很长一段时间。

不过，就算地球只有1%的未来风险，也足以刺激我们提早准备，做好’星球备份’。”

马斯克想为人类做一个“星球备份”，我们未必有这么远大的抱负，但至少得想想怎么为家庭备份一个自己吧。

怎么备份呢？

当一个人不幸走的太早，给家人带来的情感上的创伤是难以弥补的，但是经济上，我们可以用寿险做一下备份。

寿险是被保险人万一身故或全残，保险公司就把保额赔付给我们指定的受益人。

狭义的寿险，尤其是定期寿险，很长一段时间内，在大陆保险市场上都是非常稀缺的。死了才赔，有的人觉得晦气，保险公司也觉得不赚钱，不愿开发。

借助于朋友圈和众筹平台，大病带来的损失和痛苦很容易被看到。但是，身故发生后，亲人的痛和难，多少人能看到呢？

五六年前，大陆保险市场能选择的纯寿险屈指可数，免体检保额也很低，只有七八十万。

这几年纯寿险产品逐渐多了起来，如果是纯粹转移英年早逝带来的经济损失，可以选择保障定期的。

例如，选择交至60岁保障至60岁，300万的保额，30岁的男性每年保费3000多就可以；30岁女性一年保费接近2000。

寿险的保额，就是我们对家人承担的经济责任的总和，包括以下部分：

1. 家庭债务，例如房贷、车贷等

2. 孩子的抚养费，至孩子经济独立（本科毕业）

3. 老人赡养费

4. 家庭未来10年基本的生活费

如果希望兼顾财富传承，或不接受消费型的，或者希望能对接信托等其他需求的，可以选择终身寿险。

想咨询寿险的朋友，可以联系智谷保险团队——T博士团队。（微信号：tbs614）

T博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6倍MDRT标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。

来源: qq