警惕新型诈骗！手机收到“意外汇款”千万别点！LA有人中招，差点损失500刀！

2022-09-13 21:09

相信不少在美小伙伴，都曾接到过所谓“大使馆”或是UPS的诈骗电话。

现在，除电话诈骗外，还要小心手机转账软件上的“陷阱”！

图片来自latimes，版权属于原作者

警惕“意外汇款”新型诈骗

在美国，Venmo、Paypel、Zelle都是常用的支付软件。近期，有不法分子们将目光瞄准了这些app用户。

一位在洛杉矶的妈妈，就遇到了Venmo诈骗，差点被骗走500美元。

图片来自thesun，版权属于原作者

杰西卡·罗伊，是《洛杉矶时报》的助理编辑。刚生完宝宝的她，发现手机突然收到一条推送通知：“安娜寄给您500美元-古董桌-您的Venmo帐户现在有500美元。”

刚开始，杰西卡看到这”意外而来“的500美元时，还觉得很高兴，”难道是天上掉馅饼，能得到‘免费的钱’？”

但没过多久，她就感觉有点不安了。“这会不会是谁不小心输错了信息，我要把钱给还回去吗？”

不过，身为记者的杰西卡还是比较谨慎的。她先是上网查了一下，想看看有没有人和她遇到一样的情况。

不查不要紧，网页一下就跳出了美国商业改进局（简称BBB）曝光的“意外汇款”骗局。

图片来自bbb，版权属于原作者

原来，已经有好多人遇到相同的情况了！

在与Scam Detector的主编Sorin Mihailovici交谈后，杰西卡了解到，如果她直接退还的话，很可能会损失500美元。

先来敲重点，遇到这种情况，千万不要把钱直接打回去！

否则，一个“陌生人意外寄出钱”的骗局，就出现了。

图片来自khou，版权属于原作者

骗局是如何运作的？

第一步，受害者从陌生人那里收到一笔较大金额的“意外汇款”。

图片来自网络，版权属于原作者

这笔钱很可能是诈骗者窃取信用卡号后，将这些卡附加到Venmo、Zelle等账户上的。

按照广撒网的思路，诈骗者会用盗用的信用卡信息，“不小心”把钱寄给成百上千个用户，其中肯定有人会选择把钱退回来。当钱退回给诈骗者后，他们会直接从帐户中删除被盗的信用卡，并添加他们自己的卡。

第二步，骗子向受害者索要金钱。

如果受害人已经把钱转到了自己银行账户里，并相信这是一次失误，可能会把这笔金额打回给骗子。此时，Venmo将收取了1.9%、外加另外10美分的卖家交易费。

图片来自reddit，版权属于原作者

第三步，骗子通过中间差，赚取卖家交易费。据报道，受害者可能收到了近1000美元的大笔金额。这比大笔金额可能是骗子为了故意引人入局，诱使收款人接受交易。由于受害者收到的这笔钱，也可能来自欺诈性交易，如果信用卡被盗的第一批受害者发现被盗刷，可能会与他们的银行取得联系。

根据法律，美国的银行必须根据客户的要求退还任何未经授权的交易，这被称为E条例，由联邦储备委员会 (FRB)于1978年通过。

由于第一笔交易被撤销，向骗子通过Venmo退款的第二批受害者，可能不得不与其银行联系，试图拿回自己的钱。然而，许多金融诈骗受害者的客户，发现银行拒绝了他们的退款请求。这是因为许多银行会争辩说，不同于信用卡盗刷，他们不应该承担因数字钱包供应商欺诈而产生的损失，因而拒绝向诈骗受害者客户退款。

洛杉矶和硅谷商业改善局的首席执行官表示，最终只有不到14%的Venmo诈骗受害者，在和银行交涉后，能够成功拿回损失。

是不是听着感觉有点头大？

因此，大家要留个心眼，碰到这种骗局时，千万不要将陌生人转账存入银行账户内，而是留在Venmo余额中。根据Venmo近期更新的指导，如果用户从陌生人那里收到钱，请先联系Venmo支持，客服可以帮助撤销这笔付款。

如果收到陌生人的付款请求时，可以直接拒绝，请他们取消交易。如果对方拒绝，那很可能是骗局。

图片来自venmo，版权属于原作者

再次提醒，为了避免这些烦心事，如果大家在Venmo收到“意外”转账，绝对不要自行退款!

如何对抗诈骗

如果已经遇到骗局，大家还可以在美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)反诈骗网站上进行申诉。

网址：

ReportFraud.ftc.gov

在这个网站上，无论受损金额多少，人们都可以来报告自己所遇到的诈骗案件。在这些案件上传后，网站将通过网络和各地区的执法人员共享信息。

以下是根据联邦贸易委员会FTC发布的防范欺诈建议：

无论来电者声称他们是谁（骗子通常会选一个值得信赖的专业角色），不要给他们提供任何个人信息以及金钱。
电话来电显示不可信！！！技术允许骗子利用来电显示伪造来电者身份，所以一旦对方要求金钱或个人信息，立刻挂断电话。
不要帮别人存支票然后汇钱！！！如果支票是假的，你将承担还款责任。注意！小编了解到以前还有留学生通过帮别人存支票转钱赚零花钱的事情，最后被发现是洗钱，结果这名留学生被银行盯上后报警抓了！
有些骗子会承诺一些服务、奖品（比如免费夏威夷双人游），但你必须先缴纳一笔税收或者额外费用。通常情况下这很可能是一个骗局。
警告！通过Western Union、Money Gram以及类似服务是不可能找回被盗资金的！其他还包括充值预付卡，例如礼卡、Money Pak、Reloadit、Google Play或itunes。政府办公室和信誉良好的公司是不可能要求这种付款方式的。
挂断所有的Robocalls，如果你接到事先录制好的销售宣传电话，立刻挂断然后可以在FTC网站上进行举报，这些电话是非法的。

希望大家平时多加防范，不给骗子可乘之机。