摩根大通和其他银行正在商谈偿还被骗的 Zelle 客户。
美国一些最大的银行正在制定一项计划，以补偿在其 Zelle 支付网络上成为诈骗受害者的客户。据知情人士透露，摩根大通、富国银行和美国银行等银行正在进行深入讨论，以制定一套退还客户和互相非法转账的操作手册。知情人士说，这个想法是为了提高安全性和消费者对 Zelle 的信任，Zelle 是一个由银行财团共同拥有的点对点支付系统。新冠疫情使汇款服务被更频繁使用，Zelle 在 2021 年记录了约 18 亿笔交易，总计 4900 亿美元，是疫情前水平的两倍多。
诈骗者经常以客户代表为幌子诱骗 Zelle 用户汇款。骗子发送声称来自客户银行的电子邮件和文本。有时，骗子会在不知情的受害者的来电显示上动手脚，使其显示银行的客户热线呼叫。接着骗子会说服 Zelle 客户将钱汇入她自己的银行账户。实际上，诈骗者已将受害者的电话号码与假的银行账户相关联。银行必须就未经授权的交易向客户退款，但对于受骗汇款的客户却没有这样的保护措施。
点对点诈骗的数量和复杂性不断增加，促使包括马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白沃伦在内的立法者向银行施压，要求他们采取更多措施帮助诈骗受害者。Zelle 运营商 Early Warning Services LLC 表示，欺诈和诈骗索赔仅针对一小部分付款——不到 0.1%。“我们的团队每天都投入大量时间和资源来保护消费者，并且自 2017 年推出 Zelle 以来一直这样做，”EWS 发言人说。“我们的部分工作包括与我们的金融机构参与者合作，以发展和加强我们的网络规则，以更好地保护消费者。”
使用 ZELLE 应用程序的客户损失了数千人：
如何保护自己免遭诈骗
Zelle 网络上的银行有自己的处理诈骗政策，有些已经为被骗将钱汇入自己账户以外的客户退款。据知情人士透露，他们现在的谈话集中在标准化退款程序上。知情人士说，通过同意在 Zelle 的系统内分担责任并保证相互偿还，银行希望更多的客户能拿回他们的钱。如果银行确定客户被骗汇款，则存放汇款存款账户的银行会将钱退还给受害人的银行，诈骗受害者将从她的银行获得退款。知情人士说，EWS 的七家所有者银行仍在敲定该计划的细节。
Zelle 的所有者还包括 Capital One Financial Corp.、PNC Financial Services Group Inc.、Truist Financial Corp. 和 US Bancorp。知情人士说，正在讨论的新规定不会扩展到声称没有收到的商品或服务退款的客户，也不会扩展到因打字错误导致错误付款的客户，这些客户仍然没有资格获得退款。知情人士说，新的退款规定最早可能在明年初生效，他们说，银行正在进行测试，以确保这些变化不会导致新的诈骗浪潮。知情人士说，如果新规则出台，参与 Zelle 的金融机构将不得不同意这些规则，否则就有被踢出网络的风险。超过 1,800 家金融机构允许其客户通过 Zelle 汇款和收款。据《华尔街日报》此前报道，消费者金融保护局一直在准备新的指导方针，旨在促使银行向更多因 Zelle 和其他汇款服务而遭受诈骗的客户提供补偿。“关于支付诈骗的报告和消费者投诉急剧上升，金融诈骗对受害者来说可能是毁灭性的。” “CFPB 正在努力防止进一步的伤害，包括确保金融机构履行其调查和错误解决义务。”
据银行家称，许多诈骗索赔最终证明是客户根本无法识别的合法付款，银行可以访问手机位置数据，帮助他们审查索赔。他们还增加了额外的警报和确认，以试图减少错误的付款，以及防止欺诈的活动。
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