Zelle可疑交易逾2亿元绝大多数受害者得不到银行补偿

支付平台Zelle频传诈骗事件，国会参议员华伦揭露，仅四大银行过去一年半的可疑交易就超过2亿元，且绝大多数当事人得不到银行补偿。(Getty Images)

第三方支付平台Zelle近期频传诈骗事件，引起各界关注；国会参议员华伦(Elizabeth Warren，麻州)揭露，不包括全体大型银行，仅四间银行的数据，就显示过去一年半的可疑交易高达2亿元以上，而且绝大多数当事人得不到银行补偿。

华伦3日发布的报告指出，去年全年至今年上半年间透过Zelle的交易中，仅计经手的四间银行：美国银行(Bank of America)、PNC银行、Truist、全美银行(US Bank)，就有19万2878笔可疑交易，涉及金额达2亿1380万元。

这些数据尚不包括第一资本(Capital One)、摩根大通(JPMorgan Chase)与富国银行(Wells Fargo)等与Zelle有往来的大型银行。

可疑交易指的是有当事人称，转出去的钱并未得到该当事人本人授权，这可能涉及诈骗情事；但将近20万笔可疑交易中，只有3500笔的当事人得到银行补偿，而依据「电子资金移转法」(Electronic Fund Transfer Act)，银行业有责任那么做。

银行业者们过去曾表示，他们不是不愿意补偿受害者，但是不太愿意只要有当事人声称被骗就补偿，不然可能会出现很多真假难辨的虚假宣称；但是华伦在报告中称，就算是「明确未经当事人授权」的款项，也仅有47%得到补偿。

Zelle是民众常用的电子转帐工具，近来关于歹徒利用Zelle诈骗存款户的新闻屡见不鲜，但是华伦的报告是第一份提供数据者，而数据显示，Zelle上的诈骗问题愈发严峻。

例如Truist经手的交易中，2020年的可疑交易有9455件，到2021年增至2万2045件；全美银行的可疑交易件数则从2020年的1万4886上升到去年的2万7702件；PNC银行的可疑交易2020年有8848件，预估今年会有1万2300件。

营运Zelle的Early Warning Services则表示，该公司成长迅速，交易件数从2017年的2亿4700万笔增至2021年的18亿笔，并且去年的交易总额约达5000亿元，安全性99.9%，抱怨诈骗客诉是沧海一粟。

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