警惕！国会发布警告：Zelle诈骗激增银行赔偿不足一半

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2022-10-05 20:10

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周一(10月3日)，国会参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)办公室发布报告称，广受欢迎的点对点支付服务Zelle频频发生欺诈和诈骗，这让公众第一次看到Zelle存在的日益严重的问题。

根据英文媒体报道，报告发现，部分拥有Zelle的大型银行一直不愿赔偿遭受欺诈或诈骗的客户，例如，在客户报告的未经授权通过Zelle汇出的款项中，只有不到一半得到了赔偿。

9月22日，在国会参议院银行委员会年度华尔街监督听证会上，国会参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)提问关于Zelle欺诈的问题图片来源：美联社

今年四月份开始，沃伦向七家银行索要关于Zelle欺诈和诈骗的数据。

在周一(10月3日)发布的报告中，引用了2021年全年和2022年上半年，四家银行的192878起Zelle欺诈和诈骗案件，涉案总金额高达2.138亿美元。

客户们声称，他们遭遇欺诈性诱骗付款。

报告中发现，这四家银行仅仅对大约3500起案件中的客户进行了赔偿。

此外，在资金未经授权从客户账户中被转出的情况下，只有47%的资金得到了赔偿。

2017年6月推出以来，Zelle逐渐成为银行客户向朋友和家人汇款的流行方式。

据运营Zelle的公司Early Warning Services的数据显示，2021年，用户通过Zelle转出了将近5000亿美元的资金。

目前，超过1700家银行和信用机构提供Zelle服务，这也吸引越来越多的犯罪份子利用Zelle进行欺诈和诈骗。

一旦通过Zelle汇款，如果要取回这笔钱，就需要银行干预。

关于Zelle欺诈和诈骗的案件时不时地出现新闻报道中，但Early Warning Services曾表示，99.9%的交易都与欺诈或是诈骗无关。

在《纽约时报》(New York Times)报道Zelle诈骗新闻后，多名民主党参议员要求提供Zelle的数据。

根据《电子资金转账法》(Electronic Fund Transfer Act)，当客户账户中的资金被非法取出时，银行必须向客户偿还被取出的资金。

银行对此辩解称，在发生了欺诈的情况下——即客户的账户出了问题，令银行发出未经授权的支付款——银行会偿还客户失去的资金。但如果客户声称被诈骗了，银行不太愿意偿还客户失去的资金，银行辩称，客户声称被诈骗而要求赔偿的情况更多，而银行难以判断客户说的话是否是真实。

消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)一直在调查Zelle和其他支付平台，预计将发布相关法规，要求银行就更广泛的欺诈和诈骗行为向客户赔偿。

意识到华盛顿对Zelle的审查越来越严格，银行业一直在大力宣导，以证明Zelle是一种安全的汇款方式。

在回应沃伦的报告时，Early Warning Services表示，欺诈和诈骗的增加，反映出Zelle更加受欢迎的事实。

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来源: qq

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