分享6个实用小技巧，让基金定投“赚更多”！

2024-06-07 08:06

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风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。

作者：养基司令

来源：雪球

5月20日高点以来，市场缺乏量能支撑，上证指数跌回年线附近，眼下还在震荡整理之中！展望后市，何时能够重拾涨势，再度挑战3200点甚至更高，大多数人心里依然没底。

想要all in？担心继续下跌！想要轻仓？又怕突然上涨！面对“磨人”的行情，有什么轻松应对的方法吗？答案其实很简单，老基民也都深有体会，那就是“基金定投”。

既能分散投资风险，还能降低平均成本，合理控制资金仓位，无惧市场牛熊穿越！也许有人会问，司令把定投说得这么好，难道就没有“缺点”吗？当然有哦，定投最大的问题，就是碰到单边上涨行情时，比一次性买入少赚很多。随之带来的警示，基金定投需要足够的耐心和充分的时间，否则就不要轻易开启计划。

幸运（无奈）的是，回顾A股历史就能发现，“牛短熊长”特征显著，这种环境真的非常适合定投！还有些人，可能抵挡不住热门题材的诱惑（司令也是），不妨可以把基金定投和日常操作，路归路、桥归桥，把定投看成是一辈子的“爱人”，把题材板块当作临时的“情人”（这个比喻，总感觉哪里有些不对）。

比如，2018.1.1-2023.12.31六年期间，上证指数以3314点开盘，期间经历了“熊-牛-熊”，最终回落至2974点，累计下跌10.26%。即使常见的“沪深300+中证500”宽基组合（等比例金额），在310期周定投之后，组合收益率为-3.67%，表现远好于上证指数。也许有人觉得，上证指数不具有代表性，那么再来看看中证A股指数（代表市场中位数），以3372点开盘，收盘回落至3038点，区间累计下跌9.91%，表现同样不如定投组合。

简单的定投方式，就能轻松战胜市场！别急，司令还有6个实用小技巧，或许能让基金定投赚更多！备注：以下产品仅为举例，不作为推荐（历史业绩也不代表未来）。

技巧一：红利资产打底

从过去六年（2018.1.1-2023.12.31 ）来看，中证红利指数上涨4.61%，中证红利低波指数上涨4.87%，而沪深300却下跌14.88%。红利策略能够筛选出股息率较高的个股，本质上是一种盈利驱动的低估值投资策略，能够更好地穿越“熊牛熊”周期。随着新国九条发布，红利策略有望持续受到追捧，定投组合中不妨以红利资产打底。

以上两种指数的跟踪产品，比如易方达中证红利ETF联接、富国中证红利指数增强、易方达中证红利低波动ETF联接、华泰柏瑞红利低波动ETF联接。

技巧二：指数增强组合

从近一年、近两年、近三年统计数据来看，全市场沪深300指数增强和中证500指数增强基金，平均收益率都跑赢相应的指数，因此定投这两只指数增强，组合获得超额收益的概率极高。大家在具体挑选时，可以筛选出各阶段增强能力都出色的产品。

沪深300增强产品，比如兴全沪深300指数增强、易方达沪深300精选增强；中证500增强产品，比如华夏中证500指数增强、招商中证500等权重指数增强。

技巧三：定期不定额策略

在市场低迷时，增加定投额度；在市场高位时，减少定投额度或者获利了结。这种方法，可以在低位时积累更多的份额，在高位时及时锁定收益。

如何评估市场低迷还是高位呢？大家可以参考市盈率百分位，30%以下意味着较低位置，70%以上代表着逐渐高位。目前，沪深300指数TTM市盈率为12.12倍，处于历史上36.84%百分位，合理位置就正常定投份额；中证500指数TTM市盈率为23.27倍，处于历史上21.74%百分位，可以适当增加定投份额。