存钱，是给未来存底气

说起“有钱”，你想的是什么？

不用工作，随心所欲想买就买，想去哪玩就去哪玩？

伴随收入的增加、银行账号数字的增长，人们通常会面临两个选择，要么保持原本节俭的生活方式，控制预算，要么是提高生活成本、放肆地买买买。

所有人都知道前者是理性的选择，但事实上，大多数人选择的是：一旦手里宽裕一点，就会“向上模仿”，模仿那些比自己有钱得多的人来消费，这样就进入了一种“装阔”模式。

同时，市场也会主动制造无数种方式让你去花钱，看看别人开的车、穿的衣服以及买的东西，你会有种其他的人的生活全都看起来妙不可言的感觉。

于是，你就会在“赚钱-花钱-存不下钱-赚钱”的循环中停不下来。

那么，那些从零到有、实现财富升级的人，是怎么攒钱的呢？

美国佐治亚大学商学院教授托马斯·斯坦利将目光放在了“富豪是怎么致富、又是怎么消费”的主题上，他发现，大部分人对于“有钱”的理解都是如何花钱，而不是怎样挣钱。

在《财富自由》一书中，他刻画了超过10万名平民出身的富豪的典型特征、生活和工作的原则，揭示了人们最容易掉进的财富陷阱。

托马斯·J.斯坦利｜东方出版中心

“装阔”是最大的财富陷阱

在判断自己该不该花钱的问题上，托马斯·斯坦利的研究发现，那些真正白手起家的富人们，对于消费的理解并不是别人买什么我就跟着买什么，也不是自己想买什么就买什么。

他们在消费一样东西时，更习惯于考虑“寿命周期成本”，而不仅仅是“原始成本”。

所谓原始成本，就是你买这个东西时要花的钱，而“寿命周期成本”则是你买了这个东西之后，有一天想把它卖掉，它能卖多少钱？

如果它能卖出的钱在同类产品中是比较高的，那么这种消费是值得考虑的。

当我们有了一定的积蓄，消费水平就会跟着水涨船高。

人们的消费行为是很容易被诱导的，在你刚刚有了一点钱或者工资高了一点的时候，耳边就会充斥着“更好的生活，就是花更多钱”的声音。

“我已经这么辛苦了，要爱自己多一点”、“多花一点没关系，早晚都会挣回来的”……

然而现实却是，大多数人的收入能力跟不上消费能力的提升。

高收入是不可持续的，大部分人一生中的高收入时期大概只有10到15年，而且你一旦开始使用某种昂贵的东西，它的配套开支也会跟着上升，这些支出是你一开始消费时想不到的。

如果你想存下钱，首先要注意的就是消费行为的“装阔”行为。

哪些是为了追逐流行、模仿有钱人生活的消费？哪些是为了维持你在别人眼中的形象而进行消费？

量入为出，才是白手起家的人所秉持的生活方式。

放弃一夜暴富的想法

常常看到“某某35岁实现财富自由”、“同龄人把你远远甩在身后”、“40岁失业有多惨”类似的新闻，社交平台上，年轻人炫耀着各式各样的消费生活。

这些信息不断烘托着制造职场焦虑，仿佛35岁不实现财富自由，下半辈子就要孤苦一生。

其实，大多数的财富靠的不是看准机会、一夜暴富，而是积累，是踏踏实实、一点一滴的积累。

大多数人之所以没钱，就是因为高估了自己创造财富的能力，而忽视了自己积累财富的能力。

一个人当下拥有多少钱算得上“富有”呢？

书中给出一个预期财富公式：预期财富=你的年龄×你的年收入（万）×0.1。

假如你的年龄是30岁，年收入是10万，那么30乘以10再乘以0.1，那么你这个年纪应该拥有的固定资产是30万。

如果你拥有的财富值超过了这个公式算出来的数值，那么恭喜你，你走在正确的财富道路上。

假如低于这个数值，就可以梳理回顾一下，你有哪些“装阔”行为。

也可以客观评估一下：多赚一千块，和少花一千块，哪个对你来说更容易？

辛勤工作保证自己的收入高于平均水平，有效储蓄则让让收入变成储蓄，最后，靠管理财务的自制力才能帮你积累财富。

在投资上，每个人的资金、面对的实际情况和风险承受能力都是不一样的，所以照抄任何人的投资经验都没有用，我们需要掌握的是规划资产配置时遵循的几个原则。

第一，稳赚不赔的项目不要投。

世界上不存在没有风险的项目，如果你不知道风险在哪里，那一定是你还没有看出来，或是对方刻意隐瞒了风险信息。

当你面临一个投资机会，如果怎么也看不出其中的风险，那么你本人就是风险。

第二，不要过度自信。

不要头脑一热把钱扔出去做投资，或者听人推荐就跟着买，舍得花时间去了解相关的知识，认真进行调查后再决定投不投，尽量不要投不常见的投资品。

第三，小额持续投入，降低交易频率。

用定期小额、持续投入的形式来配置一些时间相对较长的投资计划，比如类似的等额定期投入的年金项目。

拉长持有时间，不频繁买卖，不追求一夜暴富，每月、每周持续固定地投入一小笔钱财。

积累财富是一场马拉松，渗入到生活的方方面面，靠的是坚持，作者给出两个生活习惯建议。

一是记账，你知道自己的每一分钱花在哪里了，知道哪些是无意义的消费，哪些钱本来可以用来生出更多的钱的，以此来调整未来的预算。

二是花一些时间和精力在阅读上。