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想提早动用退休金?今年起这些情况免罚款

想提早动用退休金?今年起这些情况免罚款

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想提早从退休帐户中领钱而免被罚款,一向不是件容易的事;但今年起情况改变。华尔街日报报导,这是因为2022年12月通过的「安全2.0法案」(Secure 2.0 Act),其部分内容从今年1月起生效,包括20多则条款,允许一些例外情况,免除59岁半以下的人从个人退休帐户(IRA)与401(k)中提前领钱时,需缴纳的10%罚款。

以下是想提前动用退休金者,需要了解的一些豁免条款:
• 从今年起,IRA与401(k) 帐户持有人若提前取款以支付紧急帐单,可免除受罚。这项豁免仅限每年领取一次,最高金额为1000元,且需用于与个人或家庭无法预知或紧急的财务需求。
• 因身体或精神状况导致完全与永久残障的劳工,可不受限制提早从IRA与401(k) 帐户中领钱,但这项条款门槛很高。纽约会计师事务所CBIZ Marks Paneth资深顾问纽马克(Avery Neumark)表示,这代表无法从事任何有实质收入的工作,必须是真正的残障者。


• 在过去12个月内遭配偶或同居伴侣家暴的受害者,可以从其IRA与401(k) 帐户中领取1万元或其帐户50%的金额,以较低者为准。
• 联邦宣布列为天灾灾区的居民,可从IRA与401(k) 帐户中领取最高2万2000元,不会遭处罚款。
• 被诊断出罹患绝症、可能会在7年内去世者,可从IRA与401(k) 帐户中提取任何金额的钱而无需缴纳罚款。
• 包括SEP IRA和Simple IRA在内的IRA帐户持有人,可提早领款用于自己、配偶或受抚养人的医疗保险而豁免受罚。前提是失业、至少连续12周领取失业救济金者才适用此一例外条款。

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